智能投顾规制的理论反思与制度构建

1

作者 王策 刘蓓 《吉林大学社会科学学报》 北大核心 2025年第3期201-210,239,240,共12页

对智能投顾法律规制的关键,是必须平衡好发展与安全之间的关系。在典型呈现法不完备特征的情况下,金融监管或司法救济都无法有效应对法律缺失或滞后的冲击。主动执法和司法救济在面对发展和风险时,需要行业组织的职能辅助。在不完备法... 对智能投顾法律规制的关键,是必须平衡好发展与安全之间的关系。在典型呈现法不完备特征的情况下,金融监管或司法救济都无法有效应对法律缺失或滞后的冲击。主动执法和司法救济在面对发展和风险时,需要行业组织的职能辅助。在不完备法律理论指导下,合理分配剩余的“立法权”和“执法权”,互相补足、系统发力,实现促发展和防风险的动态平衡。要通过监管主体一体化、管控监管成本和建构独有义务群,强化行政监管;通过增强协同治理、构建合理归责原则,完善司法规制;通过推动行业组织发挥作用、探索社会化救济进路,健全多元互补的规制保障体系。 展开更多

关键词 智能投顾 不完备法律理论 金融治理现代化 金融监管

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科技金融视域下智能投顾实践的困境检视与法治因应

2

作者 周春光 朱奕霖 《东北农业大学学报(社会科学版)》 2025年第2期93-103,共11页

发展科技金融对推动经济高质量发展、提升金融服务效率具有积极作用。智能投顾作为科技金融领域的重要应用之一,成为助推金融服务提质增效的重要驱动。然而,通过考察关涉智能投顾的规范文本及司法案例发现,智能投顾在实践中仍存在事前... 发展科技金融对推动经济高质量发展、提升金融服务效率具有积极作用。智能投顾作为科技金融领域的重要应用之一,成为助推金融服务提质增效的重要驱动。然而,通过考察关涉智能投顾的规范文本及司法案例发现,智能投顾在实践中仍存在事前监管手段缺位、主体责任分配不明、运营主体识别混淆、域外平台监管真空、合同性质判定模糊等问题。通过透视智能投顾实践问题之内在成因,在明确《金融稳定法》—《智能投资顾问监管条例》—《智能投资顾问监管条例实施办法》宏观立法体例的基础上,提出创新监管模式、厘清归责原则、明晰运营主体、填补监管漏洞、厘定合同性质的微观进路设计,以破解智能投顾实践中的现存困境,形塑更具体系化与回应力的法治安排。 展开更多

关键词 智能投顾 科技金融 金融服务 智能投顾监管条例

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智能投顾的业务属性和准入监管研究 被引量：16

3

作者 陈娟 熊伟 《金融监管研究》 CSSCI 北大核心 2019年第4期46-61,共16页

本文结合国内外业务实践,探讨了我国智能投顾的业务属性和准入监管。与国外相比,我国智能投顾业务规模较小,智能化程度较低,业务模式中掺杂部分资讯、销售类服务。在影响国内智能投顾业务发展的因素中,不容忽视的是法律和监管对其业务... 本文结合国内外业务实践,探讨了我国智能投顾的业务属性和准入监管。与国外相比,我国智能投顾业务规模较小,智能化程度较低,业务模式中掺杂部分资讯、销售类服务。在影响国内智能投顾业务发展的因素中,不容忽视的是法律和监管对其业务属性和准入监管相对模糊的处理,这会对投资组合管理业务的开展和风险防范造成不利影响。本文认为,应当秉承从实践出发的思路,在明确业务属性的基础上实施准入监管。在业务属性方面,智能投顾业务具有综合性金融投资服务的特征,但只有核心业务包含证券投资咨询和/或资产管理的,才能称为智能投顾。在准入监管方面,建议区分长期措施和短期措施。从长期看,建议实施涵盖投资咨询和资产管理的广义投资顾问监管体制;从短期看,需认清复杂业务属性并分别适用证券投资咨询或资产管理的准入监管。 展开更多

