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财务柔性、跨境资本流动与银行风险承担 被引量:3
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作者 顾海峰 曹玉臣 《世界经济研究》 北大核心 2025年第4期73-88,M0003,共17页
文章选取2012—2023年中国249家商业银行年度数据实证分析了财务柔性对银行风险承担的影响机制以及对跨境资本流动的作用效果。研究表明:(1)财务柔性对银行风险承担具有助推作用,该结论经过一系列内生性处理与其他稳健性检验后依然成立... 文章选取2012—2023年中国249家商业银行年度数据实证分析了财务柔性对银行风险承担的影响机制以及对跨境资本流动的作用效果。研究表明:(1)财务柔性对银行风险承担具有助推作用,该结论经过一系列内生性处理与其他稳健性检验后依然成立。(2)财务柔性通过削弱特许权价值、抬高付息成本、激发管理层风险偏好和加剧市场竞争压力的多重渠道推升了银行风险承担水平。(3)跨境资本流动对财务柔性风险效应具有非对称性作用。在动机层面,主动型跨境资本流动与被动型跨境资本流动均会增强财务柔性的风险助推效应;在极态层面,跨境资本外逃会增强财务柔性的风险助推效应,但跨境资本激增的影响并不明显;在资本类别层面,相对于其他跨境投资资本,跨境直接投资与证券投资资本流动更易增强财务柔性的风险助推效应。(4)相对于国有银行与股份制银行、银行竞争程度低地区以及银行业景气度低迷周期,财务柔性的风险助推效应在城农商行、银行竞争程度高地区以及银行业景气度高企周期中更为明显。本研究成果可为提升跨境资本监管效率及防控中国银行业风险提供重要的理论指导与决策参考。 展开更多
关键词 财务柔性 银行风险承担 跨境资本流动 局部均衡模型
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人口老龄化背景下居民养老金融资产配置影响因素研究 被引量:1
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作者 郭洋 龚刚强 《商展经济》 2025年第1期123-127,共5页
本文基于中国家庭金融调查(CHFS)2015—2021年的数据,利用Logistic回归模型和OLS回归模型,探讨了当前我国养老金融资产配置情况及配置行为的影响因素,并基于城乡二元结构对异质性问题进行了探讨。研究结果显示,我国中老年群体对养老金... 本文基于中国家庭金融调查(CHFS)2015—2021年的数据,利用Logistic回归模型和OLS回归模型,探讨了当前我国养老金融资产配置情况及配置行为的影响因素,并基于城乡二元结构对异质性问题进行了探讨。研究结果显示,我国中老年群体对养老金融市场的参与度较低,居民不同的个体特征、行为特征及家庭经济情况等均会对养老金融资产配置产生显著影响,而且农村居民和城镇居民在养老资产配置上存在明显异质性。基于分析结论,本文从国家、金融机构、居民三个层面提出了对策建议,以供参考。 展开更多
关键词 人口老龄化 养老金融 资产配置 回归分析 居民养老
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数字化赋能如何破解“普惠金融悖论”——基于风险与收益权衡的视角 被引量:1
3
作者 丁志国 卢慧颖 许元镫 《吉林大学社会科学学报》 北大核心 2025年第3期78-94,235,236,共19页
增强金融机构开展普惠金融业务的内生动力,对于深化金融供给侧结构性改革、推动金融服务实体经济高质量发展具有重要意义。文章选取2013—2022年商业银行数据,基于风险与收益权衡的视角,考察数字化赋能如何破解“普惠金融悖论”,实现经... 增强金融机构开展普惠金融业务的内生动力,对于深化金融供给侧结构性改革、推动金融服务实体经济高质量发展具有重要意义。文章选取2013—2022年商业银行数据,基于风险与收益权衡的视角,考察数字化赋能如何破解“普惠金融悖论”,实现经济效益与社会效益的协同发展。研究发现:数字普惠金融为商业银行带来的收益贡献足以覆盖风险,即数字化模式下商业银行开展普惠金融业务兼顾了普惠性与盈利性,能够破解“普惠金融悖论”。其中,推动银行业务多元化、改善经营效率、增强风险控制能力是数字普惠金融优化商业银行风险绩效表现的重要路径。值得注意的是,相比于大型商业银行,农村金融机构在数字普惠金融领域面临严峻挑战,表现为收益水平下降与波动加剧。此外,银行内部数字化转型与外部市场竞争有助于数字普惠金融的深化发展。研究结论为银行业金融机构和政府监管部门进一步推动普惠金融发展、优化金融生态环境等方面提供了有益启示。 展开更多
