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商业银行转型金融赋能传统产业转型升级的策略研究
1
作者 陈晓安 陈桢 《现代商业银行》 2026年第2期55-57,共3页
“十五五”时期,商业银行需要强化战略规划,提升专业经营能力;加强产品创新,满足行业融资需求;坚持开放思维,深化银政保全面合作;发挥科技优势,助力企业数字化转型;强化风险管理,确保业务可持续发展。
关键词 商业银行 专业经营能力 传统产业 转型升级
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商业银行数字化转型与流动性缓冲顺周期性
2
作者 蒋海 朱云帆 《现代金融研究》 北大核心 2026年第1期46-59,共14页
本文以2010年至2021年我国167家商业银行为研究样本,检验了商业银行数字化转型对流动性缓冲顺周期性的影响。研究发现,流动性缓冲与经济周期负相关,呈现顺周期性。数字化转型通过降低流动性风险,挤出流动性缓冲;数字化转型通过动态调整... 本文以2010年至2021年我国167家商业银行为研究样本,检验了商业银行数字化转型对流动性缓冲顺周期性的影响。研究发现,流动性缓冲与经济周期负相关,呈现顺周期性。数字化转型通过降低流动性风险,挤出流动性缓冲;数字化转型通过动态调整银行的风险资产、提高风险管理前瞻性、分流零售存款,缓和流动性缓冲的顺周期性。战略和业务数字化转型是主要作用维度,数字化转型能够和金融监管发挥协同作用。流动性缓冲的顺周期性在高盈利、一级交易商、属地同业竞争高的银行中更显著;数字化转型对高盈利银行流动性缓冲的逆周期调节作用更显著,对属地同业竞争高的银行的流动性缓冲挤出作用更显著。 展开更多
关键词 数字化转型 流动性缓冲 经济周期 顺周期性
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新质生产力培育:商业银行构建“AI+制造”产业金融服务体系的路径
3
作者 李佐军 田惠敏 《现代商业银行》 2026年第2期14-18,共5页
本文提出,商业银行应从组织架构专业化重构、全周期产品矩阵创新、智能数字化风控升级、产业生态网络协同四个维度系统发力,提升“股贷债保”多元联动的综合金融服务能力,构建覆盖技术研发、成果转化、产能扩张全链条的金融支持格局,为... 本文提出,商业银行应从组织架构专业化重构、全周期产品矩阵创新、智能数字化风控升级、产业生态网络协同四个维度系统发力,提升“股贷债保”多元联动的综合金融服务能力,构建覆盖技术研发、成果转化、产能扩张全链条的金融支持格局,为人工智能赋能新型工业化、加快建设制造强国提供高质量、可持续的金融支撑。 展开更多
关键词 商业银行 产业金融服务 全周期产品
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商业银行赋能城市更新的策略思考
4
作者 何斌 《现代商业银行》 2026年第2期48-51,共4页
实施城市更新是推动城市高质量发展,不断满足人民美好生活需要的重要举措,城市更新项目体量大、资金需求多,为商业银行介入城市更新项目提供了机遇。同时,由于城市更新项目普遍存在着盈利能力弱、还款来源不确定、风控难度大等问题,商... 实施城市更新是推动城市高质量发展,不断满足人民美好生活需要的重要举措,城市更新项目体量大、资金需求多,为商业银行介入城市更新项目提供了机遇。同时,由于城市更新项目普遍存在着盈利能力弱、还款来源不确定、风控难度大等问题,商业银行在拓展城市更新项目中要从理念更新、产品创新、服务优化、模式转型、能力重塑等多方面入手构建适应城市更新新特点的金融服务体系。 展开更多
关键词 城市更新 商业银行 金融服务 产品创新
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银行外呼集约化运营促进消费再升级
5
作者 李红燕 《中国金融》 北大核心 2026年第2期42-44,共3页