关键词 投资顾问 智能投顾 投资咨询 资产管理 准入监管

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智能投顾发展的法律挑战及其应对 被引量：44

4

作者 郭雳 赵继尧 《证券市场导报》 CSSCI 北大核心 2018年第6期71-78,共8页

智能投顾专注于简化操作和提升投资效率,一经推出即受到各国投资者关注。当前智能投顾在我国的应用可主要归纳为效仿域外Betterment的主流模式、资产配置建议模式以及证券投资模式。作为舶来品和新生事物,智能投顾在市场准入、账户全权... 智能投顾专注于简化操作和提升投资效率,一经推出即受到各国投资者关注。当前智能投顾在我国的应用可主要归纳为效仿域外Betterment的主流模式、资产配置建议模式以及证券投资模式。作为舶来品和新生事物,智能投顾在市场准入、账户全权委托、机器人严格责任、投资顾问信义义务等方面对现有法律制度提出了挑战。借鉴美国相关经验,我国对智能投顾的监管应当奉行包容性原则,以改革证券投资咨询制度为突破口,以证券投资咨询机构信义义务为主线,以信息披露为重点,寻求金融科技和金融监管的协调统一。 展开更多

关键词 智能投顾 全权委托 信义义务 投资者保护

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基于技术接受模型(TAM)的智能投资顾问用户采纳意愿链式影响机制研究 被引量：15

5

作者 吴晓波 张伟齐 +1 位作者 李思涵 邹腾剑 《浙江大学学报（人文社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2023年第7期5-19,共15页

基于人工智能技术的智能投资顾问在为投资者提供理财服务的过程中扮演着愈发重要的角色,但目前仅有少数投资者愿意使用该项服务。基于技术接受模型(TAM)的研究发现,用户感知有用性、感知易用性和信任均能通过用户使用态度和用户行为意... 基于人工智能技术的智能投资顾问在为投资者提供理财服务的过程中扮演着愈发重要的角色,但目前仅有少数投资者愿意使用该项服务。基于技术接受模型(TAM)的研究发现,用户感知有用性、感知易用性和信任均能通过用户使用态度和用户行为意向两个中介渠道对智能投资顾问的采纳意愿产生显著正向影响。此发现在一定程度上拓展了TAM在金融服务领域的应用和研究,对金融服务领域的实践也具有重要意义。未来,智能投资顾问服务企业应加强数据分析能力,完善人工智能算法模型,注重提升用户体验,增强用户黏性;政府相关部门也应加强对智能投资顾问市场的监管力度。 展开更多

关键词 智能投资顾问 人工智能 技术接受模型 用户采纳意愿 多重中介

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智能投顾与最优投资决策——来自地级市层面的经验证据 被引量：3

6

作者 邓浏睿 谭婕 《湖南大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2024年第4期63-74,共12页

通过构建智能投顾对投资者的投资决策的影响机制模型,发现智能投顾能有效降低投资者选择投资顾问的财富门槛,提升投资者对投资顾问的需求并增加投资。这也使更多的投资者能够得到投资顾问的服务,从而获得更高的投资回报。实证研究表明,... 通过构建智能投顾对投资者的投资决策的影响机制模型,发现智能投顾能有效降低投资者选择投资顾问的财富门槛,提升投资者对投资顾问的需求并增加投资。这也使更多的投资者能够得到投资顾问的服务,从而获得更高的投资回报。实证研究表明,智能投顾的发展能提升投资者对投资顾问的需求,并在投资者的财富水平、金融素养程度和健康状态方面存在显著差异。 展开更多

关键词 智能投顾 投资决策 数字金融

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论智能投顾技术性风险的制度防范 被引量：15

7

作者 蒋辉宇 《暨南学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2019年第9期48-58,共11页

智能投顾的运营主要由客户画像生成、投资组合建议生成及投资指令生成与执行等技术阶段构成。智能投顾的技术性特征决定了技术性风险是其应当予以重点防范的核心风险。根据智能投顾的技术原理,数据处理与算法模型设计应当成为其技术性... 智能投顾的运营主要由客户画像生成、投资组合建议生成及投资指令生成与执行等技术阶段构成。智能投顾的技术性特征决定了技术性风险是其应当予以重点防范的核心风险。根据智能投顾的技术原理,数据处理与算法模型设计应当成为其技术性风险防范的两个核心要素。我国智能投顾技术性风险的防范可通过技术伦理规范、技术应用规范及技术风险责任规范的路径来构建。我国当前应当通过制定智能投顾平台市场准入技术性规则,提出"监管沙盒"前置测试要求,设置智能投顾各阶段运营的一般技术性要求及循环运营的强制要求,提出系统定期回检与更新的强制要求,建立应急性技术应对预案,提出程序源代码强制备案或提存要求及限制技术风险责任转嫁行为,确立举证责任倒置机制等制度措施有效防范智能投顾的技术性风险。 展开更多

