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大模型在工商银行“知客”企业级数字化运营平台中的建设与应用研究
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作者 李兵 《中国信用卡》 2026年第2期18-20,共3页
为响应国家金融“五篇大文章”指导意见,工商银行软件开发中心围绕“数字工行”目标,构建了涵盖用户、渠道、产品、活动、内容五大运营模式的“知客”企业级数字化运营平台(以下简称“运营平台”)。随着运营平台建设日趋成熟,如何将业... 为响应国家金融“五篇大文章”指导意见,工商银行软件开发中心围绕“数字工行”目标,构建了涵盖用户、渠道、产品、活动、内容五大运营模式的“知客”企业级数字化运营平台(以下简称“运营平台”)。随着运营平台建设日趋成熟,如何将业务创新与大数据、机器学习、自然语言处理等技术有机融合,推动形成“数据驱动-模型决策-智能迭代”闭环,实现从繁琐人工运营向高效自动运营转型,从而推动运营数字化向智能化的跃迁,是当前亟待突破的重要课题。 展开更多
关键词 机器学习 自然语言处理 知客 大模型 大数据 数字工行
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智启金融未来:人工智能驱动重塑金融新格局
2
作者 马龙 《中国金融电脑》 2026年第2期9-13,共5页
人工智能(AI)在算力、算法与产业化等方面的突破,正加速推进银行业数字化转型,深刻改变银行服务形态。在此背景下,中国银行全面贯彻党中央重大决策部署,强化前瞻谋划、系统布局、分类施策,全面拥抱人工智能技术,驱动全行向数智化转型升级。
关键词 数智化 银行服务 转型升级 银行业
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净息差收窄对商业银行的影响及应对策略——以保定市为例
3
作者 崔洪利 《河北金融》 2026年第2期32-37,共6页
净息差作为衡量商业银行盈利能力的核心指标,其稳定水平直接关系到金融体系稳健运行与金融服务实体经济质效。近年来,受市场利率下行、信贷需求不足、利率市场化深化等多重因素影响,我国商业银行净息差持续收窄,区域法人金融机构承压尤... 净息差作为衡量商业银行盈利能力的核心指标,其稳定水平直接关系到金融体系稳健运行与金融服务实体经济质效。近年来,受市场利率下行、信贷需求不足、利率市场化深化等多重因素影响,我国商业银行净息差持续收窄,区域法人金融机构承压尤为明显。本文基于近3年全国及保定市商业银行相关数据,系统分析了当前商业银行净息差的整体走势与区域分化特征,深入剖析净息差收窄的核心驱动因素,重点探讨其对商业银行盈利水平、资本补充、风险化解及经营发展的多重影响,并结合区域实际提出针对性应对策略,为商业银行优化经营管理、监管部门完善政策调控提供参考,助力区域金融与实体经济协同发展。 展开更多
关键词 净息差收窄 经营影响 应对策略
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商业银行数字化转型与流动性缓冲顺周期性
4
作者 蒋海 朱云帆 《现代金融研究》 北大核心 2026年第1期46-59,共14页
本文以2010年至2021年我国167家商业银行为研究样本,检验了商业银行数字化转型对流动性缓冲顺周期性的影响。研究发现,流动性缓冲与经济周期负相关,呈现顺周期性。数字化转型通过降低流动性风险,挤出流动性缓冲;数字化转型通过动态调整... 本文以2010年至2021年我国167家商业银行为研究样本,检验了商业银行数字化转型对流动性缓冲顺周期性的影响。研究发现,流动性缓冲与经济周期负相关,呈现顺周期性。数字化转型通过降低流动性风险,挤出流动性缓冲;数字化转型通过动态调整银行的风险资产、提高风险管理前瞻性、分流零售存款,缓和流动性缓冲的顺周期性。战略和业务数字化转型是主要作用维度,数字化转型能够和金融监管发挥协同作用。流动性缓冲的顺周期性在高盈利、一级交易商、属地同业竞争高的银行中更显著;数字化转型对高盈利银行流动性缓冲的逆周期调节作用更显著,对属地同业竞争高的银行的流动性缓冲挤出作用更显著。 展开更多
关键词 数字化转型 流动性缓冲 经济周期 顺周期性
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基于地理大数据的中国商业银行网点的空间分布特征及成因分析
5
作者 姜磊 梁文杰 朱竑 《地理科学》 北大核心 2026年第4期830-842,共13页