在消费日益成为经济增长“稳定锚”的时代背景下,工商银行、建设银行等国有大型商业银行个人消费贷款均实现高速增长,彰显其对居民消费的有力支撑与强劲驱动。其中,外呼集约化运营这一数字化时代的精准沟通利器,正依托资源整合、流程再... 在消费日益成为经济增长“稳定锚”的时代背景下,工商银行、建设银行等国有大型商业银行个人消费贷款均实现高速增长,彰显其对居民消费的有力支撑与强劲驱动。其中,外呼集约化运营这一数字化时代的精准沟通利器,正依托资源整合、流程再造、标准管控与数据贯通等核心能力,崛起成为激活消费潜能、畅通消费循环的关键支点。 展开更多
关键词 国有大型商业银行 银行外呼 个人消费贷款 消费升级
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区域银行科技金融的链式协同路径
6
作者 刘江桥 《中国金融》 北大核心 2026年第1期54-56,共3页
2024年,中国人民银行、科技部联合印发《关于做好重点地区科技金融服务的通知》,系统部署重庆等十三个地区的科技金融服务工作,并对区域银行提出了相关要求。重庆三峡银行积极响应国家战略与区域部署,紧扣地方科技创新战略布局与现代制... 2024年,中国人民银行、科技部联合印发《关于做好重点地区科技金融服务的通知》,系统部署重庆等十三个地区的科技金融服务工作,并对区域银行提出了相关要求。重庆三峡银行积极响应国家战略与区域部署,紧扣地方科技创新战略布局与现代制造业集群体系,深入识别区域科技型企业高紧缺、高聚集、高不确定性等发展现状,分层分类多维挖掘科创企业金融需求和风险特征,探索科技金融创新生态联盟,明确“梯度培育+风险共担”的协同模式,着力构建契合区域禀赋的科技金融“链式”协同服务新路径,为打造具有全国影响力的科技创新中心提供有力金融支持。 展开更多
关键词 金融服务 区域银行 梯度培育 风险共担
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从商业银行底层逻辑看未来发展趋势
7
作者 杨立斌 谭云霞 《中国金融》 北大核心 2026年第2期39-42,共4页
金融工作的根本宗旨在于服务实体经济。在持续深化金融供给侧结构性改革的背景下,高质量发展已成为行业主题。随着政策导向与市场需求的深刻变革,商业银行的战略定位与经营逻辑正面临全新考验。鉴往知来,为准确把握银行未来发展方向,有... 金融工作的根本宗旨在于服务实体经济。在持续深化金融供给侧结构性改革的背景下,高质量发展已成为行业主题。随着政策导向与市场需求的深刻变革,商业银行的战略定位与经营逻辑正面临全新考验。鉴往知来,为准确把握银行未来发展方向,有必要回归行业本源,运用“原点思维”进行追问:银行的本质是什么?核心功能如何界定?价值创造的根本落脚点在哪里?唯有厘清商业银行底层逻辑,才能穿透业务表象,把握发展主线。 展开更多
关键词 金融供给侧结构性改革 商业银行 底层逻辑 未来发展趋势
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推动城商行合规平台提质增效
8
作者 河北银行合规平台课题组 刘玉斌 《中国金融》 北大核心 2026年第2期45-47,共3页
在金融科技迅猛发展的当下,银行业务的复杂度与创新性持续攀升,合规管理作为保障金融稳定与安全的基石,正迎来深刻变革与升级。在此背景下,城商行在特色化经营需求下陆续启动合规平台建设,积极适配行业发展的合规管理路径,以期实现稳健... 在金融科技迅猛发展的当下,银行业务的复杂度与创新性持续攀升,合规管理作为保障金融稳定与安全的基石,正迎来深刻变革与升级。在此背景下,城商行在特色化经营需求下陆续启动合规平台建设,积极适配行业发展的合规管理路径,以期实现稳健经营与创新发展双目标,推动业务提质增效。合规平台演进及转型路径行业合规管理演进历程在监管要求持续升级与技术能力不断突破的双重驱动下,合规平台逐步从人工为主向智能化演进。 展开更多
关键词 合规管理 合规平台 业务提质增效 城商行
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低利率背景下商业银行高质量发展的策略分析
