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论法律语境下的金融科技与监管科技——以融合与创新为中心展开 被引量：20
1
作者 徐冬根 《东方法学》 CSSCI 北大核心 2019年第6期106-113,共8页
融合催生创新,创新引领发展。创新性科技逐步向金融领域渗透并与金融进行深度跨界融合,产生了金融科技和监管科技等诸多新业态,并使金融行业的生态系统发生了重大变化,进而引起金融监管、金融法治和金融法律规范的新变化。监管科技是数... 融合催生创新,创新引领发展。创新性科技逐步向金融领域渗透并与金融进行深度跨界融合,产生了金融科技和监管科技等诸多新业态,并使金融行业的生态系统发生了重大变化,进而引起金融监管、金融法治和金融法律规范的新变化。监管科技是数字时代下的一个通过金融科技与监管相融合而产生的金融法新概念,成为融合与创新在金融法领域中应用的典型案例;同时也是一种金融科技与法律相融合的典型表现方式。监管科技的缘起宣示了一场新的金融监管范式转变运动的开启,监管科技引发金融监管范式转换话题的讨论,适应了监管层对金融科技创新与合规监管采取平衡策略的要求,加速了传统纵向监管模式向横向合作监管模式的演进,具有重大的社会意义。 展开更多
关键词 金融科技 监管科技 融合创新 金融法
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演化博弈视角下金融科技创新监管问题研究 被引量：10
2
作者 卜亚 李晖 《内蒙古社会科学》 CSSCI 北大核心 2019年第6期116-122,共7页
近年来,金融科技的广泛应用在提升金融服务效率方面发挥了重要作用,同时也带来一些潜在风险和监管挑战。在清晰界定金融科技创新监管博弈主体的基础上,构建了金融科技公司和监管当局之间的双主体演化博弈模型,并采用复制动态方程刻画了... 近年来,金融科技的广泛应用在提升金融服务效率方面发挥了重要作用,同时也带来一些潜在风险和监管挑战。在清晰界定金融科技创新监管博弈主体的基础上,构建了金融科技公司和监管当局之间的双主体演化博弈模型,并采用复制动态方程刻画了二者的演化博弈行为,结果显示:金融科技公司的策略选择以及未来调整方向主要受到违规创新额外利润、合规创新奖励、惩罚力度等因素的影响;监管当局的策略选择主要受到监管成本、社会评价及负外部效应的影响。鉴于此,应进一步转变监管方式,树立"激励型"监管理念;完善监管体系,压缩违规创新利润空间;运用监管科技,降低金融科技创新监管成本;划定监管底线,加大违规惩罚力度;重视社会评价,充分发挥舆论监督作用。 展开更多
关键词 金融科技 监管科技 创新监管 演化博弈
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技法相融:应用监管科技防控金融风险的法治进路 被引量：7
3
作者 陈斌彬 《华侨大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2023年第4期111-123,共13页
站在两个“一百年”的历史交汇期,守住不发生系统性金融风险,维护金融安全和稳定既是我国金融业永恒的主题,也是我国金融监管的重要使命。当前,以移动互联网、大数据、云计算、区块链和人工智能等为底层技术的金融科技正以前所未有的跨... 站在两个“一百年”的历史交汇期,守住不发生系统性金融风险,维护金融安全和稳定既是我国金融业永恒的主题,也是我国金融监管的重要使命。当前,以移动互联网、大数据、云计算、区块链和人工智能等为底层技术的金融科技正以前所未有的跨界化、去中心化和智能化形式重塑着金融业,使得传统金融风险在与技术风险交织叠加中发生了变异,不仅较以往更具隐蔽性、频发性和破坏性,而且在表征上还形成一种随时会泛化外溢的社会特性,更具涉众性,极大地增加了系统性金融风险的隐患。金融科技带来的这种复合性金融风险还对当下的金融监管方式提出了挑战,对其防控亟需引入监管科技。我国应努力推动监管科技与法律规范的有机融合,将其赖以运作的数据和算法这两种底层核心技术元素纳入法律调整范畴,并补强相应的主体责任承担机制,以形成完整的制度闭环,确保监管科技在运作中的安全向善。 展开更多
关键词 金融科技 复合性金融风险 监管科技 法律化
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论智能投顾的科技监管进路:困境与破壁 被引量：8
4
作者 王浩然 《科技与法律（中英文）》 CSSCI 2022年第3期109-117,共9页
以人工智能、大数据和云计算技术为核心的智能投顾,可以为投资者提供全流程的自动化投资咨询服务,是现阶段最典型和最成熟的智能金融形式。但是,传统的牌照发放审核、信息强制披露等金融监管方式存在信息滞后、手段贫乏和理念僵化等缺陷... 以人工智能、大数据和云计算技术为核心的智能投顾,可以为投资者提供全流程的自动化投资咨询服务,是现阶段最典型和最成熟的智能金融形式。但是,传统的牌照发放审核、信息强制披露等金融监管方式存在信息滞后、手段贫乏和理念僵化等缺陷,无法实现对智能投顾的有效监管。新兴的科技监管将智能投顾的技术规则法律化并完善技术风险规制,按照制度理性与技术理性相统一的逻辑对技术风险进行法律治理,立足于数据治理理念和科技监管手段的综合运用,能够为智能投顾的有效应用提供科技监管和法律保障。我国智能投顾的科技监管进路抉择应立足金融国情,同时充分吸收有益的域外经验,逐步构建相对完善的科技监管体系。具体而言,包括树立包容性与主动式兼具的监管理念、运用可测试的试验性监管方式(沙盒监管)及扩张智能投顾的监管对象范围,最终实现创新激励和风险防控的双重目标。 展开更多
关键词 智能投顾 人工智能 科技监管 沙盒监管
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论新发展理念下监管科技法治化的融合路径
5
作者 许多奇 《东方法学》 北大核心 2023年第2期32-45,共14页
新发展理念是习近平经济思想的核心内涵和逻辑枢纽。随着金融科技的跨界经营、跨业经营和跨域经营,监管科技的法治化是新发展理念下金融科技及其监管发挥长效机制的过程。具体内容包括监管科技与金融科技共同创新发展,监管科技中技术和... 新发展理念是习近平经济思想的核心内涵和逻辑枢纽。随着金融科技的跨界经营、跨业经营和跨域经营,监管科技的法治化是新发展理念下金融科技及其监管发挥长效机制的过程。具体内容包括监管科技与金融科技共同创新发展,监管科技中技术和法律协调融合,开放包容表现为监管空白的技术弥合,算法规制与责任设置则保障了共享发展。站在关键的十字路口上,监管科技的模式不再只是涉及金融科技本身,行业驱动的新需求和技术驱动的新能力将会密切结合,进阶解决关涉气候变化和生物多样性的丧失等新时代关键议题,监管科技必将转变成以创新为动力,金融监管、平台竞争、数据治理和可持续发展相互作用的协同共治新模式。 展开更多
关键词 习近平经济思想 新发展理念 监管科技 金融科技 监管俘获 法治化
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