关键词 智能投顾 技术性风险 数据处理 算法模型 风险防范 制度路径

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我国证券市场智能投顾发展的监管思考 被引量：19

8

作者 刘沛佩 《证券市场导报》 CSSCI 北大核心 2019年第1期62-69,共8页

智能投顾作为智能金融的产物之一,通过大数据的计算能力和分析模型为用户自动生成个性化的投资策略并提供资产管理服务。与域外相比,智能投顾在我国面临法律规定不足、欠缺投资者适当性管理标准、营运者信义义务承担等方面的困境。于监... 智能投顾作为智能金融的产物之一,通过大数据的计算能力和分析模型为用户自动生成个性化的投资策略并提供资产管理服务。与域外相比,智能投顾在我国面临法律规定不足、欠缺投资者适当性管理标准、营运者信义义务承担等方面的困境。于监管而言,智能投顾在风险把控、异常交易行为防范和穿透式监管运作等方面亦存有担忧。借鉴美国证券交易委员会关于智能投顾的最新监管政策,我国在智能投顾监管上宜以疏导和规范为主,提高智能投顾应对系统性风险的能力,并主要从明确智能投顾的监管主体与准入门槛、强化风险提示和信息披露、以算法有效性检验和备案为切入点进行技术监管这三方面实现对我国智能投顾的渐进适度监管。 展开更多

关键词 智能投顾 监管考量 投资策略

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互联网金融环境下智能投顾对于投资行为的影响 被引量：10

9

作者 葛如一 胡蓉 《系统管理学报》 CSSCI CSCD 北大核心 2021年第1期94-100,共7页

基于国内知名网贷平台的数据,采用固定效应模型和双重差分分析方法,研究了智能投顾的使用对于投资者的投资金额和风险偏好的影响。实证结果表明,智能投顾的使用会减少投资者的单笔投资金额,增加投资者的总投资金额,并使得投资者的风险... 基于国内知名网贷平台的数据,采用固定效应模型和双重差分分析方法,研究了智能投顾的使用对于投资者的投资金额和风险偏好的影响。实证结果表明,智能投顾的使用会减少投资者的单笔投资金额,增加投资者的总投资金额,并使得投资者的风险偏好趋于保守。研究结果丰富了智能投顾和行为金融学的研究内容,加深了智能投顾企业对于投资者行为的理解,使其可以更好地设计和完善相关服务。 展开更多

关键词 智能投顾 投资行为 风险偏好 网贷市场 互联网金融

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智能投顾信息披露法律制度的构建 被引量：14

10

作者 邢会强 银丹妮 《西北工业大学学报（社会科学版）》 2019年第1期82-89,共8页

智能投顾需要进行相应的信息披露。智能投顾是从传统投资顾问发展而来的,其信息披露制度的构建一方面应符合证券投资顾问行业的一般要求,另一方面也应符合智能投顾具有的新特征。智能投顾的信息披露包括算法说明的披露、利益冲突的披露... 智能投顾需要进行相应的信息披露。智能投顾是从传统投资顾问发展而来的,其信息披露制度的构建一方面应符合证券投资顾问行业的一般要求,另一方面也应符合智能投顾具有的新特征。智能投顾的信息披露包括算法说明的披露、利益冲突的披露、资产和费用的披露、收集和使用信息的披露、服务内容的披露、重大变化的披露、合规审查的披露等。 展开更多

关键词 人工智能 智能投顾 信息披露 算法规制

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智能投顾监管风险的因应对策 被引量：1

11

作者 丁国民 连浩琼 《北京邮电大学学报（社会科学版）》 2020年第4期9-16,共8页

智能投顾行业的兴起,冲击了当前金融证券市场上传统人工投顾的经营模式。智能投顾所带来的低成本、高效率、高度自动化及其适应性,给中小投资者带来了福音,推进了我国普惠制金融的发展。然而,智能投顾在建立新型投资咨询模式的同时,也... 智能投顾行业的兴起,冲击了当前金融证券市场上传统人工投顾的经营模式。智能投顾所带来的低成本、高效率、高度自动化及其适应性,给中小投资者带来了福音,推进了我国普惠制金融的发展。然而,智能投顾在建立新型投资咨询模式的同时,也在挑战当前的金融监管模式。智能投顾的运行缺乏资本有效配置、投资者权益保护、系统风险防控这三大核心的监管。针对智能投顾行业的配套监管措施尚属空白,也导致其发展面临合规风险、信义风险、算法风险等法律风险。在借鉴国际有益经验,坚持三大监管目标基础上,本文从算法监管、网络安全、信义义务和利益衡平等角度考虑配套的监管手段,以期解决智能投顾领域的监管困境。 展开更多