以中国22万多家商业银行网点为研究对象,运用热点分析方法分析不同类型商业银行的空间分布特征,然后采用地理探测器方法识别其空间分异性及影响因素。研究发现:①全国商业银行在胡焕庸线两侧的分布存在显著差异,呈现出“东多西少”的空... 以中国22万多家商业银行网点为研究对象,运用热点分析方法分析不同类型商业银行的空间分布特征,然后采用地理探测器方法识别其空间分异性及影响因素。研究发现:①全国商业银行在胡焕庸线两侧的分布存在显著差异,呈现出“东多西少”的空间格局。不同类型的商业银行表现出差异显著的空间集聚特征。②商业银行的热点分布主要聚集在东中部地区的城市群,全国性股份制商业银行和城市商业银行呈现高度聚集于城市群或都市圈,呈现出多团块分布形态,而农村金融机构则呈现出连通多个城市群的面状分布形态。③地理探测器分析结果显示,经济、社会、科技和政府因素等对商业银行的空间分布具有显著影响,其中以人口数量、经济发展、金融发展、科技创新和行政级别为主要的影响因素。④交互影响方面,科技因素与人口数量通过促进市场信息流动和创新要素集群增强国有和非国有商业银行的空间集聚,地区金融发展水平在科技创新驱动下能提升对不同类型非国有商业银行的空间吸引力。最后,根据分析结果提出发展商业银行新型专属业态、加快金融人才培养和加大金融业对外开放程度的建议。 展开更多
关键词 商业银行 热点分析 地理探测器 交互效应 地理大数据
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科技金融政策与商业银行金融创新:影响效应及机制分析
6
作者 霍源源 王胜楠 +1 位作者 苗文龙 房婉莹 《南开管理评论》 北大核心 2026年第2期124-135,共12页
科技金融政策既是企业创新与产业升级的制度保障,也是推动科技与金融双向互动的重要驱动力,其金融创新效应值得深入探讨。本文基于理论分析和实证检验,关注2016年“促进科技和金融结合试点实施方案”对商业银行金融创新影响机制及其影... 科技金融政策既是企业创新与产业升级的制度保障,也是推动科技与金融双向互动的重要驱动力,其金融创新效应值得深入探讨。本文基于理论分析和实证检验,关注2016年“促进科技和金融结合试点实施方案”对商业银行金融创新影响机制及其影响因素。结果表明:在金融发展的传导路径下,政策的实施能够为银行金融创新产生正向促进作用,密切的外部合作、较强的市场主导能力及不依赖于抵押担保条件的信贷技术是政策产生金融创新效应的关键因素。同时,科技金融政策在金融创新的影响下对服务实体经济起到了积极作用。本文丰富了科技金融政策效果的研究,为我国该领域政策的制定与制度完善提供了参考。 展开更多
关键词 科技金融政策 金融创新 外部合作 市场主导能力 信贷技术
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数字化转型视角下商业银行聚合营销的困境与对策
7
作者 许友清 《河北金融》 2026年第3期37-50,共14页
当前,数字化革命正驱动银行业从“渠道竞争”向“生态竞合”模式转变。本文基于聚合营销理论,剖析了商业银行在数字化转型中面临的渠道协同低效、数据价值漏损及组织机制僵化等核心问题,并提出通过“数据-技术-场景”三维聚合与“战略-... 当前,数字化革命正驱动银行业从“渠道竞争”向“生态竞合”模式转变。本文基于聚合营销理论,剖析了商业银行在数字化转型中面临的渠道协同低效、数据价值漏损及组织机制僵化等核心问题,并提出通过“数据-技术-场景”三维聚合与“战略-营销-技术-机制”四维重构的系统性路径,提升客户生命周期价值与精准营销效能,为商业银行破解同质化竞争困境、实现高质量发展提供理论参考与实践对策。 展开更多
关键词 数字生态 聚合营销 客户价值 开放银行 数字化转型
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建设确定性的银行AI应用——以上海银行实践为视角的思考
8
作者 胡德斌 《中国金融电脑》 2026年第2期6-8,共3页
一、智能化深水区的核心挑战当前,人工智能(AI)正从提升银行运营效率的辅助工具演变为重塑客户服务、风险管理和产品创新模式的核心驱动力。然而,当应用场景从客服助手、文档处理等外围环节,迈向信贷审批、合规风控、复杂财富规划等核... 一、智能化深水区的核心挑战当前,人工智能(AI)正从提升银行运营效率的辅助工具演变为重塑客户服务、风险管理和产品创新模式的核心驱动力。然而,当应用场景从客服助手、文档处理等外围环节,迈向信贷审批、合规风控、复杂财富规划等核心业务领域时,一个本质性的约束条件变得至关重要:金融行为需要建立在确定性逻辑之上,其执行、决策必须过程清晰、依据明确、结果可回溯,并严格符合成文规则与监管指引。 展开更多
