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中小银行的资本充足率对其贷款行为的影响研究
1
作者 王睿 《商业观察》 2025年第10期33-37,共5页
随着金融市场的日渐复杂和全球经济不确定性的增加,中小银行在维护自身稳定性与发展方面面临严峻的挑战。文章研究了中小银行的资本充足率对其贷款行为的影响,探讨了资本充足率在银行风险管理中的作用及其对贷款规模、贷款结构、贷款风... 随着金融市场的日渐复杂和全球经济不确定性的增加,中小银行在维护自身稳定性与发展方面面临严峻的挑战。文章研究了中小银行的资本充足率对其贷款行为的影响,探讨了资本充足率在银行风险管理中的作用及其对贷款规模、贷款结构、贷款风险偏好和贷款利率的具体影响机制。通过对国内中小银行资本充足率现状展开分析,结合实证研究数据,揭示了资本充足率对中小银行贷款行为的潜在影响。同时提出了优化中小银行资本管理和贷款行为的策略建议,以期为提高资本充足率和风险控制水平提供参考。 展开更多
关键词 中小银行 资本充足率 贷款行为 风险管理 政策建议
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金融素养对农户生产经营贷款需求与行为偏离的影响
2
作者 李婷玉 刘豪 《黑龙江科学》 2025年第23期145-149,共5页
金融素养对农户生产经营贷款需求与行为偏离的影响严重制约着农户有效利用金融资源、提升农业生产效率和实现可持续发展的能力。在阐述金融素养对农户生产经营贷款需求与行为偏离的影响基础上,以中国家庭金融调查为数据,运用Probit和Opr... 金融素养对农户生产经营贷款需求与行为偏离的影响严重制约着农户有效利用金融资源、提升农业生产效率和实现可持续发展的能力。在阐述金融素养对农户生产经营贷款需求与行为偏离的影响基础上,以中国家庭金融调查为数据,运用Probit和Oprobit模型实证检验金融素养同农户生产经营贷款需求与行为偏离的关系,发现金融素养对农户生产经营贷款需求和贷款行为有显著的正向影响,金融素养对农户生产经营贷款需求与行为的偏离有显著的负向影响。异质性分析结果表明,因农户所在地区不同,金融素养对农户生产经营贷款需求与行为的偏离影响存在差异。应从农户、金融机构和政府层面出发,共同为优化农村金融政策落实效果提供助力。 展开更多
关键词 金融素养 农户生产经营贷款 需求与行为偏离 农业生产效率 可持续发展
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贷款行为、盈余管理与贷款损失准备的动态调整 被引量：12
3
作者 段军山 邹新月 周伟卫 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2011年第5期31-36,共6页
本文利用面板VAR模型及2004～2009年9家上市商业银行的数据,研究银行贷款损失准备计提与银行贷款行为、盈余管理策略的动态调整。研究发现,从中国代表性上市商业银行的经验证据来看,贷款损失准备的计提与净利润率之间存在显著的负相关关... 本文利用面板VAR模型及2004～2009年9家上市商业银行的数据,研究银行贷款损失准备计提与银行贷款行为、盈余管理策略的动态调整。研究发现,从中国代表性上市商业银行的经验证据来看,贷款损失准备的计提与净利润率之间存在显著的负相关关系;贷款损失准备计提影响了商业银行的贷款能力和商业银行的盈利水平,这证实了盈余管理行为的存在;充分计提贷款损失准备的商业银行其风险管控能力更强,从而阻碍不良贷款率的提高,但商业银行贷款损失计提对不良贷款率的提高不敏感,这可能与商业银行计提不规范和监管部门的监管水平不高有关。 展开更多
关键词 商业银行 贷款行为 盈余管理 贷款损失准备 面板VAR模型
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银行治理、信贷配给与中小企业融资 被引量：13
4
