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银行数字化转型能抑制骗贷犯罪吗
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作者 蒋海 宁致远 《金融经济学研究》 北大核心 2026年第1期100-117,共18页
通过构建包含数字化转型的金融犯罪模型分析银行数字化转型影响骗贷犯罪的主要机制和效应,并利用北大商业银行数字化转型指数和中国裁判文书信息构造了2010-2021年的城市面板数据进行实证检验。结果表明,银行数字化转型能够显著降低骗... 通过构建包含数字化转型的金融犯罪模型分析银行数字化转型影响骗贷犯罪的主要机制和效应,并利用北大商业银行数字化转型指数和中国裁判文书信息构造了2010-2021年的城市面板数据进行实证检验。结果表明,银行数字化转型能够显著降低骗贷犯罪率,该作用主要来源于银行业务的数字化转型。从影响渠道来看,银行数字化转型主要通过减少信贷过程的信息不对称、从而增加骗贷犯罪的机会成本和降低犯罪收益,来削弱犯罪动机,降低骗贷犯罪率。进一步研究发现,要发挥银行数字化转型抑制金融犯罪的作用,需要良好的法律制度和社会信任环境。基于此,建议发挥银行数字化的普惠功能,以提高犯罪机会成本,并建立数字技术与信用评价协同、金融机构与监管执法部门协调的犯罪治理机制。 展开更多
关键词 银行数字化转型 骗贷 金融犯罪 信息不对称 欺诈
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锚定金融强国目标 深耕八闽实践沃土
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作者 黄惠玲 《福建金融》 2026年第2期9-14,共6页
党的二十届四中全会明确“十五五”时期加快建设金融强国的战略部署,为金融机构改革发展提供了根本遵循。文章围绕“十五五”规划建议,立足福建区域的战略定位,紧扣“机制活、产业优、百姓富、生态美”实践要求,探索中国建设银行福建省... 党的二十届四中全会明确“十五五”时期加快建设金融强国的战略部署,为金融机构改革发展提供了根本遵循。文章围绕“十五五”规划建议,立足福建区域的战略定位,紧扣“机制活、产业优、百姓富、生态美”实践要求,探索中国建设银行福建省分行增强“三个能力”,做深做实“五篇大文章”,助力金融强国建设,为谱写中国式现代化福建篇章注入金融动能提供策略与路径。 展开更多
关键词 “十五五”规划 高质量发展 金融强国 新福建建设 建行实践
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数字化转型背景下商业银行会计风险防范研究
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作者 汪海月 《现代营销(下)》 2026年第1期126-128,共3页
在数字经济驱动下,商业银行数字化转型成为提升竞争力的必然选择。会计业务作为经营管理的核心,在流程自动化、核算集中化、信息开放化转型中的重要性显著提升,但同时也面临新型会计风险。本文从数字化转型对商业银行会计的影响出发,系... 在数字经济驱动下,商业银行数字化转型成为提升竞争力的必然选择。会计业务作为经营管理的核心,在流程自动化、核算集中化、信息开放化转型中的重要性显著提升,但同时也面临新型会计风险。本文从数字化转型对商业银行会计的影响出发,系统分析转型背景下会计工作的价值意义,梳理系统安全、操作合规、信息质量、监管适配四类核心风险,并结合风险成因提出技术升级、管理优化、人员培育、法规协同的防范策略,旨在为商业银行平衡数字化效率与会计风险、实现稳健经营提供理论支撑与实践路径。 展开更多
关键词 数字化转型 商业银行 会计风险 风险防范 会计数字化
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商业银行数字化转型对经营绩效的影响研究
4
作者 李朝杰 《河北企业》 2026年第1期50-53,共4页