关键词 智能投顾 金融监管 监管目标 算法监管

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疫情冲击下国际智能投顾业务模式比较及对证券行业财富管理的启示 被引量：2

12

作者 赵旭 《金融发展评论》 2020年第12期63-79,共17页

突发的新冠肺炎疫情催生了金融服务的线上化需求,大数据、云计算、人工智能等金融科技(FinTech)改变了传统以投顾服务为主的财富管理模式,智能投顾是金融科技在投资管理和投资顾问领域的创新和应用,其本质是完整的投顾服务,即投资建议+... 突发的新冠肺炎疫情催生了金融服务的线上化需求,大数据、云计算、人工智能等金融科技(FinTech)改变了传统以投顾服务为主的财富管理模式,智能投顾是金融科技在投资管理和投资顾问领域的创新和应用,其本质是完整的投顾服务,即投资建议+交互服务。智能投顾源于美国,发展历程经历了在线投顾、机器人投顾、人工智能投顾等阶段,本文对国际上自动化的资产配置模式、自动化的大数据分析量化投资模式、以人工为主的投资策略与社交理财模式、人机结合即顾问协助型智能模式等进行了比较透视,在此基础上对国际投行如嘉信理财智能投顾发展模式和成熟经验进行总结剖析,为疫情冲击下国内券商转型财富管理开展智能投顾提供了经验借鉴。未来"人机结合"模式尤其是自动化的资产配置类和量化投资模式将成为智能投顾主流,基于我国证券行业智能投顾业务现状、问题及发展方向,从加快智能投顾系统平台底层技术开发、加强智能投顾监管、推动智能投顾相关资质牌照合规化、加强区块链技术在智能投顾的应用等方面提出政策建议。 展开更多

关键词 金融科技 智能投顾业务模式 人机结合 疫情冲击

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中国智能投顾的发展现状及监管对策 被引量：3

13

作者 杨丽 《北方经贸》 2017年第7期98-99,107,共3页

2016年以来,中国许多一站式理财平台纷纷推出智能投顾概念,致力于为投资者提供自动化、智能化投资服务,提升客户体验,增大客户粘性。分析目前行业发展面临的问题,中国智能投顾监管应明确相关监管法规,为智能投顾的规范发展提供良好的法... 2016年以来,中国许多一站式理财平台纷纷推出智能投顾概念,致力于为投资者提供自动化、智能化投资服务,提升客户体验,增大客户粘性。分析目前行业发展面临的问题,中国智能投顾监管应明确相关监管法规,为智能投顾的规范发展提供良好的法律环境;明确相关业务的资质和牌照,保持对市场的密切关注;对智能投顾进行行为监管,增强对从业资格的管理;建立智能投顾的核心评价指标,避免发生系统性风险完善市场信息披露制度,促进智能投顾健康发展。 展开更多

关键词 智能投顾 发展现状 问题 监管对策

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智能投顾的发展现状及监管建议 被引量：85

14

作者 姜海燕 吴长凤 《证券市场导报》 CSSCI 北大核心 2016年第12期4-10,共7页

智能投顾(Robo-Advisor)是人工智能依托大数据的计算系统,通过现代投资组合理论等投资分析方法和机器学习,自动计算并提供组合配置建议。2008年开始,以美国与欧洲为中心,一些提供在线资产管理服务并收取相关手续费的智能投顾公司相继成... 智能投顾(Robo-Advisor)是人工智能依托大数据的计算系统,通过现代投资组合理论等投资分析方法和机器学习,自动计算并提供组合配置建议。2008年开始,以美国与欧洲为中心,一些提供在线资产管理服务并收取相关手续费的智能投顾公司相继成立,在线专业投资咨询服务迅速兴起。2015年,智能投顾概念首次被引入国内,并得到快速发展,已引起行业的关注。本文对智能投顾在国内外市场的应用进行梳理介绍,分析了我国发展智能投顾的意义,并对其未来发展前景做了展望。本文认为,在以散户为主的市场发展智能投顾,可以通过提供丰富的产品服务、专业化的投资者建议、客观的投资决策,引导散户投资者树立正确的投资理念,有利于促进机构化,稳定股票市场秩序,但智能投顾的创新业务同样也需要监管机构制定恰当的监管措施,注意防范风险隐患。 展开更多

