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智能时代的财富管理
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作者 蔡栋梁 《中国金融》 北大核心 2026年第2期104-104,共1页
曾几何时,财富管理被视为高净值人群的专属服务,现如今,智能投顾和理财APP以高效、精准、低门槛的优势让更多投资者参与其中。通过分析客户风险偏好、现金流和目标,算法能快速生成个性化组合,并提供自动调仓和优化方案。每天,投资者都... 曾几何时,财富管理被视为高净值人群的专属服务,现如今,智能投顾和理财APP以高效、精准、低门槛的优势让更多投资者参与其中。通过分析客户风险偏好、现金流和目标,算法能快速生成个性化组合,并提供自动调仓和优化方案。每天,投资者都在信息和数据中作出决策,而技术也在潜移默化地影响其选择、习惯与心理状态。可以说,这是智能时代财富管理的最初风景——我们看到了技术如何切入,也开始思考人与技术之间的微妙关系。 展开更多
关键词 理财APP 智能时代 风险偏好 财富管理 现金流
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银行业联合授信制度与企业杠杆操纵:基于准自然实验的证据
2
作者 顾海峰 马远冰 《中国软科学》 北大核心 2026年第1期159-170,共12页
本文以2018年《银行业金融机构联合授信管理办法》为准自然实验,实证分析银行业联合授信制度对企业杠杆操纵的影响及其传导机制,并进一步考察跨境资本流动的作用效果。研究发现:(1)银行业联合授信制度能够显著抑制企业杠杆操纵,尤其是... 本文以2018年《银行业金融机构联合授信管理办法》为准自然实验,实证分析银行业联合授信制度对企业杠杆操纵的影响及其传导机制,并进一步考察跨境资本流动的作用效果。研究发现:(1)银行业联合授信制度能够显著抑制企业杠杆操纵,尤其是企业“表外负债”式杠杆操纵。(2)机制分析表明,联合授信制度通过提升企业信息披露质量、降低企业财务柔性及降低企业资产减值准备计提的多重渠道来降低企业杠杆操纵。(3)调节效应分析表明,在跨境资本流出、跨境资本激增以及跨境间接资本流动情境下,联合授信制度对杠杆操纵的抑制效应更为明显。(4)异质性分析表明,联合授信制度对杠杆操纵的抑制效应在低资本市场融资能力、高内部控制质量和无银企关联的企业中,以及行业竞争激烈、低银行竞争和强金融监管环境中更为明显。该成果将为提升银行业联合授信制度对企业部门杠杆操纵的治理功能及防控企业部门杠杆操纵维度的系统性金融风险提供重要的理论指导与决策参考。 展开更多
关键词 银行业联合授信制度 企业杠杆操纵 跨境资本流动
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提升县域现金管理与服务履职能力
3
作者 熊捍高 王金占 刘远玺 《中国金融》 北大核心 2026年第1期102-102,共1页
县域现金管理与服务履职能力建设是确保货币政策传导、维护区域金融稳定和满足民生基础金融服务需求的关键。2023年金融机构改革以来,中国人民银行宝鸡市分行(以下简称宝鸡市分行)不断优化提升县域现金管理与服务能力,并取得了明显成效。
关键词 县域现金管理 货币政策传导 服务履职能力
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银行数字化转型与影子银行业务:促进还是抑制?