关键词 产品创新 确定性逻辑 客户服务 信贷审批
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工商银行核心系统数据库转型实践
9
作者 张旻 《中国金融电脑》 2026年第2期37-40,共4页
金融基础设施是整个金融生态的基石,为金融体系稳健高效运行提供了基础性支撑保障。数据库作为金融基础设施不可或缺的关键组成部分,承担着银行所有核心业务数据存储、处理与流转的职责,是实现金融基础设施稳定运行的重中之重。工商银... 金融基础设施是整个金融生态的基石,为金融体系稳健高效运行提供了基础性支撑保障。数据库作为金融基础设施不可或缺的关键组成部分,承担着银行所有核心业务数据存储、处理与流转的职责,是实现金融基础设施稳定运行的重中之重。工商银行践行高水平科技自立自强,履行大行担当,秉持“科技驱动、价值创造”的工作思路,统筹数字化金融业务创新发展需求与IT架构体系融合演进,持续推进全行数据库转型及建设工作,构建并持续完善支撑开放平台核心银行系统的完整数据服务体系,打造涵盖主流数据库产品、满足金融级联机数据处理要求的数据库转型解决方案,为业务创新和发展提供核心动能。 展开更多
关键词 数据库转型 金融基础设施 工商银行
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商业银行ESG表现、金融科技与流动性创造
10
作者 徐斯旸 梅泳仪 +1 位作者 秦怡 蔡晓琳 《金融经济学研究》 北大核心 2026年第2期98-112,共15页
银行机构的流动性创造能力是商业银行服务实体经济的重要体现。基于2009—2023年中国上市商业银行季度面板数据,考察银行ESG表现及其与金融科技的交互作用对流动性创造的影响。研究发现,银行良好的ESG表现能够促进其流动性创造,但金融... 银行机构的流动性创造能力是商业银行服务实体经济的重要体现。基于2009—2023年中国上市商业银行季度面板数据,考察银行ESG表现及其与金融科技的交互作用对流动性创造的影响。研究发现,银行良好的ESG表现能够促进其流动性创造,但金融科技会削弱上述影响,其中业务挤出效应、降低市场价值、增加风险承担和管理成本是潜在发生机制。上述结论意味着商业银行应重点关注ESG实践与金融科技发展的交互作用对流动性创造的影响,应从风险管理和资源配置的角度协调好“金融科技+ESG”的耦合关系,谋求绿色转型、数字化转型与流动性创造的有机结合。 展开更多
关键词 商业银行 ESG表现 金融科技 银行流动性创造 市场价值 风险承担
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低利率背景下商业银行高质量发展的策略分析
11
作者 浙商银行课题组 叶志桂 《浙江金融》 2026年第1期24-37,共14页
当前,我国社会融资利率持续降低,利率下行给银行带来盈利和经营等方面压力。海外经验显示,日本银行业在低利率背景下,通过资产结构调整、拓展非息业务收入、合并重组、拓展国际业务及老龄化改革等方式积极转型突破;美国商业银行则凭借... 当前,我国社会融资利率持续降低,利率下行给银行带来盈利和经营等方面压力。海外经验显示,日本银行业在低利率背景下,通过资产结构调整、拓展非息业务收入、合并重组、拓展国际业务及老龄化改革等方式积极转型突破;美国商业银行则凭借更强的负债端利率弹性保持较高净息差。本文认为,当前我国银行业净息差仍有下行空间,商业银行应树立风险管理能力就是核心竞争力的理念,在资产端提升“优质资产”获取能力,在负债端提升核心负债拓展能力,并且不可简单照搬海外经验。根据研究结果,本文提出低利率环境下加强资产负债配置管理、筑牢风险防控的“生命线”、推进综合化经营等策略建议。 展开更多
关键词 低利率 银行盈利能力 净息差收窄 风险管理 银行经营绩效 资产负债管理 “资产荒”
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AIGC驱动零售客户经营模式的创新与实践
12
作者 屠雅丽 《中国金融电脑》 2026年第2期29-31,共3页
