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金融科技“监管沙盒”的法律风险与优化路径 被引量:1
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作者 程子洳 《湖北经济学院学报(人文社会科学版)》 2025年第8期76-81,共6页
金融科技的迅猛发展推动了金融监管方式的转变,“监管沙盒”因此应运而生。“监管沙盒”在英国等国家已初具雏形,我国在慎重借鉴国外经验的基础上也开始了中国版“监管沙盒”的实践。“监管沙盒”具备实验性、灵活性、互动性等特性,蕴... 金融科技的迅猛发展推动了金融监管方式的转变,“监管沙盒”因此应运而生。“监管沙盒”在英国等国家已初具雏形,我国在慎重借鉴国外经验的基础上也开始了中国版“监管沙盒”的实践。“监管沙盒”具备实验性、灵活性、互动性等特性,蕴含着实验主义治理、合作治理、风险预防、敏捷治理等新兴治理理念,同时也潜藏威胁法治价值的法律风险。在未来,我国应在与现有法律体系协调兼容的情况下进一步强化“监管沙盒”的授权基础和合法性支持,加强“监管沙盒”运作的规范化和数字化,全方位保障消费者合法权益,促进金融创新与金融安全的监管目标实现。 展开更多
关键词 “监管沙盒” 金融科技 实验主义治理 法律风险
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我国金融科技“监管沙盒”测试项目准入程序制度构建研究 被引量:1
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作者 蒋辉宇 芦雯青 《青岛科技大学学报(社会科学版)》 2022年第3期42-47,共6页
金融科技“监管沙盒”测试项目准入程序制度是保障准入实体制度得以实现的进程性规则,对于提高测试项目准入审核效率、规范准入阶段测试企业权益保护将产生重要影响。我国在构建相关制度时,应结合国内实践,借鉴英国、澳大利亚、新加坡... 金融科技“监管沙盒”测试项目准入程序制度是保障准入实体制度得以实现的进程性规则,对于提高测试项目准入审核效率、规范准入阶段测试企业权益保护将产生重要影响。我国在构建相关制度时,应结合国内实践,借鉴英国、澳大利亚、新加坡等国家有效经验,通过树立灵活性与差异化准入程序设计理念、预先建立测试项目信息共享程序规则、明确具体可行的测试项目准入流程规则等制度措施来构建适合我国国情的“监管沙盒”测试项目准入程序制度体系。 展开更多
关键词 金融科技“监管沙盒” 准入程序制度 测试项目信息共享规则 测试项目准入流程规则
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金融科技“监管沙盒”的国际经验及启示 被引量:1
3
作者 沙晓君 蔡文德 《金融科技时代》 2020年第6期58-63,共6页
近年来,金融科技迅猛发展,已得到世界各国(地区)的广泛关注和认可。为支持金融科技创新发展、维护金融稳定、加强金融消费者权益保护工作,以及提高监管有效性,2016年以来,全球多个国家和地区实施"监管沙盒"机制。2019年12月,... 近年来,金融科技迅猛发展,已得到世界各国(地区)的广泛关注和认可。为支持金融科技创新发展、维护金融稳定、加强金融消费者权益保护工作,以及提高监管有效性,2016年以来,全球多个国家和地区实施"监管沙盒"机制。2019年12月,中国人民银行发布公告称,支持北京市率先在全国开展金融科技创新监管试点;2020年3月,中国版"监管沙盒"试点开始实施,4月27日,中国人民银行发布公告,支持在上海、重庆等6市(区)扩大"监管沙盒"试点。中国版"监管沙盒"正稳步推进。对此,本文系统梳理各国(地区)金融科技"监管沙盒"的实践和措施经验,分析我国当前试点工作情况和值得关注的问题,并借鉴国际经验提出有针对性的对策建议,以期为下一步我国完善"监管沙盒"机制提供政策参考。 展开更多
关键词 金融科技 “监管沙盒” 国际经验 启示
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新加坡“监管沙盒”对我国启示 被引量:4
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作者 于文菊 《青海金融》 2017年第11期44-47,共4页
"监管沙盒"作为金融创新领域监管的新兴模式,对减少针对金融创新的不必要的监管壁垒,促进金融服务的有效竞争具有积极作用。2016年11月,新加坡提出《Fin Tech监管沙盒指南》作为其实行"监管沙盒"的主要依据和参照... "监管沙盒"作为金融创新领域监管的新兴模式,对减少针对金融创新的不必要的监管壁垒,促进金融服务的有效竞争具有积极作用。2016年11月,新加坡提出《Fin Tech监管沙盒指南》作为其实行"监管沙盒"的主要依据和参照标准。我国具备引入"监管沙盒"的必要性和可行性,但也面临技术风险、法律风险等可能存在的问题,合理学习和借鉴新加坡"监管沙盒"的具体做法,对我国金融创新领域"监管沙盒"的顺利引入具有重要意义。 展开更多
关键词 “监管沙盒” 金融创新 金融监管
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“监管沙盒”中国化运作——英国“监管沙盒”的启示 被引量:3
5
作者 高雅慈 《活力》 2022年第24期44-47,共4页
“监管沙盒”作为一种主动适应型监管机制,凸显主动性、灵活性的监管理念,依靠主动提供“缩小版”真实应用场景和“宽松版”监管环境的“安全空间”,支持金融科技企业创新产品、服务、业务模式,进而可有效预防金融创新活动与现行监管规... “监管沙盒”作为一种主动适应型监管机制,凸显主动性、灵活性的监管理念,依靠主动提供“缩小版”真实应用场景和“宽松版”监管环境的“安全空间”,支持金融科技企业创新产品、服务、业务模式,进而可有效预防金融创新活动与现行监管规则发生冲突导致的“监管困境”。“监管沙盒”具有较强的风险甄别能力、显著的灵活性、高度的权益保护、较强的信息共享等优点,在理念、思路、举措方面彰显较强的创新性思维。在面临金融风险和科技风险双重挑战的背景下,“监管沙盒”是适合我国国情的创新监管方式,与目前我国对金融创新监管表现的包容性监管的发展逻辑基本趋同。鉴于此,本文从近期、远期两个层面强化“监管沙盒”中国化的有效运作。 展开更多