4
作者 王倩 张城华 赵子棽 《现代金融研究》 北大核心 2026年第2期73-86,共14页
本文使用2010-2021年127家商业银行的年报数据,考察商业银行数字化转型对其影子银行业务规模的影响。研究发现,商业银行进行数字化转型对影子银行业务具有抑制作用。机制检验发现,银行在数字化转型过程中通过扩大传统信贷规模和提升服... 本文使用2010-2021年127家商业银行的年报数据,考察商业银行数字化转型对其影子银行业务规模的影响。研究发现,商业银行进行数字化转型对影子银行业务具有抑制作用。机制检验发现,银行在数字化转型过程中通过扩大传统信贷规模和提升服务效率降低了从事影子银行业务的动机。异质性分析发现,与金融发展水平高的地区相比,银行数字化转型对影子银行业务的抑制作用在金融发展水平低的地区更显著;宽松的货币政策会促使商业银行将更多的资金配置到影子银行业务,促进影子银行业务增加。 展开更多
关键词 商业银行 影子银行 数字化转型 信贷规模 服务效率
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票据制度助力中小微企业融资
5
作者 沈艳兵 《中国金融》 北大核心 2026年第1期80-82,共3页
票据是一种古老又现代的金融工具,兼具支付和融资功能,在服务实体经济特别是中小微企业过程中能够发挥重要作用。发挥好票据制度的优势,可以更好地服务中小微企业融资,推动普惠金融发展。票据基础制度的优势票据功能作用的发挥基于其特... 票据是一种古老又现代的金融工具,兼具支付和融资功能,在服务实体经济特别是中小微企业过程中能够发挥重要作用。发挥好票据制度的优势,可以更好地服务中小微企业融资,推动普惠金融发展。票据基础制度的优势票据功能作用的发挥基于其特有的基础制度安排,包括流通性、成本分摊机制和再贴现制度。流通性有利于持票企业的权益保护,成本分摊机制使得出票企业和收票企业可以分摊融资成本,再贴现制度有助于实现结构性货币政策对特定领域的支持。 展开更多
关键词 成本分摊机制 流通性 中小微企业 票据制度
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供应链金融对企业绿色创新的影响及作用机制——基于资源获取和资源配置双重视角
6
作者 万光彩 杜蒙斐 《福建农林大学学报(哲学社会科学版)》 2026年第2期45-59,共15页
基于2011—2023年沪深A股上市公司数据,从资源获取和资源配置双重视角,采用双向固定效应模型、中介效应模型等方法,实证分析供应链金融对企业绿色创新的影响及作用机制。研究发现:供应链金融对企业绿色创新具有显著的正向影响;在资源获... 基于2011—2023年沪深A股上市公司数据,从资源获取和资源配置双重视角,采用双向固定效应模型、中介效应模型等方法,实证分析供应链金融对企业绿色创新的影响及作用机制。研究发现:供应链金融对企业绿色创新具有显著的正向影响;在资源获取层面,供应链金融主要通过拓宽资金渠道、整合信息资源和积累声誉资本来增强资源获取能力;在资源配置层面,供应链金融主要通过提高投资效率和生产效率来优化资源配置,进而促进企业绿色创新;供应链集中度在供应链金融对企业绿色创新的影响中发挥显著的调节作用,供应链金融对企业绿色创新的促进作用在供应商集中度较低和客户集中度较高的企业中表现更为突出;供应链金融对企业绿色创新的影响存在显著的行业层面异质性,且供应链金融对企业绿色创新的促进效应在非重污染组和非高科技组中更为突出。据此提出,应进一步强化政策引导与创新金融服务、推动供应链绿色信息平台建设、优化供应链结构和治理模式以及制定并实施差异化的支持策略等,以助力“双碳”目标的实现。 展开更多
关键词 供应链金融 企业绿色创新 资源获取 资源配置 供应链集中度
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基于Stacking方法的银行客户产品认购预测
7
作者 陈奕然 魏正元 张亚雯 《人工智能与机器人研究》 2026年第1期210-221,共12页