作者 熊熊 张维 +2 位作者 张永杰 高雅琴 寇悦 《财经理论与实践》 CSSCI 北大核心 2008年第1期24-28,共5页
中小企业贷款难问题是目前困扰这些企业迅速发展的重要因素,国内外对这一问题成因进行了诸多研究与分析。从我国银行治理结构特点的这一独特视角出发,结合信贷配给理论,对不同治理结构下银行信贷行为进行建模与比较分析发现,银行治理结... 中小企业贷款难问题是目前困扰这些企业迅速发展的重要因素,国内外对这一问题成因进行了诸多研究与分析。从我国银行治理结构特点的这一独特视角出发,结合信贷配给理论,对不同治理结构下银行信贷行为进行建模与比较分析发现,银行治理结构通过影响银行信贷选择行为,将会对信贷市场配给程度以及中小企业获得贷款的可能性产生重要影响。 展开更多
关键词 银行治理 信贷配给 中小企业融资 信贷行为
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不同类型农户贷款行为特征及其影响因素——基于连续6年农户贷款面板数据 被引量：6
5
作者 李岩 丁启军 赵翠霞 《中国农业大学学报》 CAS CSCD 北大核心 2016年第1期157-166,共10页
采用方差分析和随机效应模型对山东省不同发展区域的573户农户连续6年的贷款调研数据进行分析,研究不同类型农户贷款行为特征及其影响因素。结果表明:1)靠农农户受年龄、田地面积和贷款额度是否够用的影响因素显著高于非靠农农户(P<0... 采用方差分析和随机效应模型对山东省不同发展区域的573户农户连续6年的贷款调研数据进行分析,研究不同类型农户贷款行为特征及其影响因素。结果表明:1)靠农农户受年龄、田地面积和贷款额度是否够用的影响因素显著高于非靠农农户(P<0.01);但在教育年限、劳动力、农户性质、社会资源、家庭总资产、总负债、家庭纯收入、授信额度、年贷款额和平均贷款额上显著低于非靠农农户(P<0.01);2)不同类型农户授信金额的影响因素不同。家庭人口、农户性质、社会资源、家庭总资产、家庭纯收入和年贷款金额对非靠农农户的授信金额有显著的正向预测作用(P<0.01);田地面积、性别、贷款额度是否够用、平均贷款金额和年龄对非靠农农户的授信金额有显著的负向预测作用(P<0.01);教育年限、农户性质、社会资源、额度是否够用、年纯收入和年贷款金额对靠农农户的授信金额有显著的正向预测作用(P<0.01),田地面积和性别对靠农农户的授信金额有显著的负向预测作用(P<0.1)。不同类型农户贷款行为特征及其影响因素差异较大,应针对不同类型的农户制定不同的农户贷款政策。 展开更多
关键词 农户贷款行为 授信额度 面板数据 农村金融
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农村工业化、农户分层与农信社改革绩效——来自浙江面板数据的证据 被引量：12
6
作者 战明华 许月丽 《财经研究》 CSSCI 北大核心 2009年第6期65-76,共12页
以农村工业化程度较高的浙江省为例,文章利用描述性统计与基于面板差分数据的Poisson和logit模型,考察了始于2003年的农信社改革对农户借贷行为的影响,得出如下的结论:尽管从总体来看,农信社改革增加了农村金融资源的供给,并降低了农户... 以农村工业化程度较高的浙江省为例,文章利用描述性统计与基于面板差分数据的Poisson和logit模型,考察了始于2003年的农信社改革对农户借贷行为的影响,得出如下的结论:尽管从总体来看,农信社改革增加了农村金融资源的供给,并降低了农户向农信社借贷的交易成本,但改革对不同从业类型农户的效果差异较大,即改革为从事非农产业农户提供了更大的便利。虽然这种差异性有助于二元转型的完成,但这也似乎表明农信社改革仍未较好地体现其区别于一般商业银行的、可以充分利用区域内社会资本获取放贷信息的合作化主旨,因而对主要从事农业的农户来说,更好地满足其资金需求还需要借助于农信社的进一步改革或农村金融体系的更深层次的重构。 展开更多
关键词 农村工业化 借贷行为 农信社改革