关键词 数字普惠金融 商业银行 普惠金融悖论 风险与收益
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商业银行适老化金融服务优化提升对策研究 被引量:2
4
作者 刘欣 《长春大学学报》 2025年第1期11-19,共9页
针对我国面临的老龄化问题,二十大报告明确提出必须努力深化养老行业和相关产业的发展,持续优化养老服务机制,确保每一个老年人都能够获得基础的养老设施和服务。商业银行面对老年金融服务需求的日益增加,应确保相关养老政策得到精准有... 针对我国面临的老龄化问题,二十大报告明确提出必须努力深化养老行业和相关产业的发展,持续优化养老服务机制,确保每一个老年人都能够获得基础的养老设施和服务。商业银行面对老年金融服务需求的日益增加,应确保相关养老政策得到精准有力的落实,进一步优化适老化金融产品的创新体系,发展和丰富适老化服务营销渠道,持续优化和完善适老化金融服务设施,从而提升养老金融服务水平,增强老年人的生活幸福感和安全感。 展开更多
关键词 商业银行 适老化 金融服务
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基于多特征融合的银行理财产品个性化推荐方法研究 被引量:1
5
作者 石林祥 蒋远 《电脑编程技巧与维护》 2025年第1期24-26,42,共4页
银行理财产品推荐方法往往基于单一特征或简单特征组合,难以准确捕捉客户的个性化需求,为此提出了一种基于多特征融合的银行理财产品个性化推荐方法。首先,通过计算理财产品之间的相似度,捕捉产品之间的内在联系和潜在关联。其次,利用... 银行理财产品推荐方法往往基于单一特征或简单特征组合,难以准确捕捉客户的个性化需求,为此提出了一种基于多特征融合的银行理财产品个性化推荐方法。首先,通过计算理财产品之间的相似度,捕捉产品之间的内在联系和潜在关联。其次,利用特征融合技术将多维度特征进行有效整合,以构建个性化的推荐模型,该模型能够充分考虑用户的个人偏好、历史行为和实时市场状况,为用户提供精准的理财产品推荐。最后,通过不断更新产品节点的推荐权重,生成符合用户需求的推荐列表,实现个性化的银行理财产品推荐。实验结果表明,所设计方法的归一化折损累计增益指标较优,使得该方法在银行理财产品个性化推荐领域具有更大的应用潜力。 展开更多
关键词 多特征融合 银行理财产品 产品 个性化推荐 推荐模型
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商业银行养老金融发展的制约因素及改进措施 被引量:1
6
作者 张新存 《中国货币市场》 2025年第5期18-23,共6页
商业银行养老金融业务的发展取得了明显的成效,但也存在客户需求、银行产品、网点服务等一系列制约因素。为此,商业银行应加强养老金融的宣讲推广力度,提高员工素质技能,积极开发适老产品,加大养老产业信贷支持,发挥营业网点主阵地作用... 商业银行养老金融业务的发展取得了明显的成效,但也存在客户需求、银行产品、网点服务等一系列制约因素。为此,商业银行应加强养老金融的宣讲推广力度,提高员工素质技能,积极开发适老产品,加大养老产业信贷支持,发挥营业网点主阵地作用,同时也要线上线下一齐发力,在保障金融消费者权益的同时,提高老年客户群体的贡献度,实现养老金融的可持续发展。 展开更多
关键词 商业银行 员工素质 银行产品 网点服务
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跨境资本流动与银行特许权价值
7