本文通过对银行客户数据的挖掘与建模,旨在预测客户是否会购买银行产品。采用融合随机森林、LightGBM、XGBoost及多层感知机的Stacking集成学习方法,先以四种模型作为基学习器挖掘数据中线性、非线性及复杂特征模式,再通过逻辑回归元学... 本文通过对银行客户数据的挖掘与建模,旨在预测客户是否会购买银行产品。采用融合随机森林、LightGBM、XGBoost及多层感知机的Stacking集成学习方法,先以四种模型作为基学习器挖掘数据中线性、非线性及复杂特征模式,再通过逻辑回归元学习器整合优化预测结果。实验结果显示,该集成模型预测准确性显著优于单一模型,在客户产品认购行为预测任务中表现出色。在应用中,基于高认购概率模型输出的重要特征与客户行为标签完成6个客群的划分,形成多维度用户画像体系,为精准营销与客户关系管理提供支持。 展开更多
关键词 Stacking集成学习 数据挖掘 机器学习 树模型 神经网络
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基于无风险定期储蓄及有风险投资组合的两种养老金投资策略的量化分析
8
作者 梅佳芮 贾新明 《金融》 2026年第1期65-74,共10页
本文针对构建的养老金计划,探讨了“无风险定期储蓄”及“定期储蓄与风险资产构成的投资组合”两种养老金投资策略,并利用贴现函数、期望收益、标准差等金融数学工具给出了具体的量化分析,研究表明,对于“无风险定期储蓄”养老金策略,... 本文针对构建的养老金计划,探讨了“无风险定期储蓄”及“定期储蓄与风险资产构成的投资组合”两种养老金投资策略,并利用贴现函数、期望收益、标准差等金融数学工具给出了具体的量化分析,研究表明,对于“无风险定期储蓄”养老金策略,投资者每月支付养老金所占工资的比例,显著依赖于定期储蓄月利率与养老金月增长率的差额,当该差额固定时,工资支付比例保持相对稳定;对于“有风险投资组合”下的投资策略,每月投资养老金所占工资的比例与其能承担的金融风险能力密切相关。 展开更多
关键词 养老金 投资策略 期望收益 标准差 量化分析
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智能合约赋能预付款监管的动力学分析——基于支付选择视角
9
作者 朱晓玲 朱建明 《数据与计算发展前沿(中英文)》 2026年第1期14-26,共13页
【目的】在支付选择视角下,探讨消费者、商家、政府在智能合约应用预付式消费市场不同阶段的策略演化规则,对于防范资金挪用与监管资金去向的长效机制具有重要意义。【方法】以消费者支付预付款方式为切入点,构建消费者、商家、政府之... 【目的】在支付选择视角下,探讨消费者、商家、政府在智能合约应用预付式消费市场不同阶段的策略演化规则,对于防范资金挪用与监管资金去向的长效机制具有重要意义。【方法】以消费者支付预付款方式为切入点,构建消费者、商家、政府之间的三方演化博弈模型,利用Matlab 2021a对博弈系统均衡策略组合的稳定性以及参数的影响关系进行仿真分析。【结果】本文研究表明:在智能合约应用预付式消费市场的不同情景下,演化系统分别朝着{传统支付、不跑路、宽松监管}、{传统支付、不跑路、严格监管}、{CBDC支付、不跑路、严格监管}演化并最终稳定,仿真结果进一步验证了不同阶段演化均衡点的稳定性。【结论】政府部门采取更加灵活和动态的平台监管措施,并引导消费者积极使用央行数字货币进行预付款支付,有利于实现智能合约赋能预付式市场的健康发展与稳定运行。 展开更多
关键词 智能合约 央行数字货币(CBDC) 预付款监管 演化博弈
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运营远程监控在柜面业务管理中的应用与优化思考
10
作者 王琦 《农业发展与金融》 2026年第1期77-79,共3页
运营远程监控作为技术赋能的重要体现,已成为农发行提升柜面业务管理水平、防范操作风险、优化客户体验的重要手段。本文围绕运营远程监控在柜面业务管理中的应用现状、存在问题及优化路径,研究探讨如何借助远程监控技术强化柜面业务风... 运营远程监控作为技术赋能的重要体现,已成为农发行提升柜面业务管理水平、防范操作风险、优化客户体验的重要手段。本文围绕运营远程监控在柜面业务管理中的应用现状、存在问题及优化路径,研究探讨如何借助远程监控技术强化柜面业务风险防控、提升运营效率、优化服务质量,为全行运营管理提质增效提供参考。 展开更多