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民间借贷逾期行为研究——基于P2P网络借贷的实证分析 被引量：56
7
作者 陈霄 丁晓裕 王贝芬 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2013年第11期65-72,共8页
本文在对网贷参与者逾期行为进行理论分析的基础上,将影响逾期行为的因素分为信用、个人、标的及往期借款四个特征维度,认为网贷平台应当关注借款人的信用状况、个人生活状况、偿还历史及往期借款等指标。通过建立Logit回归模型进行实... 本文在对网贷参与者逾期行为进行理论分析的基础上,将影响逾期行为的因素分为信用、个人、标的及往期借款四个特征维度,认为网贷平台应当关注借款人的信用状况、个人生活状况、偿还历史及往期借款等指标。通过建立Logit回归模型进行实证分析,发现借款人信用等级、生活状况、居住地区、个人收入、成功借款次数和按时还款次数对借款人逾期率具有显著的负向影响,逾期还款次数、受教育年限、借款利率、借款时间和提前还款次数对借款人逾期率具有显著的正向影响,而有无银行逾期、借款金额及投标笔数对借款人逾期率不存在显著影响。 展开更多
关键词 民间借贷 借款人 P2P 网络贷款 逾期行为 信用体系
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贵州农户借贷行为影响因素研究——基于5县393户农户的调研数据 被引量：5
8
作者 洪名勇 代则光 《广东农业科学》 CAS CSCD 北大核心 2013年第6期224-228,共5页
基于贵州省5县393户农户调研数据,通过对农户借贷行为影响因素的描述,构建理论假说;根据理论假说中的因素进行单因素相关性分析;利用多分类Logistic计量经济模型,对影响农户借贷行为的因素进行实证分析。研究结果表明,户主文化程度、家... 基于贵州省5县393户农户调研数据,通过对农户借贷行为影响因素的描述,构建理论假说;根据理论假说中的因素进行单因素相关性分析;利用多分类Logistic计量经济模型,对影响农户借贷行为的因素进行实证分析。研究结果表明,户主文化程度、家庭劳动力个数、对信贷政策的认知程度、耕地面积、农业生产收入、教育和医疗支出、担任村干部情况对农户借贷行为具有比较显著的影响。 展开更多
关键词 经济欠发达地区 农户 借贷行为 影响因素
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中小企业团体贷款中违约行为的演化博弈分析 被引量：3
9
作者 郑月龙 张卫国 《系统工程》 CSSCI CSCD 北大核心 2016年第5期8-14,共7页
运用演化博弈论,建立了更具一般意义的带有漂移项的博弈模型,分析了外界环境不确定性、未来收益、互相监督及违约信用制裁等对团体贷款成员违约行为的影响。研究表明:环境不确定对借款者策略选择有重要影响但不能主导系统的演化,附有连... 运用演化博弈论,建立了更具一般意义的带有漂移项的博弈模型,分析了外界环境不确定性、未来收益、互相监督及违约信用制裁等对团体贷款成员违约行为的影响。研究表明:环境不确定对借款者策略选择有重要影响但不能主导系统的演化,附有连带责任的团体贷款的有效运行,需要以较小内部监督难度和有力的违约信用制裁作为基本保证,而未来收益的激励作用一定程度上也是以此为条件的。最后,根据研究结论得出了一些防范团体成员违约行为的政策建议。 展开更多
关键词 团体贷款 违约行为 漂移 演化博弈
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银行个体特征、外部融资成本和贷款行为的差异性——来自中国银行业微观数据的经验证据 被引量：2
10
作者 张勇 黄旭平 《上海金融》 CSSCI 北大核心 2011年第3期11-18,共8页
