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如何通过财政金融协同支持中小企业融资——基于西部某沿边省份的调查研究 被引量：1
1
作者 张明 路先锋 张建勋 《经济学家》 北大核心 2025年第3期108-117,共10页
本文通过对中国西部某沿边省份的实地调研,探讨了财政部门和金融部门在支持中小企业融资中面临的障碍。问卷调查显示,当前中小企业融资问题集中在征信服务、增信机制以及债券融资工具等方面。实地调研进一步发现,该省财政部门通过优化... 本文通过对中国西部某沿边省份的实地调研,探讨了财政部门和金融部门在支持中小企业融资中面临的障碍。问卷调查显示,当前中小企业融资问题集中在征信服务、增信机制以及债券融资工具等方面。实地调研进一步发现,该省财政部门通过优化税费优惠、奖励补贴和政府采购等政策支持中小企业,而金融部门则借助普惠金融监管、结构性货币政策工具及创新金融产品提供支持。财政与金融部门还通过融资担保、风险补偿、政府采购订单融资以及政府引导基金等协同方式,一定程度上缓解了中小企业的融资难题。然而,该省仍面临一系列潜在风险和现实挑战。潜在风险包括财政对中央转移支付的依赖可能削弱财政金融协同效能、经济下行背景下普惠金融领域在稳增长与防风险之间的张力加剧,以及财政金融协同中存在的风险溢出效应。现实挑战则包括央行征信处罚力度偏重、新型抵质押品价值评估和交易的双重困难,以及受托支付机制限制了中小企业的灵活性。基于此,本文从优化财政部门执行、提升金融部门效率和促进两部门协调三个层面提出了具有可行性的实施方案。 展开更多
关键词 财政部门 金融部门 协调搭配 中小企业融资 调查研究
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省级地方征信平台建设、区域信用信息整合对中小企业融资的影响
2
作者 高娜娜 刘奥龙 胡宏兵 《现代财经(天津财经大学学报)》 北大核心 2025年第10期94-110,共17页
加强信用信息共享整合是优化金融资源配置和畅通国民经济循环的重要支撑和坚实保障。本文采用2013-2022年新三板挂牌企业数据,利用省级地方征信平台建设的准自然实验和多期双重差分模型,研究区域信用信息整合对中小企业融资的影响。研... 加强信用信息共享整合是优化金融资源配置和畅通国民经济循环的重要支撑和坚实保障。本文采用2013-2022年新三板挂牌企业数据,利用省级地方征信平台建设的准自然实验和多期双重差分模型,研究区域信用信息整合对中小企业融资的影响。研究显示,省级地方征信平台建设与区域信用信息整合有效缓解了中小企业融资难题,显著提高了中小企业的银行借款规模。在影响机制上,通过信用信息的高效整合与深度应用,省级地方征信平台建设优化了企业信用识别、降低了企业融资成本、增强了信用协同治理,不仅改善了中小企业外部融资环境,而且从根本上增强了其内生融资能力。异质性分析发现,区域信用信息整合显著缓解了民营中小企业、非高新技术中小企业、微型企业和轻资产中小企业融资的隐性歧视,借助数据赋能打破了传统信贷市场中的所有制依赖、政策依赖和抵押依赖。本文将研究视角延伸到区域信用信息整合,为如何缓解中小企业融资困境提供了解决路径。 展开更多
关键词 区域信用信息整合 地方征信平台 数据要素流通 中小企业融资
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关于科技金融支持科技型中小企业的思考──基于商业银行助力金融强国建设的视角 被引量：25
3
作者 周立波 《西南金融》 北大核心 2024年第2期40-52,共13页
科技型中小企业是构建完善科技创新体系、加快新兴产业培育的重要基础。商业银行以服务实体经济为天职,是推动金融强国建设的核心力量,在支持科技型中小企业高质量发展和区域创新能力提升方面发挥着重要作用,但受相关因素制约也面临着... 科技型中小企业是构建完善科技创新体系、加快新兴产业培育的重要基础。商业银行以服务实体经济为天职,是推动金融强国建设的核心力量,在支持科技型中小企业高质量发展和区域创新能力提升方面发挥着重要作用,但受相关因素制约也面临着一些问题。本文在阐述商业银行科技金融工作现状、深入剖析相关问题基础上,从金融供给、生态构建、科技赋能、队伍建设、考核激励等方面提出对策建议,以期更好推动商业银行开展科技金融工作,赋能科技型中小企业创新发展。 展开更多
关键词 金融强国 科技金融 科技型中小企业 科创企业 新质生产力 中小企业融资 金融科技 高质量发展
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金融科技创新服务小微企业融资研究--基于金融科技试点地区840家小微企业的调查 被引量：40
4
作者 周雷 邱勋 +1 位作者 刘婧 陈雯萱 《西南金融》 北大核心 2020年第10期24-35,共12页