关键词 运营管理 远程监控 柜面业务
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智能体驱动银行网点经营升级
11
作者 关辉 周奕杉 宋阳 《中国金融》 北大核心 2026年第2期57-58,共2页
银行网点经营模式的转型将呈现阶段性演进特征:初期聚焦业务场景痛点攻坚,中期拓展应用边界,后期实现核心业务流程的智能体重构2025年被业界普遍称为智能体元年,银行业正迎来一场由智能技术驱动的深度数字化革命。与传统大语言模型不同... 银行网点经营模式的转型将呈现阶段性演进特征:初期聚焦业务场景痛点攻坚,中期拓展应用边界,后期实现核心业务流程的智能体重构2025年被业界普遍称为智能体元年,银行业正迎来一场由智能技术驱动的深度数字化革命。与传统大语言模型不同,智能体在自主感知、主动决策与任务执行方面具备核心优势,这些能力标志着智能工具正从单纯的问答系统向能够自主理解、规划并行动的智能助手转型,而这一技术演进也将引领银行业进入智能驱动的全新发展阶段。面对日趋激烈的市场竞争及持续升级的个性化客户需求,传统银行网点经营模式的固有局限愈发凸显。商业银行引入智能体可为攻克运营流程自动化、客户需求精准响应、风险管理控制升级等核心难题提供关键抓手,推动网点传统业务处理终端转型,进而重构商业银行网点的价值理念和竞争逻辑。 展开更多
关键词 经营模式 智能体重构 自主感知 任务执行 银行网点
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个人养老金制度下养老理财产品的发展现状和破局路径研究
12
作者 沈飞 高康 《新金融》 北大核心 2026年第1期63-71,共9页
个人养老金制度试点背景下,养老理财产品不仅丰富了养老金产品供给,也是推动养老金融发展的重要举措。以两次养老理财试点政策作为研究背景,选取部分养老理财产品作为研究对象,深入分析试点养老理财产品发展现状和存在问题,以此提出破... 个人养老金制度试点背景下,养老理财产品不仅丰富了养老金产品供给,也是推动养老金融发展的重要举措。以两次养老理财试点政策作为研究背景,选取部分养老理财产品作为研究对象,深入分析试点养老理财产品发展现状和存在问题,以此提出破局路径。研究认为,养老理财产品具有较高的收益和净值优势,不仅费用较低,还具有很强的普惠性;养老理财注重长期投资策略,提升长期投资价值。平滑机制和战略投资是此次养老理财产品设计的重要亮点。但在产品设计和投资机制等方面仍存在不足,如“养老”属性不强,差异化不足等。鉴于此,本文在产品设计与投资策略等方面提出具体的实现路径,为未来养老理财产品的更好发展提供可借鉴的思路。 展开更多
关键词 个人养老金 养老理财 产品设计 投资策略
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老人遇“扶贫金”诈骗 险成洗钱工具人
13
《中国防伪报道》 2026年第1期97-97,共1页
2025年5月,浙江衢州市一家银行接待了一位七旬老人,老人拿着1万元现金到柜台汇款,面对银行工作人员的询问时,他无法说清资金的用途。银行工作人员向老人询问,试图了解更多细节。然而老人支支吾吾,又改口说收款方是自己的战友。民警进一... 2025年5月,浙江衢州市一家银行接待了一位七旬老人,老人拿着1万元现金到柜台汇款,面对银行工作人员的询问时,他无法说清资金的用途。银行工作人员向老人询问,试图了解更多细节。然而老人支支吾吾,又改口说收款方是自己的战友。民警进一步调查发现,事发前几天,老人在一个战友群里被一名自称“扶贫办工作人员”的人添加好友,对方谎称自己也是一名“退伍军人”。 展开更多
关键词 诈骗 洗钱 扶贫金 工具人 汇款 战友群 银行 老人
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银行移动应用安全风险监测创新实践
14