本文运用了2007至2009年13家上市银行季度数据,考察了紧缩性政策下银行个体特征决定贷款行为差异性的机制。本文首先从我国当前银行体系制度约束的典型事实出发提出理论假说,然后建立引入银行个体特征的贷款决定模型,并进一步扩展为动... 本文运用了2007至2009年13家上市银行季度数据,考察了紧缩性政策下银行个体特征决定贷款行为差异性的机制。本文首先从我国当前银行体系制度约束的典型事实出发提出理论假说,然后建立引入银行个体特征的贷款决定模型,并进一步扩展为动态面板模型以对理论假说展开检验。研究表明,在以资产主导型的盈利模式,较为宽松的资本金补充机制和完善的银行间同业市场制度的约束下,银行的资产规模越小,资本充足率和流动性比率越高,可能会面临较高的外部融资成本,并且贷款下降幅度较大。反之,银行的资产规模越大,资本充足率和流动性比率越低,就会面临较低的外部融资成本,而贷款下降幅度较小。 展开更多
关键词 个体特征 外部融资成本 贷款行为 动态面板数据
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资本监管与银行的信贷行为 被引量：2
11
作者 范育涛 费方域 《上海交通大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2010年第5期31-36,共6页
本文采用中国18家银行1997年~2008年的面板数据,对中国加入巴塞尔协议特别是银监会成立以来,资本监管对银行信贷行为的影响进行了实证分析。实证结果表明：在2003年银监会成立前,资本监管对银行的贷款增长率没有显著的影响。但从2004年... 本文采用中国18家银行1997年~2008年的面板数据,对中国加入巴塞尔协议特别是银监会成立以来,资本监管对银行信贷行为的影响进行了实证分析。实证结果表明：在2003年银监会成立前,资本监管对银行的贷款增长率没有显著的影响。但从2004年开始这种状况发生了改变,银行的信贷行为面临着明显的资本约束。当资本比率降低时,银行将减少其贷款增长率。 展开更多
关键词 资本监管 资本约束 银行信贷行为
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中国商业银行盈余管理研究——一个前景理论视角的解释 被引量：4
12
作者 林川 曹国华 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2012年第11期17-22,71,共7页
由于商业银行的经营业务和经营状况与一般行业企业存在差异,所以商业银行的盈余管理状况存在特殊性。本文利用2001～2009年间中国的101家商业银行相关数据,以可计量呆账费用法和避免盈余损失法测度了商业银行盈余管理程度,同时从前景理... 由于商业银行的经营业务和经营状况与一般行业企业存在差异,所以商业银行的盈余管理状况存在特殊性。本文利用2001～2009年间中国的101家商业银行相关数据,以可计量呆账费用法和避免盈余损失法测度了商业银行盈余管理程度,同时从前景理论视角对中国商业银行盈余管理行为进行研究。研究发现,中国商业银行存在明显的盈余管理现象,盈余管理分布与一般行业企业的分布状况并不相同,另外前景理论能够较好地解释中国商业银行的盈余管理行为,商业银行低于阈值时表现为喜好风险,高于阈值时表现为规避风险。 展开更多
关键词 商业银行 盈余管理 前景理论 贷款损失准备 行为金融
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粮食主产区种稻大户稻作经营借贷行为的实证研究——基于江西省619户种稻大户的调研 被引量：7
13
作者 翁贞林 朱红根 张月水 《江西农业大学学报（社会科学版）》 2009年第1期48-52,共5页
以江西省619户种稻大户为例,应用Logit模型分析方法,分析种稻大户借贷行为选择的主要影响因素。结果表明,户主文化程度、农田面积、转租方式(租期)、对借贷评价等5种因素对大户借贷行为选择有着显著的正向作用;成为大户的年数对大户借... 以江西省619户种稻大户为例,应用Logit模型分析方法,分析种稻大户借贷行为选择的主要影响因素。结果表明,户主文化程度、农田面积、转租方式(租期)、对借贷评价等5种因素对大户借贷行为选择有着显著的正向作用;成为大户的年数对大户借贷行为选择也有显著影响,但作用为负向;大户的稻谷最低价评价对其借贷行为没有影响。最后提出了相应的政策建议。 展开更多