作者 顾海峰 曹玉臣 《现代金融研究》 北大核心 2025年第8期61-73,共13页
本文基于中国354家商业银行年度数据,实证考察跨境资本流动对银行特许权价值的影响及其作用机制。研究表明:跨境资本流动对银行特许权价值具有抑制作用,这一影响在非国有银行、低国际化银行和低数字化地区的银行中更为明显。相对于间接... 本文基于中国354家商业银行年度数据,实证考察跨境资本流动对银行特许权价值的影响及其作用机制。研究表明:跨境资本流动对银行特许权价值具有抑制作用,这一影响在非国有银行、低国际化银行和低数字化地区的银行中更为明显。相对于间接投资渠道,直接投资渠道的跨境资本流动对银行特许权价值的抑制作用更为明显。机制检验表明,跨境资本流动会加大银行资本结构偏离度与银行竞争程度,由此降低银行特许权价值。经济政策不确定性上升会增强跨境资本流动对银行特许权价值的抑制作用。 展开更多
关键词 跨境资本流动 银行特许权价值 银行资本结构偏离度 银行竞争 经济政策不确定性
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风险事件冲击与银行业系统性风险
8
作者 沈沛龙 刘晨旸 《现代金融研究》 北大核心 2025年第5期15-30,共16页
本文构建融合时间序列聚类与梯度提升树算法的多阶段识别与预警模型,研究2013-2021年我国金融体系内、外部典型风险事件冲击对银行业系统性风险的影响。结果表明,在内、外部风险事件冲击下银行业风险动态模式存在差异,影响风险识别与预... 本文构建融合时间序列聚类与梯度提升树算法的多阶段识别与预警模型,研究2013-2021年我国金融体系内、外部典型风险事件冲击对银行业系统性风险的影响。结果表明,在内、外部风险事件冲击下银行业风险动态模式存在差异,影响风险识别与预警;股份制银行与地方性银行分别在内、外部风险事件期间表现出高敏感与脆弱性,对风险识别具有更关键的作用;相比内部风险事件冲击,在外部风险事件冲击下,银行风险标签与宏观金融环境层面指标对资本不足与信贷风险预测的重要性增强,而股票市场表现与关联网络结构层面指标对潜在损失与尾部风险预测的影响力提升。 展开更多
关键词 商业银行 系统性风险 时间序列聚类 K-shape算法 梯度提升树算法
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区块链提单数据跨境流动的监管困境纾解——基于“不可能三角”的分析
9
作者 张丽英 苗文卿 《国际贸易》 北大核心 2025年第8期25-35,共11页
基于分布式账本技术,区块链提单依靠点对点、时间戳、智能合约等技术要素为提单数字化转型提供了一个可靠的选择。但无论是技术层面还是规范层面,基于区块链技术的提单设计均对现行提单制度带来较大冲击,数据跨境流动的监管问题正是其... 基于分布式账本技术,区块链提单依靠点对点、时间戳、智能合约等技术要素为提单数字化转型提供了一个可靠的选择。但无论是技术层面还是规范层面,基于区块链技术的提单设计均对现行提单制度带来较大冲击,数据跨境流动的监管问题正是其中的新兴难题之一。鉴于区块链技术的“不可能三角”难题,区块链提单的数据跨境流动无法同时满足去中心化、扩展性和安全性的要求。其监管可能面临三重难题,即数据主权的失控与监管真空、信任危机与中心化治理的回归以及商业效率的折损与可实践性困境。为了真正推动区块链提单广泛化,应当寻求贴合区块链技术本身的监管框架,以“不可能三角”的安全顶点为监管基础,构建监管与去中心化技术的共生性路径,并在此基础上针对各类数据采取层级化、敏捷和谦抑的避险措施。 展开更多
关键词 区块链提单 数据跨境 智能合约 “不可能三角” 数字化
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我国商业银行电子会计档案管理调查研究——以125家商业银行为例
10
作者 李海涛 李欣钰 王春蕾 《中国档案》 北大核心 2025年第5期36-37,共2页