关键词 “监管沙盒” 金融科技 监管科技 金融风险
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金融科技监管“监管沙盒”模式分析及探索 被引量:3
6
作者 孙韵汶 《中国商论》 2018年第32期34-35,共2页
近年来,随着金融科技的进步,各种新型金融模式、金融工具层出不穷,如何在控制金融风险的前提下鼓励和应用金融科技创新,成为一个重要问题。"监管沙盒"是发达国家监管金融业、控制金融风险的新尝试,从目前的应用效果来看,有效... 近年来,随着金融科技的进步,各种新型金融模式、金融工具层出不穷,如何在控制金融风险的前提下鼓励和应用金融科技创新,成为一个重要问题。"监管沙盒"是发达国家监管金融业、控制金融风险的新尝试,从目前的应用效果来看,有效防控了金融风险,是可以参考和创新的对象。基于此,本文首先分析了"监管沙盒"模式的运行与设计特征;其次就其应用方式进行研究;最后就我国金融监管提出几点对策建议,希望能促进我国金融科技创新的有序发展。 展开更多
关键词 “监管沙盒” 金融科技 金融监管 国际经验
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试论“监管沙盒”在规范我国P2P网络贷款平台应用路径选择
7
作者 吴朋桉 《全国流通经济》 2020年第1期142-143,共2页
2005年理查德·杜瓦与大卫·尼克尔森、詹姆斯·亚历山大和萨拉·马修斯等人创办全球第一家P2P网络贷款平台ZOPA标志着传统金融服务开始与互联网科技结合,由此P2P网络贷款产生。凭借其简洁透明的融资程序以及便捷的交... 2005年理查德·杜瓦与大卫·尼克尔森、詹姆斯·亚历山大和萨拉·马修斯等人创办全球第一家P2P网络贷款平台ZOPA标志着传统金融服务开始与互联网科技结合,由此P2P网络贷款产生。凭借其简洁透明的融资程序以及便捷的交易手续P2P网络贷款迅速得到欧美市场的认可并引入国内,2007年国内第一家小额贷款平台"拍拍贷"在上海成立标志着P2P网络贷款在中国成型。2008年至2013年中国P2P进入快速发展时期,包括"宜信""人人贷""我来贷"等网络贷款平台开始兴起并吸引大量借贷用户,仅2013年中国网络贷款总成交量达到约1058亿元,出借用户20万人以上。然而,高速增长的背后是缺乏监管、行业准入门槛低所带来的一系列潜在风险。与此同时随着不断发展监管科技已不仅仅只是金融科技的一个分支,它开始成为金融监管改革的未来方向。以"监管沙盒"为例,作为一种诞生不到4年的监管机制,监管沙盒凭借"模拟市场环境测试创新金融产品漏洞"的事前风险控制模式获得各国金融监管机构的广泛认可。那么,同为新兴产物的P2P网络贷款是否适用于这一新的监管模式?而"监管沙盒"又应当如何应用于P2P网络贷款市场?本文将从以上问题入手进行简要分析。 展开更多
关键词 P2P网络贷款 金融风险 “监管沙盒”
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基于国际经验的中国化“监管沙盒”构想
8
作者 陈泽军 郑昌坤 +1 位作者 邵怡悦 谢可 《中阿科技论坛(中英文)》 2023年第9期143-147,共5页
目前,世界各国对金融科技类别的监管存在较大差异,科技监管缺乏统一标准。“监管沙盒”机制是国际金融危机后“寻找监管新平衡”的有益探索,大大缩短了金融企业的创新申请时间,有效降低了合规成本。与此同时,“监管沙盒”能有机统一金... 目前,世界各国对金融科技类别的监管存在较大差异,科技监管缺乏统一标准。“监管沙盒”机制是国际金融危机后“寻找监管新平衡”的有益探索,大大缩短了金融企业的创新申请时间,有效降低了合规成本。与此同时,“监管沙盒”能有机统一金融稳定和金融服务实体经济双重职能,有利于监管部门更好履行监管职责,促进金融创新监管。文章阐述了英国、澳大利亚、新加坡的“监管沙盒”测试过程,借鉴其“监管沙盒”构建经验,结合中国国情,提出由政府担任监督者,鼓励金融科技公司及消费者共同参与创新的监管方式;并对常规“监管沙盒”机制增加保险措施,即“虚拟沙盒”的先行测试,完善了三方参与补偿机制。 展开更多
关键词 金融监管 “监管沙盒” 金融科技 “虚拟盒”
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“监管沙盒”制度设计和实施特点:经验及启示 被引量:84
9
作者 张景智 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2018年第1期57-64,共8页
近年来,金融科技在我国蓬勃发展,如何在有效防控风险的前提下鼓励金融科技创新是当前面临的一个重要课题。本文对各国家和地区"监管沙盒"制度设计进行提炼总结,实施情况和特点进行实证研究,结合当前我国金融创新发展趋势和金... 近年来,金融科技在我国蓬勃发展,如何在有效防控风险的前提下鼓励金融科技创新是当前面临的一个重要课题。本文对各国家和地区"监管沙盒"制度设计进行提炼总结,实施情况和特点进行实证研究,结合当前我国金融创新发展趋势和金融监管体系特点,提出建立我国"监管沙盒"制度的启示。"监管沙盒"是现行法律框架下的相机决策制度安排,具有甄别、宣示和窗口作用。金融科技创新未改变金融本质,测试项目不得逾越监管底线。制度设计应与本国监管体系相匹配,对现行法律规制形成有益补充。制度设计融入原则导向监管理念,实施过程中严格甄别、筛选;制度设计应突出金融消费者权益保护,实施过程更须密切关注信息安全。在此基础上,本文提出了运用"监管沙盒"发展我国金融科技的相关政策建议。 展开更多