关键词 种稻大户 借贷行为 影响因素 Gogit模型
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林权抵押借贷双方博弈行为分析 被引量：5
14
作者 廖文梅 金志农 曹建华 《江西农业大学学报（社会科学版）》 2011年第4期14-19,共6页
南方集体林业产权制度改革以来,林农经营林业积极性普遍提高,为了解决林农林业经营过程的资金短缺与"融资难"问题,国家开展了林权抵押贷款业务。针对我国林权抵押贷款业务发展过程,从博弈角度探讨林权抵押借贷双方存在的风险... 南方集体林业产权制度改革以来,林农经营林业积极性普遍提高,为了解决林农林业经营过程的资金短缺与"融资难"问题,国家开展了林权抵押贷款业务。针对我国林权抵押贷款业务发展过程,从博弈角度探讨林权抵押借贷双方存在的风险、分析了林权抵押、担保机制的形成过程与效果,建立林农或林业企业融资方与金融机构投资方之间的博弈行为模型,并得出贷款利息、抵押物的价值、信用机制是影响林权抵押借贷双方行为的重要影响因素,最后根据影响因素提出风险防范的有效措施。 展开更多
关键词 信息不对称 林权 抵押贷款 博弈行为
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我国上市公司银行贷款与投资行为的关系研究——基于终极控制人性质调节效应的分析 被引量：15
15
作者 李胜楠 《管理学报》 CSSCI 2011年第3期464-470,共7页
主要研究不同终极控制人上市公司的银行贷款数量和期限结构对其投资行为的影响,以揭示股东-债权人代理冲突和银行贷款作为治理机制在公司投资方面所带来的综合后果。研究结果表明,银行贷款与投资支出显著负相关,短期贷款比长期贷款对投... 主要研究不同终极控制人上市公司的银行贷款数量和期限结构对其投资行为的影响,以揭示股东-债权人代理冲突和银行贷款作为治理机制在公司投资方面所带来的综合后果。研究结果表明,银行贷款与投资支出显著负相关,短期贷款比长期贷款对投资扩张的约束力更大;无论是国家终极控制还是非国家终极控制的上市公司中,短期贷款对投资扩张起到明显的制约作用,但是在国家终极控制的上市公司中,长期贷款对决策者产生了更大的过度投资激励;中央终极控制的上市公司中短期贷款发挥了约束作用,长期贷款作用并不明显;地方终极控制的上市公司中短期贷款的约束作用不显著,但是其长期贷款产生了明显的过度投资激励。 展开更多
关键词 银行贷款 期限结构 投资行为 终极控制人 治理机制
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软信息能否缓解P2P网贷市场中的羊群行为? 被引量：4
16
作者 都红雯 周文婷 胡文彬 《商业经济与管理》 CSSCI 北大核心 2018年第1期87-96,共10页
文章以"人人贷"网络借贷平台2011年8月15日至2014年8月20日交易数据为样本,通过Python编写网络爬虫程序抓取14936个有效借款订单,采用线性回归模型,按投标记录进行等时间段划分,分析借款人提供的借款陈述等软信息能否缓解P2P... 文章以"人人贷"网络借贷平台2011年8月15日至2014年8月20日交易数据为样本,通过Python编写网络爬虫程序抓取14936个有效借款订单,采用线性回归模型,按投标记录进行等时间段划分,分析借款人提供的借款陈述等软信息能否缓解P2P网贷市场投资者的羊群行为。实证表明,借款陈述的文本长度与羊群行为存在负相关关系,即借款描述等软信息的增加可适度缓解投资者的羊群行为。对此,建议国内网贷平台应借鉴国外P2P网贷平台的运行经验,提供更多的软信息以引导投资者合理决策。 展开更多