金融科技创新为破解小微金融“痛点”提供了新途径。通过分析长三角金融科技创新监管试点地区840家样本小微企业的问卷调查数据,可以发现小微企业融资有“短、小、频、急”的特征,同时面临“难、贵、慢、险”等问题,其根源既有信息不对... 金融科技创新为破解小微金融“痛点”提供了新途径。通过分析长三角金融科技创新监管试点地区840家样本小微企业的问卷调查数据,可以发现小微企业融资有“短、小、频、急”的特征,同时面临“难、贵、慢、险”等问题,其根源既有信息不对称和成本收益不匹配导致的逆向选择、道德风险和“三元悖论”,也有企业缺乏抵质押物、财务管理不规范等限制其融资能力的因素。而区块链、人工智能、云计算、大数据、5G等金融科技技术在小微金融场景中的应用能构建智能风控体系,创新金融服务模式,拓宽小微企业融资渠道,降低融资成本,助力解决小微企业融资困境。最后,从推进金融科技创新监管试点、完善小微金融差异化监管措施、深化金融科技底层技术与小微金融场景融合、引导小微企业加强信息化建设、探索“区块链+大数据”数字征信新体系等方面提出了建议,以期形成合力,更好地满足小微企业的融资需求。 展开更多
关键词 金融科技 小微企业融资 区块链 人工智能 大数据 信息不对称 普惠金融 长三角一体化
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金融发展视域下中小企业融资能力对专业市场发展的门限效应研究 被引量：2
5
作者 彭继增 孙广鑫 《云南民族大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2019年第2期127-134,共8页
以2005-2015年我国省际面板数据为样本,构建了一套新的专业市场综合竞争力评价体系,并采用熵值法进行测算得到专业市场综合竞争力得分。进而,综合采用OLS和面板门限模型对金融发展视角下中小企业融资能力对专业市场发展的影响机制进行... 以2005-2015年我国省际面板数据为样本,构建了一套新的专业市场综合竞争力评价体系,并采用熵值法进行测算得到专业市场综合竞争力得分。进而,综合采用OLS和面板门限模型对金融发展视角下中小企业融资能力对专业市场发展的影响机制进行实证检验。检验结果证明:以金融发展水平为门限变量,中小企业融资能力对专业市场发展的影响存在明显的双重门限效应。目前,中西部地区绝大多数省份尚未跨越第一道门限,中小企业融资能力改善对专业市场发展起阻碍作用;东部超一半省份跨越了第一道门限甚至个别省份跨越了第二道门限,中小企业融资能力助力专业市场发展作用明显且不断加强,带动专业市场发展和转型。因此,本文认为我国应该从金融规模和金融结构两方面"双管齐下"来助推中小企业走出融资困境,进而重新激发专业市场活力,推动传统专业市场转型升级。 展开更多
关键词 中小企业融资 专业市场 面板门限模型
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区块链赋能供应链小微企业融资研究——以蚂蚁集团“双链通”为例 被引量：6
6
作者 周雷 陈善璐 张子涵 《长春金融高等专科学校学报》 2021年第2期49-56,共8页
区块链技术在供应链金融场景中的应用,为纾解供应链上小微企业融资困境提供了可行的新路。分析蚂蚁集团“双链通”平台的运作模式,可以得出区块链与供应链的深度融通,能实现核心企业信用链上有效拆分与多级可信流转,使小微企业获得所需... 区块链技术在供应链金融场景中的应用,为纾解供应链上小微企业融资困境提供了可行的新路。分析蚂蚁集团“双链通”平台的运作模式,可以得出区块链与供应链的深度融通,能实现核心企业信用链上有效拆分与多级可信流转,使小微企业获得所需的资金支持,提升供应链金融的整体质效。“区块链+供应链金融”模式在解决小微企业融资的信息不对称痛点、降低融资成本、防控融资风险等方面具有独特的优势,但也存在一些需要解决的问题。对此,应探索构建激励相容机制,提升核心企业参与意愿;完善金融科技监管,加强反垄断和信息安全保护;推动区块链与5G、物联网等前沿技术融合,全方位赋能数字供应链金融与小微企业融资。 展开更多
关键词 区块链 供应链金融 小微企业融资 智能合约 金融科技
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供应链金融与小微企业融资:从信用孤立到信用穿透的嬗变 被引量：25
7
作者 中国人民银行成都分行营业管理部课题组 龙俊桃 《西南金融》 北大核心 2020年第7期65-75,共11页
发展供应链金融对于解决小微企业融资难问题有十分重要的意义。当前供应链金融正在被市场前所未有地重视并选择,特别是一种基于核心企业信用拆分、穿透的供应链金融制度的普遍实践,给相关理论和政策研究提出了新的任务。从供应链金融演... 发展供应链金融对于解决小微企业融资难问题有十分重要的意义。当前供应链金融正在被市场前所未有地重视并选择,特别是一种基于核心企业信用拆分、穿透的供应链金融制度的普遍实践,给相关理论和政策研究提出了新的任务。从供应链金融演进看,其发展始终围绕企业融资,并不断实现融资优化。在新的供应链金融实践中,核心企业的信用被拆分并穿透至供应链远端,使处于信贷长尾市场的小微企业也能以核心企业信用获得低成本银行信贷资源,本文的实证研究也证明了这种效应的显著性,培育和发展这种供应链金融对促进小微企业融资具有积极作用。对此,本文建议在防范风险的基础上,系统培育和优化全新的供应链金融生态,积极解决链上小微企业融资问题。 展开更多