作者 王齐峰 李北川 +2 位作者 田猛 段向欢 韩硕 《中国金融电脑》 2026年第1期84-87,共4页
当前,数字技术的飞速发展为金融行业带来前所未有的机遇。商业银行借助数字技术显著提升了金融服务的灵活性与便捷性,极大地改善了用户体验。移动应用作为连接银行与客户的重要纽带,已成为业务办理的核心渠道,但其在转型过程中也面临严... 当前,数字技术的飞速发展为金融行业带来前所未有的机遇。商业银行借助数字技术显著提升了金融服务的灵活性与便捷性,极大地改善了用户体验。移动应用作为连接银行与客户的重要纽带,已成为业务办理的核心渠道,但其在转型过程中也面临严峻的安全挑战。随着金融欺诈风险的日益加剧,移动终端因其庞大的用户基数和丰富的业务场景,成为黑灰产的重点攻击目标。恶意软件植入、网络钓鱼、数据篡改等手段层出不穷,严重威胁着金融安全和用户权益。 展开更多
关键词 移动应用 金融行业 数字技术 用户体验 安全风险 银行
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以价值增值为支点的银行流程再造新路径
15
作者 李杨 《中国商界》 2026年第1期156-157,共2页
流程再造与银行再造流程再造理论最早兴起于美国,最著名的是哈默和钱皮的《企业再造》,该书对于企业再造理论而言,实现了前所未有的突破。转换到银行业务流程再造(BPR),是指商业银行为了适应市场需要,采取积极全面的措施向流程银行以及... 流程再造与银行再造流程再造理论最早兴起于美国,最著名的是哈默和钱皮的《企业再造》,该书对于企业再造理论而言,实现了前所未有的突破。转换到银行业务流程再造(BPR),是指商业银行为了适应市场需要,采取积极全面的措施向流程银行以及内外部组织结构进行彻底的变革,以期有效提升对主要客户的服务质量,同时降低成本,加强风险控制。 展开更多
关键词 商业银行 市场需要 流程再造 银行再造 价值增值
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商业银行对公业务信用风险的差异化防控研究——基于不同行业客户的对比分析
16
作者 罗治中 《经济管理论坛》 2026年第1期85-88,共4页
对公业务是商业银行的利润主体,对公业务的信用风险防控直接影响到商业银行的资产状况及长远发展。不同类型行业客户因所在行业的属性、特点、周期差异等因素信用风险特点有较大区别,本文从行业差异角度出发,分析不同类型(如制造业、服... 对公业务是商业银行的利润主体,对公业务的信用风险防控直接影响到商业银行的资产状况及长远发展。不同类型行业客户因所在行业的属性、特点、周期差异等因素信用风险特点有较大区别,本文从行业差异角度出发,分析不同类型(如制造业、服务业、新兴产业)对公客户信用风险及成因情况,探讨目前商业银行对公客户信用风险的防控中存在的普遍性问题,进而研究做出差异化、针对性的对策,为商业银行转型信用卡风险控制较科学的方式、提升信贷风险防控参考性等提供借鉴。 展开更多
关键词 商业银行 对公业务 信用风险 行业差异 差异化防控
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坚持长期主义 书写时代答卷——招行信用卡持续探索高质量发展之道
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作者 康超 《中国信用卡》 2026年第1期56-60,共5页
当前,信用卡行业正站在转型发展的关键路口。从发卡规模来看,据中国人民银行统计,截至2025年三季度末,全国信用卡及借贷合一卡累计发卡量为7.07亿张,相较2022年同期历史高点8.07亿张,已连续12个季度呈下降趋势。在外部环境方面,宏观经... 当前,信用卡行业正站在转型发展的关键路口。从发卡规模来看,据中国人民银行统计,截至2025年三季度末,全国信用卡及借贷合一卡累计发卡量为7.07亿张,相较2022年同期历史高点8.07亿张,已连续12个季度呈下降趋势。在外部环境方面,宏观经济波动显著影响公众消费,进而对信用卡交易规模的未来增长产生影响。 展开更多
关键词 发卡规模 长期主义 高质量发展 转型 信用卡