关键词 智能投顾 智能算法 投顾个性化 资产管理

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人工智能算法黑箱的法律规制——以智能投顾为例展开 被引量：175

15

作者 徐凤 《东方法学》 CSSCI 北大核心 2019年第6期78-86,共9页

人工智能算法不公开、不透明,被称为"算法黑箱"。面对算法黑箱,不少人主张和呼吁算法透明。但绝对的透明是不存在的,即使透明也是相对的透明。换言之,在人工智能时代,算法的不公开是原则,公开才是例外。尽管如此,人们应有权... 人工智能算法不公开、不透明,被称为"算法黑箱"。面对算法黑箱,不少人主张和呼吁算法透明。但绝对的透明是不存在的,即使透明也是相对的透明。换言之,在人工智能时代,算法的不公开是原则,公开才是例外。尽管如此,人们应有权要求算法公平。算法透明追求的其实是算法的简要说明,包括算法的假设和限制、算法的逻辑、算法的种类、算法的功能、算法的设计者、算法的风险、算法的重大变化等方面。算法透明的具体方法除了公开披露之外,还可以有诸如算法备案、算法解释权等替代工具,还应有算法审查、评估与测试,算法治理、第三方监管等保障算法公平的其他措施。 展开更多

关键词 人工智能算法算法 黑箱 智能投顾

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我国证券智能投顾运营商市场准入制度的构建 被引量：25

16

作者 袁淼英 《西南政法大学学报》 CSSCI 2018年第3期56-64,共9页

证券智能投顾实现了人工智能技术在证券投资咨询行业的应用。为了有效抑制证券智能投顾风险,我国有必要强化准入监管,构建起证券智能投顾运营商市场准入制度。当前,在准入监管中存在适用对象模糊、业务范围违规、监管主体缺位等问题。... 证券智能投顾实现了人工智能技术在证券投资咨询行业的应用。为了有效抑制证券智能投顾风险,我国有必要强化准入监管,构建起证券智能投顾运营商市场准入制度。当前,在准入监管中存在适用对象模糊、业务范围违规、监管主体缺位等问题。基于此,首先,应当将证券智能投顾的运营商确定为证券智能投顾市场准入制度的适用对象;其次,应当将证券智能投顾的业务范围限制在证券投资咨询业务的范围内,禁止全权委托;最后,应当明确证券监督管理机构为监管主体,并以证券投资顾问的注意义务和忠实义务为蓝本,对证券智能投顾运营商的准入提出系统专业性和目标单纯性的要求。 展开更多

关键词 证券智能投顾 人工智能 市场准入 运营商

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金融数据安全背景下的智能投顾算法黑箱监管体系构建 被引量：15

17

作者 汪世虎 马瑞乾 《社会科学辑刊》 CSSCI 北大核心 2022年第2期86-95,共10页

智能投资顾问通过金融科技、大数据引领商业模式创新,是人工智能在财富管理领域的重要应用。由于核心技术算法黑箱具有天然不透明性,使得在保护中小投资者利益时,产生了侵权责任承担困难、附加金融服务存在监管真空和算法学习周期性导... 智能投资顾问通过金融科技、大数据引领商业模式创新,是人工智能在财富管理领域的重要应用。由于核心技术算法黑箱具有天然不透明性,使得在保护中小投资者利益时,产生了侵权责任承担困难、附加金融服务存在监管真空和算法学习周期性导致决策滞后的监管困境,导致传统法律监管体系发生部分失灵。分析我国使用智能投顾中小投资者的交易习惯,发现其抵御风险、投资能力明显高于传统股票投资者,更加注重服务质量,在适当性管理方面也要求具备更高的审慎和评估能力,投资者金融信息和知情权是保护的重点。监管治理体系以《数据安全法》和《个人信息保护法》为基本法律依据,在构建目标上,注重促进技术发展与保障金融安全之间的有效平衡;在算法设计源头上,制定专业监管框架、实施算法事前审查、提高投资者信息能力;在算法使用过程中,对接证券信息披露标准、保护数据与隐私权和规范附加金融服务;在法律责任追究上,通过主体责任、信义义务和算法问责制来综合规范。 展开更多