关键词 供应链金融 商业信用 区块链 小微企业融资 融资约束 信息不对称 应收账款融资 产业链
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普惠金融的“KIVA模式”及其应用探析 被引量：1
8
作者 谢金静 王银枝 郭园园 《西南金融》 北大核心 2019年第12期70-77,共8页
作为一种新金融模式,普惠金融致力于减轻传统金融体系带来的金融排斥,增强普通民众的金融服务可获得性,并取得显著成效。但在精准扶贫背景下,普惠金融也存在着诸如普惠金融机构不愿扶贫、扶贫不精准、普惠金融扶贫风险大、普惠金融商业... 作为一种新金融模式,普惠金融致力于减轻传统金融体系带来的金融排斥,增强普通民众的金融服务可获得性,并取得显著成效。但在精准扶贫背景下,普惠金融也存在着诸如普惠金融机构不愿扶贫、扶贫不精准、普惠金融扶贫风险大、普惠金融商业性与公益性难以平衡等问题。而美国的KIVA平台作为全球知名的非营利互联网金融平台,以其透明的运营流程、独特的运营模式及相对完善的风险管理,实现了普惠金融商业性与公益性的良好结合。借鉴美国经验,选择普惠金融的“KIVA模式”进行案例剖析,旨在探讨其在我国的可复制性,并对中国版“KIVA模式”进行构思,以期助力我国的精准扶贫。 展开更多
关键词 普惠金融 互联网金融 金融扶贫 金融排斥 农村普惠金融 小额信贷 小微金融 小微企业融资 金融支农 风险管理 信息披露 农村金融供给
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我国中小企业融资困境分析及其应对策略——效仿德国中小企业融资框架 被引量：38
9
作者 薛宇择 张明源 《西南金融》 北大核心 2020年第2期18-30,共13页
改革开放以来,我国中小企业迅猛发展,在我国社会经济体系中占有举足轻重的地位。受2008年金融危机的影响,世界经济状况整体处于下滑趋势,且国内经济形势的不确定因素逐年攀升,中小企业在面临经营困境的同时,更面临着资金链断裂与融资难... 改革开放以来,我国中小企业迅猛发展,在我国社会经济体系中占有举足轻重的地位。受2008年金融危机的影响,世界经济状况整体处于下滑趋势,且国内经济形势的不确定因素逐年攀升,中小企业在面临经营困境的同时,更面临着资金链断裂与融资难、融资贵的困境。本文利用德国复兴信贷银行与经合组织公布的中小企业调查年报,从中德两国的中小企业融资现状、金融机构与外部环境的实际情况出发,分析我国中小企业融资困境的根源;通过借鉴德国银行体系的主要往来银行工作原则、工作机制等,效仿德国政府政策、社会信用信息体系和法律框架的制定,总结出解决我国中小企业融资困境的应对策略。 展开更多
关键词 中小企业融资 融资约束 融资困境 银行融资体系 直接融资 间接融资 政策支持 内源融资 外源融资 融资担保 社会信用体系 金融支持实体经济
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赶超战略与大银行垄断——基于新结构经济学的视角 被引量：8
10
作者 朱永华 张一林 林毅夫 《金融研究》 CSSCI 北大核心 2022年第11期40-57,共18页
改革开放初期,中国有很多资本高度密集的大型国有企业,需要大量资金维持生产运营,若无法获得足够的银行贷款以致资金链断裂而破产倒闭,极易引发动荡。本文研究发现,在当时中国资本稀缺的要素禀赋结构下,为确保“重要而不能倒”的国有企... 改革开放初期,中国有很多资本高度密集的大型国有企业,需要大量资金维持生产运营,若无法获得足够的银行贷款以致资金链断裂而破产倒闭,极易引发动荡。本文研究发现,在当时中国资本稀缺的要素禀赋结构下,为确保“重要而不能倒”的国有企业获得足够的银行贷款而不破产倒闭,不适合采用放开银行准入以促使银行竞争的方式,反而应限制银行准入,控制银行数量。原因在于,放开银行准入增加的仅是中小银行,其资金动员能力有限,与国有企业的规模特性不相匹配,更重要的是,大量中小银行进入会分流大银行的存款,降低大银行的资金动员及服务国有企业的能力,导致国有企业的贷款成本和破产风险因此而上升。本文指出,一个国家的银行业结构内生于该国的经济发展战略。限制银行准入的政策安排通过在金融方面支持国有企业,在改革初期起到了维护国防安全、保障国计民生和维持社会经济稳定的作用,为平稳推动改革创造了条件。 展开更多
关键词 交易成本 银行业结构 金融改革 中小企业融资
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