随着银行业财务共享、绿色发展理念不断深入,国家票据合同电子化和电子文件单套管理模式持续推进,我国商业银行会计档案管理数字转型迎来了新的机遇与挑战。2013年以来,国家相继出台了系列电子会计档案管理法规制度,促进各类企业电子会... 随着银行业财务共享、绿色发展理念不断深入,国家票据合同电子化和电子文件单套管理模式持续推进,我国商业银行会计档案管理数字转型迎来了新的机遇与挑战。2013年以来,国家相继出台了系列电子会计档案管理法规制度,促进各类企业电子会计档案管理转型。现有研究多呈现局部散状分析的特点,相关结论具有一定的区域及部门局限性。 展开更多
关键词 商业银行 绿色发展理念 电子会计档案 财务共享
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金融支持欠发达地区新型农村集体经济路径探析——以甘孜州为例
11
作者 陈佳 陈永冬 +1 位作者 尹小莉 李小华 《北方金融》 2025年第3期62-66,共5页
我国正处于转型与升级的关键十字路口,城乡间发展的不均衡与农村发展的相对滞后,已成为制约国家全面繁荣进步的主要瓶颈。习近平总书记指出:“在迈向共同富裕的伟大征程中,最为艰巨且繁重的任务无疑聚焦于农村,而‘集体经济’正是构筑... 我国正处于转型与升级的关键十字路口,城乡间发展的不均衡与农村发展的相对滞后,已成为制约国家全面繁荣进步的主要瓶颈。习近平总书记指出:“在迈向共同富裕的伟大征程中,最为艰巨且繁重的任务无疑聚焦于农村,而‘集体经济’正是构筑农民共享繁荣梦想的坚固基石。”鉴于此,本文基于对我国农村集体经济的演进与变革的梳理,着重介绍了金融支持甘孜州新型农村集体经济的基本情况,指出全州新型农村集体经济在金融支持过程中,存在新型农村集体自身问题突出、信贷供需障碍明显、风险分担机制薄弱等问题与困难,并从三个维度提出针对性的对策建议,助力地区进一步壮大新型农村集体经济实力。 展开更多
关键词 乡村振兴 共同富裕 欠发达地区 集体经济 金融支持
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大模型在银行风控领域的应用研究与实践
12
作者 刘远亮 汪辉 +1 位作者 段晓璞 董钰晨 《中国信用卡》 2025年第6期83-86,共4页
随着金融科技的快速发展,大模型凭借其强大的学习能力和高效处理复杂数据的优势,在银行风控领域展现出巨大潜力。本文重点探讨大模型如何通过整合海量复杂数据,更全面、准确地监测和评估客户信用状况,识别欺诈、洗钱等行为,从而帮助银... 随着金融科技的快速发展,大模型凭借其强大的学习能力和高效处理复杂数据的优势,在银行风控领域展现出巨大潜力。本文重点探讨大模型如何通过整合海量复杂数据,更全面、准确地监测和评估客户信用状况,识别欺诈、洗钱等行为,从而帮助银行有效控制风险、减少损失;同时,对大模型在银行风控应用中面临的技术挑战进行分析,并提出切实可行的实施建议。 展开更多
关键词 洗钱 欺诈 大模型 信用状况 银行风控
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德法意公共征信系统运行模式研究及启示
13
作者 章承涛 张婉华 张朔 《甘肃金融》 2025年第3期25-28,共4页
公共征信系统是政府(通常是银行监管者)运营的征信系统。欧洲是公共征信系统的发源地,德国、法国和意大利三国作为公共征信模式的典型代表,其征信系统在立法体系、监督管理和服务产品等方面都有其独特之处,通过分析和研究,对进一步完善... 公共征信系统是政府(通常是银行监管者)运营的征信系统。欧洲是公共征信系统的发源地,德国、法国和意大利三国作为公共征信模式的典型代表,其征信系统在立法体系、监督管理和服务产品等方面都有其独特之处,通过分析和研究,对进一步完善我国公共征信系统有较好的借鉴和启示作用。本文在全面总结分析德国、法国和意大利三国公共征信系统运营模式特点及现行的监管措施基础上,从完善立法体系、监管体系、产品体系三个方面提出建议。 展开更多
关键词 公共征信系统 征信信息采集 征信产品 征信立法 系统运行机制
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金融支持粮食主产区农牧业发展问题研究——以通辽市为例
14
作者 刘颖 杨茁 《北方金融》 2025年第3期67-72,共6页