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数字人民币赋能数据资产交易的创新路径与风险管理研究——基于效率提升、技术融合与监管框架的多维分析
18
作者 陆岷峰 《长春金融高等专科学校学报》 2026年第1期5-16,共12页
随着数字经济的发展,数据已成为核心的生产要素。数字人民币(e-CNY)作为中国人民银行发行的法定数字货币,试点已扩展至28个省市(区域),其在数据资产交易中的应用潜力与风险管理成为重要议题。本文基于效率提升、技术融合与监管框架三个... 随着数字经济的发展,数据已成为核心的生产要素。数字人民币(e-CNY)作为中国人民银行发行的法定数字货币,试点已扩展至28个省市(区域),其在数据资产交易中的应用潜力与风险管理成为重要议题。本文基于效率提升、技术融合与监管框架三个维度,采用案例分析与政策研究方法,深入探讨数字人民币在数据资产交易中的创新应用:通过区块链技术实现交易可追溯性,通过智能合约提升自动化水平,通过实时清算提高交易效率。研究发现,数字人民币可显著降低数据资产交易成本,但同时也面临数据隐私等七类风险。为此,本文构建了包含技术防护等多层次风险管理框架,并提出完善法规体系、推进技术创新、建设支付基础设施等五项发展策略,为数字人民币在数据要素市场的应用提供了理论参考,未来可进一步探索其在跨境数据资产交易中的标准化应用。 展开更多
关键词 数字人民币 数据资产交易 风险管理 区块链技术 智能合约
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笔墨映初心 致敬40载征程——《中国信用卡》“纪念信用卡发展40周年”征文活动荣誉榜单
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作者 本刊编辑部 《中国信用卡》 2026年第1期13-17,共5页
时至2025年,我国信用卡行业已走过40载波澜壮阔的发展历程。从首张信用卡的诞生到数字化时代的生态革新,从单一支付工具到普惠金融载体,40年来,每一次产品迭代、每一项模式创新、每一个服务突破,都凝聚着行业从业者的智慧与汗水,也镌刻... 时至2025年,我国信用卡行业已走过40载波澜壮阔的发展历程。从首张信用卡的诞生到数字化时代的生态革新,从单一支付工具到普惠金融载体,40年来,每一次产品迭代、每一项模式创新、每一个服务突破,都凝聚着行业从业者的智慧与汗水,也镌刻着时代发展的鲜明印记。为纪念这一重要里程碑,《中国信用卡》杂志开启“纪念信用卡发展40周年”征文活动,旨在全面挖掘并集中展示中国信用卡行业在理论研究、业务实践、模式创新等领域的丰硕成果,深入探讨数字化转型浪潮下行业面临的机遇与挑战,系统研判未来发展趋势及前瞻性应对策略,助力中国信用卡行业实现高质量发展。 展开更多
关键词 发展历程 征文活动 理论研究 40周年 业务实践
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数十万亿存款到期 存款“搬家”三岔口
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作者 张燕 《中国经济周刊》 2026年第3期100-101,共2页
“3年前存的那笔利率还在3%以上,现在点开APP一看,连1%都是凤毛麟角。”坐标杭州的朱女士有些无奈,忍不住叹气。3年前她存下的那笔钱即将到期,而能续上的利率,已肉眼可见地缩水了一大截。与朱女士面临同样困惑的用户不是少数。华泰证券... “3年前存的那笔利率还在3%以上,现在点开APP一看,连1%都是凤毛麟角。”坐标杭州的朱女士有些无奈,忍不住叹气。3年前她存下的那笔钱即将到期,而能续上的利率,已肉眼可见地缩水了一大截。与朱女士面临同样困惑的用户不是少数。华泰证券测算,2026年将有50万亿一年期以上的定期存款到期。中金公司的测算更加激进:仅居民定存,2026年到期规模可能就达75万亿元左右。 展开更多
关键词 利率 华泰证券 定期存款 中金公司 用户
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