关键词 P2P网贷 软信息 借款陈述 羊群行为
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农户土地承包经营权抵押贷款行为分析 被引量：3
17
作者 安海燕 任雪莹 《首都经济贸易大学学报》 CSSCI 2017年第2期40-48,共9页
基于16省2 428份有效农户调查数据,在对农户资金需求以及借贷行为偏好分析的基础上,从农户对土地承包经营权抵押贷款的认知、意愿、申请、获贷四方面研究农户的土地承包经营权抵押贷款行为。结果表明:短期而言,土地承包经营权抵押贷款... 基于16省2 428份有效农户调查数据,在对农户资金需求以及借贷行为偏好分析的基础上,从农户对土地承包经营权抵押贷款的认知、意愿、申请、获贷四方面研究农户的土地承包经营权抵押贷款行为。结果表明:短期而言,土地承包经营权抵押贷款的农户需求不高;但长期而言,外源正规借贷偏好的农户借贷特征有向农户农业投资增加的趋势,保障了土地承包经营权抵押贷款的可行性;农户对土地承包经营权的认知程度很低,信息不充分是阻碍现有农户利用土地承包经营权抵押贷款的主要原因;土地承包经营权抵押贷款的发生率低,且多为短期小额借贷为主,多用于农业生产或者人力资本投资上,各试点模式的具体操作不同,因此在抵押物要求、利率以及交易成本上存在较大的差异。 展开更多
关键词 农户 土地承包经营权抵押贷款 借贷行为 信贷配给
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信用衍生产品对冲、货币市场波动与中国商业银行贷款行为 被引量：1
18
作者 陈其安 杜方舟 《重庆大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2016年第5期43-52,共10页
文章基于信用衍生产品对冲的实质构建理论模型并得到理论结论与推论,利用GMM方法对理论结果进行实证检验。实证研究结果表明,在回购利率互换对冲时,中国银行贷款总额随对冲程度的提升先减后增,与货币市场波动负相关;在存款利率互换对冲... 文章基于信用衍生产品对冲的实质构建理论模型并得到理论结论与推论,利用GMM方法对理论结果进行实证检验。实证研究结果表明,在回购利率互换对冲时,中国银行贷款总额随对冲程度的提升先减后增,与货币市场波动负相关;在存款利率互换对冲时,贷款总额随对冲程度的提升而增大,与货币市场波动正相关;在隔夜利率互换对冲时,贷款总额随对冲程度的提升先增后减,与货币市场波动正相关。实证结果验证了理论模型的正确性,同时也在一定程度上说明2008年美国次贷危机的诱因同样存在于中国商业银行中。 展开更多
关键词 信用衍生产品对冲 货币市场波动 贷款行为 广义矩估计
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农户参与土地承包经营权抵押贷款的行为研究 被引量：5
19
作者 安海燕 洪名勇 《西北农林科技大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2017年第4期83-89,共7页
利用全国4个土地承包经营权抵押贷款试点区1 156份有贷款需求的农户数据,探讨农户参与土地承包经营权抵押贷款的行为机制。具体研究影响农户参与行为的因素,农户参与意愿与参与行为的关系。从计划行为理论的视角来看,农户参与抵押贷款... 利用全国4个土地承包经营权抵押贷款试点区1 156份有贷款需求的农户数据,探讨农户参与土地承包经营权抵押贷款的行为机制。具体研究影响农户参与行为的因素,农户参与意愿与参与行为的关系。从计划行为理论的视角来看,农户参与抵押贷款的意愿与行为既具有差异性又显著正相关;行为态度通过合作意愿完全中介农户参与行为,主观规范与感知行为控制直接与部分中介农户参与行为。 展开更多
关键词 计划行为理论 土地承包经营权抵押贷款 参与意愿 参与行为
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