9
作者 浙商银行课题组 叶志桂 《浙江金融》 2026年第1期24-37,共14页
当前,我国社会融资利率持续降低,利率下行给银行带来盈利和经营等方面压力。海外经验显示,日本银行业在低利率背景下,通过资产结构调整、拓展非息业务收入、合并重组、拓展国际业务及老龄化改革等方式积极转型突破;美国商业银行则凭借... 当前,我国社会融资利率持续降低,利率下行给银行带来盈利和经营等方面压力。海外经验显示,日本银行业在低利率背景下,通过资产结构调整、拓展非息业务收入、合并重组、拓展国际业务及老龄化改革等方式积极转型突破;美国商业银行则凭借更强的负债端利率弹性保持较高净息差。本文认为,当前我国银行业净息差仍有下行空间,商业银行应树立风险管理能力就是核心竞争力的理念,在资产端提升“优质资产”获取能力,在负债端提升核心负债拓展能力,并且不可简单照搬海外经验。根据研究结果,本文提出低利率环境下加强资产负债配置管理、筑牢风险防控的“生命线”、推进综合化经营等策略建议。 展开更多
关键词 低利率 银行盈利能力 净息差收窄 风险管理 银行经营绩效 资产负债管理 “资产荒”
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泸州银行金融活水润酒城
10
作者 陈天航 《当代县域经济》 2026年第2期115-115,共1页
近日,泸州银行凭借在服务区域经济、赋能实体发展等领域的突出贡献,荣获“2025年泸州市推动高质量发展先进集体”称号。殊荣的获得,既是市委、市政府对该行深耕本土金融使命的高度认可,也彰显了其赋能地方高质量发展的核心价值。
关键词 泸州银行 金融活水 赋能 高质量发展 酒城
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工商银行:以实干担当书写金融服务责任答卷
11
作者 刘文 《中国报道》 2026年第1期80-83,共4页
“十五五”开局之年,工商银行将深入学习贯彻党的二十届四中全会精神,完整准确全面贯彻新发展理念,坚持金融工作的政治性、人民性,当好服务实体经济的主力军,为中国式现代化和金融强国建设贡献更大力量。
关键词 金融服务 党的二十届四中全会 答卷 担当 工商银行
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海南自贸港政策下商业银行业务机遇与建议
12
作者 任玉娜 《北方金融》 2026年第1期41-46,共6页
支持海南自贸港建设是银行融入双循环、践行国家战略的重要支点,亦是拓展跨境金融服务的关键突破口。依托自贸港“低税率、零关税、简税制”及“五自由便利一安全有序流动”制度框架,银行可分层布局三大业务主线:对公业务聚焦贸易金融... 支持海南自贸港建设是银行融入双循环、践行国家战略的重要支点,亦是拓展跨境金融服务的关键突破口。依托自贸港“低税率、零关税、简税制”及“五自由便利一安全有序流动”制度框架,银行可分层布局三大业务主线:对公业务聚焦贸易金融与跨境投融资,服务“3+1+1”产业体系及重点园区需求;零售业务依托特色消费场景深化产品创新;金融市场业务则强化离岸金融创新与跨境服务。本文总结领先银行经验,从集团协同、客户基础、产品体系、风险防控等方面提出发展建议。 展开更多
关键词 海南自由贸易港 封关 商业银行 跨境金融 贸易金融
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ESG视角下商业银行企业绿色信贷决策优化路径研究
13
作者 陈迎鑫 李亚盈 +2 位作者 侯雅卓 潘浩雨 邢佳涵 《商展经济》 2026年第5期117-120,共4页
在“双碳”战略与绿色金融政策推进下,商业银行绿色信贷增长迅速,但企业信息披露不足、评价口径分散与激励措施偏弱,易导致定价与授信偏离绿色绩效。本文基于ESG视角构建绿色信贷评价与决策框架,设置环境、社会、治理指标并以主客观组... 在“双碳”战略与绿色金融政策推进下,商业银行绿色信贷增长迅速,但企业信息披露不足、评价口径分散与激励措施偏弱,易导致定价与授信偏离绿色绩效。本文基于ESG视角构建绿色信贷评价与决策框架,设置环境、社会、治理指标并以主客观组合赋权形成ESG综合得分,与财务指标联动用于风险评估与利率、额度定价;按“数据采集—模型评估—方案生成—人机协同”归纳业务流程。制造业企业案例显示,将ESG纳入后可更准确地反映企业的绿色转型能力,在风险可控前提下优化利率与授信配置,该框架对促进优质绿色企业降成本、提高可得性具有一定的参考价值。 展开更多