关键词 金融科技 “监管沙盒” 国际经验 制度设计和实施特点
原文传递
金融科技与金融监管的动态匹配对金融效率的影响 被引量:52
10
作者 张晓燕 姬家豪 《南开管理评论》 CSSCI 北大核心 2023年第1期43-54,I0008,I0009,共14页
党的二十大报告提出“塑造发展新动能新优势,以新安全格局保障新发展格局”。传统金融监管在面临具有创造性破坏特点的金融科技时,明显陷入了“刚性制度陷阱”,亟需践行动态监管理念,增强其与金融科技间的匹配。本文对31省市“金融科技... 党的二十大报告提出“塑造发展新动能新优势,以新安全格局保障新发展格局”。传统金融监管在面临具有创造性破坏特点的金融科技时,明显陷入了“刚性制度陷阱”,亟需践行动态监管理念,增强其与金融科技间的匹配。本文对31省市“金融科技—金融监管”匹配度进行了数理计算,考证了二者匹配对金融效率提升的重要性,验证了我国“监管沙盒”试验对金融效率提升具有显著作用。提高金融科技与金融监管的匹配、践行动态监管理念,理论上有利于制度与技术的协同,为我国创新动态监管理念、夯实动态监管体系提供科学依据,实践上有利于深化监管科技应用、提升地方金融科技监管效能,为实现“防风险”与“提效率”双重目标提供现实支撑。 展开更多
关键词 金融科技—金融监管 匹配度 动态监管 “监管沙盒” 金融效率
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Evaluation and Regulation of Medical Artificial Intelligence Applications in China
11
作者 Mao You Yue Xiao +3 位作者 Han Yao Xue-Qing Tian Li-Wei Shi Ying-Peng Qiu 《Chinese Medical Sciences Journal》 2025年第1期3-8,I0002,共7页
Amid the global wave of digital economy,China's medical artificial intelligence applications are rapidly advancing through technological innovation and policy support,while facing multifaceted evaluation and regul... Amid the global wave of digital economy,China's medical artificial intelligence applications are rapidly advancing through technological innovation and policy support,while facing multifaceted evaluation and regulatory challenges.The dynamic algorithm evolution undermines the consistency of assessment criteria,multimodal systems lack unified evaluation metrics,and conflicts persist between data sharing and privacy protection.To address these issues,the China National Health Development Research Center has established a value assessment framework for artificial intelligence medical technologies,formulated the country's first technical guideline for clinical evaluation,and validated their practicality through scenario-based pilot studies.Furthermore,this paper proposes introducing a"regulatory sandbox"model to test technical compliance in controlled environments,thereby balancing innovation incentives with risk governance. 展开更多
关键词 regulatory sandbox medical artificial intelligence health technology assessment
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法定数字货币应用的金融风险及其防范--基于金融消费者权益保护的视角 被引量:5
12
作者 张莉莉 《广西社会科学》 CSSCI 2022年第5期19-24,共6页
法定数字货币的发行意义毋庸置疑,但其在应用中也会存在市场信用风险、法律风险、财产损失和隐私泄露风险等伴生风险,不利于金融消费者的权益保护,也会对金融市场造成不确定性影响。当前不少国家如英国、新加坡、瑞典、美国等都开展了... 法定数字货币的发行意义毋庸置疑,但其在应用中也会存在市场信用风险、法律风险、财产损失和隐私泄露风险等伴生风险,不利于金融消费者的权益保护,也会对金融市场造成不确定性影响。当前不少国家如英国、新加坡、瑞典、美国等都开展了探索和研发数字货币与法定数字货币的实践,并尝试以“监管沙盒”模式、探索搭建多平台模型等方式破除发展瓶颈。从金融消费权益保护视角来看,我国防范法定数字货币应用的金融风险,应健全法定数字货币金融消费者权益保护的立法体系,完善法定数字货币金融消费者的信息保护和救济机制,完善法定数字货币金融消费者权益保护的法律监管机制。 展开更多