在人工智能(AI)技术飞速演进的浪潮下,银行零售客户经营正经历着一场深刻的范式革命。传统上依赖人力与经验驱动的经营服务模式,在效率、规模与个性化体验层面已渐显瓶颈。招商银行以前瞻性视野布局人工智能生成内容(AIGC)技术,尤其聚... 在人工智能(AI)技术飞速演进的浪潮下,银行零售客户经营正经历着一场深刻的范式革命。传统上依赖人力与经验驱动的经营服务模式,在效率、规模与个性化体验层面已渐显瓶颈。招商银行以前瞻性视野布局人工智能生成内容(AIGC)技术,尤其聚焦内容创作这一核心环节寻求突破:依托自主研发的内容创作平台——神笔智能创作平台,将AIGC技术深度整合于内容生产全链路,成功推动客户经营模式向智能化、规模化、个性化转型升级,构建了以AIGC为关键驱动力的零售金融新生态。 展开更多
关键词 创新 AIGC 经营模式 零售客户 实践 招商银行
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泸州银行金融活水润酒城
13
作者 陈天航 《当代县域经济》 2026年第2期115-115,共1页
近日,泸州银行凭借在服务区域经济、赋能实体发展等领域的突出贡献,荣获“2025年泸州市推动高质量发展先进集体”称号。殊荣的获得,既是市委、市政府对该行深耕本土金融使命的高度认可,也彰显了其赋能地方高质量发展的核心价值。
关键词 泸州银行 金融活水 赋能 高质量发展 酒城
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工商银行:以实干担当书写金融服务责任答卷
14
作者 刘文 《中国报道》 2026年第1期80-83,共4页
“十五五”开局之年,工商银行将深入学习贯彻党的二十届四中全会精神,完整准确全面贯彻新发展理念,坚持金融工作的政治性、人民性,当好服务实体经济的主力军,为中国式现代化和金融强国建设贡献更大力量。
关键词 金融服务 党的二十届四中全会 答卷 担当 工商银行
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海南自贸港政策下商业银行业务机遇与建议
15
作者 任玉娜 《北方金融》 2026年第1期41-46,共6页
支持海南自贸港建设是银行融入双循环、践行国家战略的重要支点,亦是拓展跨境金融服务的关键突破口。依托自贸港“低税率、零关税、简税制”及“五自由便利一安全有序流动”制度框架,银行可分层布局三大业务主线:对公业务聚焦贸易金融... 支持海南自贸港建设是银行融入双循环、践行国家战略的重要支点,亦是拓展跨境金融服务的关键突破口。依托自贸港“低税率、零关税、简税制”及“五自由便利一安全有序流动”制度框架,银行可分层布局三大业务主线:对公业务聚焦贸易金融与跨境投融资,服务“3+1+1”产业体系及重点园区需求;零售业务依托特色消费场景深化产品创新;金融市场业务则强化离岸金融创新与跨境服务。本文总结领先银行经验,从集团协同、客户基础、产品体系、风险防控等方面提出发展建议。 展开更多
关键词 海南自由贸易港 封关 商业银行 跨境金融 贸易金融
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ESG视角下商业银行企业绿色信贷决策优化路径研究
16
作者 陈迎鑫 李亚盈 +2 位作者 侯雅卓 潘浩雨 邢佳涵 《商展经济》 2026年第5期117-120,共4页
在“双碳”战略与绿色金融政策推进下,商业银行绿色信贷增长迅速,但企业信息披露不足、评价口径分散与激励措施偏弱,易导致定价与授信偏离绿色绩效。本文基于ESG视角构建绿色信贷评价与决策框架,设置环境、社会、治理指标并以主客观组... 在“双碳”战略与绿色金融政策推进下,商业银行绿色信贷增长迅速,但企业信息披露不足、评价口径分散与激励措施偏弱,易导致定价与授信偏离绿色绩效。本文基于ESG视角构建绿色信贷评价与决策框架,设置环境、社会、治理指标并以主客观组合赋权形成ESG综合得分,与财务指标联动用于风险评估与利率、额度定价;按“数据采集—模型评估—方案生成—人机协同”归纳业务流程。制造业企业案例显示,将ESG纳入后可更准确地反映企业的绿色转型能力,在风险可控前提下优化利率与授信配置,该框架对促进优质绿色企业降成本、提高可得性具有一定的参考价值。 展开更多
关键词 ESG 绿色信贷 商业银行 信用评价 借贷决策
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商业银行与保险公司在融资性信用险中的风险协同与责任边界
17
作者 张彦 《产业创新研究》 2026年第1期100-102,共3页