关键词 智能投顾 数据安全 算法黑箱 投资者保护 法律监管

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技术伦理下智能投顾算法治理问题研究 被引量：9

18

作者 李瑞雪 《大连理工大学学报（社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2020年第5期88-95,共8页

技术中立本质为价值中立,属于工具理性范畴。对于鼓励技术创新而言,强调技术中立理念具有积极的作用。但与此同时,也可能带来一系列发展风险。算法是一种技术手段实现的过程,近些年来,以算法为核心技术支持的智能投顾业务在国外蓬勃发展... 技术中立本质为价值中立,属于工具理性范畴。对于鼓励技术创新而言,强调技术中立理念具有积极的作用。但与此同时,也可能带来一系列发展风险。算法是一种技术手段实现的过程,近些年来,以算法为核心技术支持的智能投顾业务在国外蓬勃发展,在我国也具备了爆发式增长的趋势。然而,现行监管规则忽视了技术不对称对未来智能投顾市场发展的影响。算法研发者与使用者之间、智能投顾机构与投资者之间、市场与监管之间均存在技术黑箱,分别导致多元博弈主体下责任认定存在争议、机构主导下投资者保护存在难题、市场占优下监管报备形式大于内容。需要利用技术伦理准则对技术中立的负面影响进行回应。具体而言,建议将技术伦理准则法律化,建立问责制、透明性、救济性三大操作性原则。以此为指导,通过确立分类规制的干预方法、加强投资者保护、推行金融科技合作规制等措施,完善我国智能投顾算法治理路径。 展开更多

关键词 技术中立 技术伦理 智能投顾 算法

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智能投顾模式下信义义务的冲击与重构 被引量：7

19

作者 李智 阚颖 《上海师范大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2021年第3期53-61,共9页

随着信息科技化愈发成熟,金融领域也逐渐引入人工智能技术,智能投顾的出现对传统人工投资顾问下的信义义务提出了新挑战。原本的人工投顾被智能投顾取代,信义义务遭受巨大冲击。智能投顾的法律地位遭到众多质疑,信义义务的具体内容与智... 随着信息科技化愈发成熟,金融领域也逐渐引入人工智能技术,智能投顾的出现对传统人工投资顾问下的信义义务提出了新挑战。原本的人工投顾被智能投顾取代,信义义务遭受巨大冲击。智能投顾的法律地位遭到众多质疑,信义义务的具体内容与智能投顾的发展不能保持统一步调。为了促进智能投顾在金融领域的持续发展,保障投资者利益,要对信义义务中智能投顾及其运营商、设计者等进行主体资格鉴定,并研究在信义义务中忠实义务、勤勉义务所要更新的具体细节,以期适配现代算法社会的智能投顾。 展开更多

关键词 智能投顾 人工投顾 主体资格 信义义务 投资者保护

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智能投顾模式下信义义务的更新适用 被引量：5

20

作者 刘杰勇 《西北民族大学学报（哲学社会科学版）》 CSSCI 北大核心 2022年第6期74-82,共9页

人工智能技术打造数字经济发展新引擎,智能投顾作为金融与科技相结合的产物,在为社会带来经济效益与个性化服务的同时,也连带着各类风险,如利益关联复杂化、自利行为隐蔽化、客户利益易损化等,且传统人工投顾下的信义义务体系无法在智... 人工智能技术打造数字经济发展新引擎,智能投顾作为金融与科技相结合的产物,在为社会带来经济效益与个性化服务的同时,也连带着各类风险,如利益关联复杂化、自利行为隐蔽化、客户利益易损化等,且传统人工投顾下的信义义务体系无法在智能投顾模式中继续有效运作。囿于调查问卷收集信息不完整、交互式咨询与人类判断能力缺失、信息披露复杂难懂等方面的不足,智能投顾模式下信义义务的更新适用需从提升调查问卷的科学性和合理性、确保算法和程序的准确性和有效性、明确智能投顾运营者为直接信义义务承担者、保证智能投顾信息披露的有效性等层面进行调整。 展开更多

关键词 人工投顾 智能投顾 信义义务 更新适用 时代价值

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