关键词 法定数字货币 金融消费者 风险防范 金融风险 消费者权益 “监管沙盒”模式
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Regarding the Regulatory Sandbox Route and Mechanism for Governance of Artificial Intelligence 被引量:3
13
作者 Ye Xuanhan 《科技与法律(中英文)》 CSSCI 2024年第5期136-148,共13页
The main challenge in AI governance today is striking a balance between controlling AI dangers and fostering AI innovation.Regulators in a number of nations have progressively extended the regulatory sandbox,which was... The main challenge in AI governance today is striking a balance between controlling AI dangers and fostering AI innovation.Regulators in a number of nations have progressively extended the regulatory sandbox,which was first implemented in the banking sector,to AI governance in an effort to reduce the conflict between regulation and innovation.The AI regulatory sandbox is a new and feasible route for AI governance in China that not only helps to manage the risks of technology application but also prevents inhibiting AI innovation.It keeps inventors'trial-and-error tolerance space inside the regulatory purview while offering a controlled setting for the development and testing of novel AI that hasn't yet been put on the market.By providing full-cycle governance of AI with the principles of agility and inclusive prudence,the regulatory sandbox offers an alternative to the conventional top-down hard regulation,expost regulation,and tight regulation.However,the current system also has inherent limitations and practical obstacles that need to be overcome by a more rational and effective approach.To achieve its positive impact on AI governance,the AI regulatory sandbox system should build and improve the access and exit mechanism,the coordination mechanism between the sandbox and personal information protection,and the mechanisms of exemption,disclosure,and communication. 展开更多
关键词 artificial intelligence governance regulatory sandbox agile regulation inclusive prudential regulation access and exit mechanism coordination mechanism
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金融科技风险治理:监管挑战与治理路径 被引量:2
14
作者 张凯 《经济法论丛》 2021年第1期73-91,共19页
随着新一轮科技革命浪潮兴起,金融科技作为金融创新与科技相融合的产物,在全球范围内迅速兴起。我国金融科技产业也迅速发展,并处于全球领先地位。由于金融科技跨界化、去中心化的特点,可能产生跨监管领域的高度复杂的金融产品,冲击现... 随着新一轮科技革命浪潮兴起,金融科技作为金融创新与科技相融合的产物,在全球范围内迅速兴起。我国金融科技产业也迅速发展,并处于全球领先地位。由于金融科技跨界化、去中心化的特点,可能产生跨监管领域的高度复杂的金融产品,冲击现有监管制度和监管体系,金融科技监管面临巨大挑战。通过深入挖掘金融科技风险的基本内涵、衍生机理与传导路径,进一步从技术短板、法律"瓶颈"、监管盲区等方面研究了金融科技风险的监管困境,并提出有针对性的治理对策,以期进一步促进金融科技行业健康发展和深化我国金融供给侧结构性改革。 展开更多
关键词 金融科技风险 “监管沙盒” 金融创新 监管挑战
原文传递
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