随着金融体系改革的深入,融资性信用险作为连接银行与保险机构的重要工具,在风险共担与责任划分方面存在制度短板。本文构建“风险协同—责任边界”双维分析框架,聚焦政府基建、供应链金融等典型场景,指出当前银保协作面临监管分散、信... 随着金融体系改革的深入,融资性信用险作为连接银行与保险机构的重要工具,在风险共担与责任划分方面存在制度短板。本文构建“风险协同—责任边界”双维分析框架,聚焦政府基建、供应链金融等典型场景,指出当前银保协作面临监管分散、信息壁垒、利益分配不均这三大制约。通过博弈模型与协同治理理论,提出建立联合风险评估平台、完善责任分配指引、引入第三方审计等优化路径,为解决银保协作中的信任危机、推动金融服务体系改革提供理论支持与实践参考。 展开更多
关键词 融资性信用险 银保协同 风险共担 责任边界 金融创新
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我国商业银行息差发展趋势探究与应对策略:基于国内外视角的实证研究
18
作者 李晓娇 李晓琳 +1 位作者 符春迎 杨明 《海南金融》 2026年第1期44-55,共12页
净息差是衡量银行盈利能力和风险管理水平的核心指标之一,其变化直接影响银行的利润水平与经营稳定性。合理的净息差既是银行增强服务实体经济能力的重要基础,也是维持银行稳健经营、防范金融风险的基本保障。近年来,受宏观经济波动、... 净息差是衡量银行盈利能力和风险管理水平的核心指标之一,其变化直接影响银行的利润水平与经营稳定性。合理的净息差既是银行增强服务实体经济能力的重要基础,也是维持银行稳健经营、防范金融风险的基本保障。近年来,受宏观经济波动、政策环境、市场竞争等多方面因素影响,银行资产端利率降幅超过负债端,我国银行业净息差持续下行,商业银行资产负债管理面临盈利能力下降、资本约束加大等诸多挑战。本文对国际与国内商业银行净息差发展情况进行全面梳理,并基于我国主要商业银行2014—2024年的非平衡面板数据与国外银行业净息差数据,构建“中外比较+实证识别”的分析框架,深入探究我国商业银行净息差的发展态势、内在原因、中外差异与应对策略,旨在为我国商业银行息差管理与业务转型提供理论支持与政策参考。 展开更多
关键词 商业银行 净息差 实证研究 息差管理 业务转型
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城市商业银行内部控制有效性提升路径研究
19
作者 任潇潇 《中文科技期刊数据库(全文版)经济管理》 2026年第3期040-043,共4页
城市商业银行是地方经济发展的关键金融支撑主体,其内部控制的有效运行直接关联自身经营稳定与区域金融生态安全。本文立足《商业银行内部控制指引》相关要求,结合城商行本地化运营的独特属性,运用规范研究方法,从内控环境构建、风险防... 城市商业银行是地方经济发展的关键金融支撑主体,其内部控制的有效运行直接关联自身经营稳定与区域金融生态安全。本文立足《商业银行内部控制指引》相关要求,结合城商行本地化运营的独特属性,运用规范研究方法,从内控环境构建、风险防控机制、信息流转效率及监督评估体系四个维度,系统梳理城商行内部控制的发展现状与优化空间,进而提出打造适配性内控环境、构建全流程风险防控体系、搭建一体化信息协同平台、完善动态监督评价机制等提升策略,为城商行强化内控建设、赋能高质量发展提供实践指引。 展开更多
关键词 城市商业银行 内部控制 有效性 风险管控 提升路径
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深化金融改革创新 助力构建新福建新发展格局
20
作者 冯旭东 《福建金融》 2026年第1期16-20,共5页
党的二十届四中全会对“十五五”时期我国经济社会发展作出了顶层设计和战略擘画,福建省委立足省情制定了福建省“十五五”规划建议,为新时代新征程新福建建设进一步指明方向,也为金融服务新福建高质量发展提供了根本遵循。作为国有大... 党的二十届四中全会对“十五五”时期我国经济社会发展作出了顶层设计和战略擘画,福建省委立足省情制定了福建省“十五五”规划建议,为新时代新征程新福建建设进一步指明方向,也为金融服务新福建高质量发展提供了根本遵循。作为国有大型银行的一级分行,中国农业银行福建省分行将立足时代方位,把握金融发展正确方向;按照党中央和省委决策部署并结合自身实际,深耕服务乡村振兴主责主业,推进科技创新与产业创新深度融合,优化提振内需金融供给,融入区域发展战略,推动数字赋能与业技融合,同时强化风险防控,为奋力谱写中国式现代化福建篇章贡献大行力量。 展开更多
关键词 “十五五”规划 新福建高质量发展 深化改革 风险防控 国有大型银行
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