农牧业作为国民经济的基础产业,关系着国家粮食安全和农牧民生计。金融支持农牧业发展对于优化产业结构、促进农牧民增收致富至关重要,但受内外部金融环境影响及地区产业基础制约,金融支持农牧业发展仍面临一些短板和不足。为推动农牧... 农牧业作为国民经济的基础产业,关系着国家粮食安全和农牧民生计。金融支持农牧业发展对于优化产业结构、促进农牧民增收致富至关重要,但受内外部金融环境影响及地区产业基础制约,金融支持农牧业发展仍面临一些短板和不足。为推动农牧业高质量发展,本文以通辽市为例,从调整涉农贷款投放结构、降低融资成本、拓宽企业融资渠道等方面提出一些建议。 展开更多
关键词 农牧业 涉农贷款 新型农业经营主体
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中国邮政储蓄银行理财业务发展路径解析
15
作者 刘婷婷 刘志杰 齐盼茹 《现代营销(下)》 2025年第6期36-38,共3页
当前,中国居民个人金融资产已超过250万亿元,成为全球第二大财富管理市场。虽然2022年资管新规正式落地,银行理财的规模有所回落,但在“新规则”下迎来了全新的开始。作为普惠金融体系的重要参与者,中国邮政储蓄银行依托独特的网点布局... 当前,中国居民个人金融资产已超过250万亿元,成为全球第二大财富管理市场。虽然2022年资管新规正式落地,银行理财的规模有所回落,但在“新规则”下迎来了全新的开始。作为普惠金融体系的重要参与者,中国邮政储蓄银行依托独特的网点布局和客户基础,在理财业务领域形成了差异化竞争优势。销售理念由产品单一销售向客户全生命周期转变。然而,随着市场竞争加剧与客户需求升级,其业务发展面临产品同质化、科技赋能不足等挑战。本文通过实证数据分析与同业对比,系统梳理邮储银行理财业务的发展特征、核心矛盾及转型路径。 展开更多
关键词 邮储银行 理财业务 普惠金融
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数字普惠金融能否促进农村创业?——以西北五省份为例
16
作者 胡冰 刘彦宏 +3 位作者 胡晓媛 严虎 李湘德 孟繁博 《青海金融》 2025年第3期44-51,共8页
本文基于2012—2022年的西北五省份面板数据,运用Python实证分析数字普惠金融发展与农村创业的关系,建立总效应、直接效应与中间效应分析模型,挖掘数字普惠金融影响农村创业的传导机制,探寻传导环节中的难点与堵点,提出完善农村数字普... 本文基于2012—2022年的西北五省份面板数据,运用Python实证分析数字普惠金融发展与农村创业的关系,建立总效应、直接效应与中间效应分析模型,挖掘数字普惠金融影响农村创业的传导机制,探寻传导环节中的难点与堵点,提出完善农村数字普惠金融基础设施建设、创新农村金融产品、加强农村金融教育和培训等政策建议。 展开更多
关键词 数字 普惠金融 农村创业
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数字金融支持养老金融业务研究
17
作者 关昕宇 屈岩 《金融会计》 2025年第7期12-16,共5页
人口老龄化是我国当前及今后较长时期的基本国情和面临的挑战。本文深入剖析当前数字金融支持养老金融的实践情况,分析其中存在的堵点、难点问题,最后建议加快养老金融数智化转型,以数字金融与养老金融深度融合为主线,通过强化顶层设计... 人口老龄化是我国当前及今后较长时期的基本国情和面临的挑战。本文深入剖析当前数字金融支持养老金融的实践情况,分析其中存在的堵点、难点问题,最后建议加快养老金融数智化转型,以数字金融与养老金融深度融合为主线,通过强化顶层设计、加大支持力度、培育运行环境、实现合作共赢,优化数字金融支持养老金融发展的路径。 展开更多
关键词 养老金融 人口老龄化 数字金融
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DeepSeek赋能商业银行创新发展:功能特色、面临挑战及应对策略
18
作者 陈华 褚文蓉 《科技与金融》 2025年第6期63-74,87,共13页