关键词 ESG 绿色信贷 商业银行 信用评价 借贷决策
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商业银行与保险公司在融资性信用险中的风险协同与责任边界
14
作者 张彦 《产业创新研究》 2026年第1期100-102,共3页
随着金融体系改革的深入,融资性信用险作为连接银行与保险机构的重要工具,在风险共担与责任划分方面存在制度短板。本文构建“风险协同—责任边界”双维分析框架,聚焦政府基建、供应链金融等典型场景,指出当前银保协作面临监管分散、信... 随着金融体系改革的深入,融资性信用险作为连接银行与保险机构的重要工具,在风险共担与责任划分方面存在制度短板。本文构建“风险协同—责任边界”双维分析框架,聚焦政府基建、供应链金融等典型场景,指出当前银保协作面临监管分散、信息壁垒、利益分配不均这三大制约。通过博弈模型与协同治理理论,提出建立联合风险评估平台、完善责任分配指引、引入第三方审计等优化路径,为解决银保协作中的信任危机、推动金融服务体系改革提供理论支持与实践参考。 展开更多
关键词 融资性信用险 银保协同 风险共担 责任边界 金融创新
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我国商业银行息差发展趋势探究与应对策略:基于国内外视角的实证研究
15
作者 李晓娇 李晓琳 +1 位作者 符春迎 杨明 《海南金融》 2026年第1期44-55,共12页
净息差是衡量银行盈利能力和风险管理水平的核心指标之一,其变化直接影响银行的利润水平与经营稳定性。合理的净息差既是银行增强服务实体经济能力的重要基础,也是维持银行稳健经营、防范金融风险的基本保障。近年来,受宏观经济波动、... 净息差是衡量银行盈利能力和风险管理水平的核心指标之一,其变化直接影响银行的利润水平与经营稳定性。合理的净息差既是银行增强服务实体经济能力的重要基础,也是维持银行稳健经营、防范金融风险的基本保障。近年来,受宏观经济波动、政策环境、市场竞争等多方面因素影响,银行资产端利率降幅超过负债端,我国银行业净息差持续下行,商业银行资产负债管理面临盈利能力下降、资本约束加大等诸多挑战。本文对国际与国内商业银行净息差发展情况进行全面梳理,并基于我国主要商业银行2014—2024年的非平衡面板数据与国外银行业净息差数据,构建“中外比较+实证识别”的分析框架,深入探究我国商业银行净息差的发展态势、内在原因、中外差异与应对策略,旨在为我国商业银行息差管理与业务转型提供理论支持与政策参考。 展开更多
关键词 商业银行 净息差 实证研究 息差管理 业务转型
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深化金融改革创新 助力构建新福建新发展格局
16
作者 冯旭东 《福建金融》 2026年第1期16-20,共5页
党的二十届四中全会对“十五五”时期我国经济社会发展作出了顶层设计和战略擘画,福建省委立足省情制定了福建省“十五五”规划建议,为新时代新征程新福建建设进一步指明方向,也为金融服务新福建高质量发展提供了根本遵循。作为国有大... 党的二十届四中全会对“十五五”时期我国经济社会发展作出了顶层设计和战略擘画,福建省委立足省情制定了福建省“十五五”规划建议,为新时代新征程新福建建设进一步指明方向,也为金融服务新福建高质量发展提供了根本遵循。作为国有大型银行的一级分行,中国农业银行福建省分行将立足时代方位,把握金融发展正确方向;按照党中央和省委决策部署并结合自身实际,深耕服务乡村振兴主责主业,推进科技创新与产业创新深度融合,优化提振内需金融供给,融入区域发展战略,推动数字赋能与业技融合,同时强化风险防控,为奋力谱写中国式现代化福建篇章贡献大行力量。 展开更多
