摘要
本文通过对扬州市农村信用社1998年1月1日至2005年9月30日期间,贷款利率浮动政策的执行情况进行分析,提出了农村信用社作为农村信贷资金供应的主渠道及其“社区”性质,决定了其推进利率市场化改革,与其他银行业机构有本质上的区别,不能将追求利润最大化作为惟一的选择,应建立社区金融机构利率结构与市场化利率结构并行的利率结构,对不同的贷款对象实行不同的利率浮动幅度。同时要注重降低非生息资金的不合理占用及经营费用水平,减少经营性成本较高对利率浮动的压力,以降低贷款利率的过度浮动,增加对“三农”的有效信贷支持。
This paper studies the loan rate floating during january 1998 to September 2005 of Rural Credit Cooperatives （RCCs） in Yangzhou City, Jiangsu province. It is shown that the nature of RCCs is the community bank, and thus the specific cooperate governance requires the loan rate should be set by negotiation between RCCs and rural borrowers. Through this arrangement, the RCCs may reach financial sustainability, and rural borrowers may get financial support.
出处
《金融研究》
CSSCI
北大核心
2006年第4期185-191,共7页
Journal of Financial Research
关键词
社区金融
农村信用社
贷款利率
community financial institutions, RCCs, loan rate