目前数字金融科技呈现出快速发展的趋势,这种发展态势使商业银行面临前所未有的发展机遇与诸多挑战。传统商业银行经营模式在面对持续增长的客户需求和日渐激烈的市场竞争时,已显露出一定局限性,无法全面适应现代金融业务发展要求,函需... 目前数字金融科技呈现出快速发展的趋势,这种发展态势使商业银行面临前所未有的发展机遇与诸多挑战。传统商业银行经营模式在面对持续增长的客户需求和日渐激烈的市场竞争时,已显露出一定局限性,无法全面适应现代金融业务发展要求,函需通过数字化转型来提升服务效率、降低运营成本以及提升风控水平等。本文对DeepSeek与其他主流大语言模型进行了系统比较,经由对比分析发现DeepSeek在诸多方面展现出明显优势。通过对DeepSeek核心功能的深入剖析,梳理出3条DeepSeek推动商业银行创新发展的路径,与其他数字技术在金融领域应用的情况类似,商业银行应用DeepSeek时或许会面临数据安全、系统兼容等问题。针对这些潜在问题给出了前瞻性的改进手段,目的是协助银行摆脱发展瓶颈,更充分地发挥DeepSeek的技术优势。DeepSeek在金融领域的实践加速了我国商业银行的数字化转型步伐,革新了现存的金融市场格局,也为全球范围内数字科技与金融行业的深度融合提供了可借鉴的范例。 展开更多
关键词 商业银行 创新 应对策略 DeepSeek 挑战 数字金融科技
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大模型辅助运维在商业银行的应用研究
19
作者 吴永飞 刘传世 +3 位作者 陈生 张月 杨璇 王彦博 《中国金融电脑》 2025年第5期10-15,共6页
人工智能大模型技术的出现,引发了社会各界的巨大反响,越来越多的企业快速布局,投入大模型研发行列,这激发了各行各业对通用人工智能(Artificial General Intelligence, AGI)积极探索的热情。大模型技术的快速发展,为越来越多的行业带... 人工智能大模型技术的出现,引发了社会各界的巨大反响,越来越多的企业快速布局,投入大模型研发行列,这激发了各行各业对通用人工智能(Artificial General Intelligence, AGI)积极探索的热情。大模型技术的快速发展,为越来越多的行业带来了变革机遇,银行业一方面有着大模型智能场景建设需求,另一方面也要考虑投入产出经济因素,满足私有化部署安全可控要求,积极稳妥推进数字化转型、智能化发展。 展开更多
关键词 商业银行 智能场景 大模型 AGI 运维 数字化转型
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欧盟涉加密资产反洗钱监管措施对中国的启示
20
作者 张杰 安蕾 《现代金融》 2025年第3期12-16,11,共6页
随着加密资产交易规模的爆发式增长,其匿名性、去中心化特征与跨境流通特性为洗钱犯罪提供了新途径。传统反洗钱监管体系在身份识别、管辖协调和技术适配方面面临严峻挑战:混币服务导致资金链路碎片化,跨国交易引发司法管辖冲突,区块链... 随着加密资产交易规模的爆发式增长,其匿名性、去中心化特征与跨境流通特性为洗钱犯罪提供了新途径。传统反洗钱监管体系在身份识别、管辖协调和技术适配方面面临严峻挑战:混币服务导致资金链路碎片化,跨国交易引发司法管辖冲突,区块链技术迭代突破传统监管边界。欧盟通过构建“功能等同”的分层分类监管框架(MiCAR法案划定义务主体边界、AMLR法案强化尽职调查标准、ToFR条例实现交易穿透)、部署动态适配的技术生态(区块链分析工具Chainalysis、智能合约监控系统、风险分级矩阵)以及完善国际协作机制(AMLAR情报平台、多边央行数字货币桥),形成了“技术穿透+动态适配+国际合作”三位一体的治理体系。中国可借鉴欧盟经验,立足数字金融发展阶段,构建分层分类监管框架,推进试点与技术适配,完善法律衔接机制,并通过深化国际协作构建适配数字经济的反洗钱治理体系,实现风险防控与创新激励的动态平衡。 展开更多
关键词 加密资产 反洗钱监管 分层分类监管 技术适配 数字金融治理
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