关键词 “十五五”规划 新福建高质量发展 深化改革 风险防控 国有大型银行
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奋勇争先“十五五”:以金融新引擎助推新福建建设
17
作者 李强 《福建金融》 2026年第1期12-15,共4页
党的二十届四中全会和中共福建省委第十一届九次全会相继召开,全会通过的《建议》对“十五五”时期国家和福建省经济社会发展作出顶层设计和战略擘画。金融是现代经济的核心,必须以高质量服务在中国式现代化中发挥关键作用。作为国有大... 党的二十届四中全会和中共福建省委第十一届九次全会相继召开,全会通过的《建议》对“十五五”时期国家和福建省经济社会发展作出顶层设计和战略擘画。金融是现代经济的核心,必须以高质量服务在中国式现代化中发挥关键作用。作为国有大型银行的一级分行,中国工商银行福建省分行在突出主责主业方面,要坚持服务实体、服务民生、服务创新;在服务区域发展方面,要支持“四大经济”建设、外向型经济发展和两岸融合发展示范区建设;在持续深化改革方面,要推进数字转型、集约增效和业务创新;在统筹发展和安全方面,要完善全面风险管理体系、严守高资产质量“生命线”、守牢内控合规“高压线”。 展开更多
关键词 “十五五”时期 主责主业 深化改革 服务地方 国有大型银行
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商业银行在普惠金融中的角色与发展路径
18
作者 孟媛 《中国集体经济》 2026年第6期145-148,共4页
为了探讨商业银行在普惠金融中的角色与发展路径,文章通过分析商业银行服务小微企业、助力乡村振兴及促进社会公平等实际职责,阐述了其在促进经济增长和社会发展的关键作用。采用案例分析法,结合当前商业银行在普惠金融服务中的实践与创... 为了探讨商业银行在普惠金融中的角色与发展路径,文章通过分析商业银行服务小微企业、助力乡村振兴及促进社会公平等实际职责,阐述了其在促进经济增长和社会发展的关键作用。采用案例分析法,结合当前商业银行在普惠金融服务中的实践与创新,研究了其在面临风险管理、服务模式与盈利模式等挑战时所采取的应对措施。结果表明,商业银行不仅通过创新金融产品和服务方式,提升了对小微企业和农村经济的支持力度,还通过关注弱势群体,推动了社会的公平与共同富裕。然而,商业银行在普惠金融发展中依然面临着诸如风险管控、盈利模式单一等问题,未来应加强创新路径的探索,进一步完善金融服务体系。 展开更多
关键词 商业银行 普惠金融 小微企业 乡村振兴 社会责任
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商业银行模型治理的范式跃迁:机理解构与系统性重构路径
19
作者 黄伟恒 刘佳勋 《北方金融》 2026年第1期81-85,共5页
在数字化转型纵深推进背景下,商业银行模型化进程加速,但治理能力滞后引发多重风险。本研究系统剖析商业银行模型治理的现实困境,从战略认知、技术架构、组织能力和外部环境四个维度揭示其深层诱因。研究发现,当前治理体系存在战略短视... 在数字化转型纵深推进背景下,商业银行模型化进程加速,但治理能力滞后引发多重风险。本研究系统剖析商业银行模型治理的现实困境,从战略认知、技术架构、组织能力和外部环境四个维度揭示其深层诱因。研究发现,当前治理体系存在战略短视、技术债务累积、组织协同失效等突出问题,亟须实现从被动合规到主动价值创造的范式跃迁。基于此,本研究构建涵盖治理机制重塑、协同架构构建、技术基座升级和持续优化机制的“四位一体”实施框架,提出全流程治理嵌入、技术债务管理、跨期资源规划等具体路径。该框架突破传统技术治理局限,强调组织协同与知识转化的核心作用,为商业银行实现治理体系系统性重构提供理论支撑和实践指南。 展开更多
关键词 商业银行 模型治理 范式跃迁 治理机理 系统性重构
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