在数字经济时代,数字化转型日益成为商业银行的战略重点。文章选取我国36家上市商业银行2013—2023年的数据作为样本,通过构建数字化转型指数,以及经营绩效评价体系,实证检验商业银行数字化转型对经营绩效的作用。研究发现,商业银行的... 在数字经济时代,数字化转型日益成为商业银行的战略重点。文章选取我国36家上市商业银行2013—2023年的数据作为样本,通过构建数字化转型指数,以及经营绩效评价体系,实证检验商业银行数字化转型对经营绩效的作用。研究发现,商业银行的数字化转型可以对其经营绩效产生系统性的改进作用,并且可以通过降低营运成本来优化资源配置,实现降本增效;全国性银行绩效提升显著,转型效果优于区域性银行;经营绩效呈现动态持续性特征,需长期数字化投入形成竞争优势。因此,在金融科技和数字经济快速发展的当下,商业银行应积极进行数字化转型,不断提升自身竞争优势。 展开更多
关键词 数字经济 商业银行 数字化转型 经营绩效
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从被动到主动:商行风险成本管理效能升级实践路径
5
作者 吴博 《中文科技期刊数据库(全文版)经济管理》 2026年第1期100-102,共3页
面对金融市场日益复杂的挑战,为解决商业银行在风险成本管理方面存在的被动性与局限性问题,进而提升整体管理效能,文章深入剖析了商业银行风险成本管理的被动性特点、局限性困境以及提升效能的紧迫性。文章借助引入数据分析工具、搭建... 面对金融市场日益复杂的挑战,为解决商业银行在风险成本管理方面存在的被动性与局限性问题,进而提升整体管理效能,文章深入剖析了商业银行风险成本管理的被动性特点、局限性困境以及提升效能的紧迫性。文章借助引入数据分析工具、搭建多维度风险预警指标体系、利用金融衍生品对冲风险,以及运用大数据、人工智能技术等手段,探寻了风险识别与评估、预警机制、应对策略以及数字化转型的实践途径。与此同时,文章还提出了强化内部控制机制、搭建全面风险管理体系框架、增强员工风险管理的意识与提升其能力水平等一系列策略和保障措施。通过细致的数据关联分析发现,这些实践路径能够切实有效地提升风险识别的精准程度,并降低风险成本。结论指出,通过实施这些举措,商业银行能够成功地从被动应对风险转变为主动管理风险,进而提升其整体的市场竞争力。 展开更多
关键词 商业银行 风险成本管理 效能升级 数字化转型
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商业银行金融科技发展思考
6
作者 王雪晗 《合作经济与科技》 2026年第3期42-44,共3页
在传统行业领域,资本投入往往与科技创新呈正相关态势,掌握丰富资源的大型企业一般更有动力开展大规模的投资创新活动,以此获取规模效益。作为金融体系核心且资本高度集聚的商业银行,受严格监管与风险管理约束,在采用新技术时显得尤为谨... 在传统行业领域,资本投入往往与科技创新呈正相关态势,掌握丰富资源的大型企业一般更有动力开展大规模的投资创新活动,以此获取规模效益。作为金融体系核心且资本高度集聚的商业银行,受严格监管与风险管理约束,在采用新技术时显得尤为谨慎,这一内在矛盾成为其在金融科技时代发展中面临的主要难题。本文从资本、创新、监管等三个角度入手,系统梳理商业银行在金融科技发展中面临的内外部挑战,并探讨其突破路径。 展开更多
关键词 商业银行 金融科技 创新发展 监管约束
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以高质量金融服务助力福建在中国式现代化建设中奋勇争先
7
作者 王晓卓 《福建金融》 2026年第2期3-8,共6页
金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。党的二十届四中全会对“十五五”时期经济社会发展作了全面部署和系统谋划,作为扎根八闽大地百年的国有大型银行一级分行,中国银行福建省分行将秉持“金融报国”的初心,勇担金融... 金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。党的二十届四中全会对“十五五”时期经济社会发展作了全面部署和系统谋划,作为扎根八闽大地百年的国有大型银行一级分行,中国银行福建省分行将秉持“金融报国”的初心,勇担金融使命、砥砺实干担当,紧紧围绕习近平总书记擘画的“机制活、产业优、百姓富、生态美”的新福建建设宏伟蓝图,按照“深学争优、敢为争先、实干争效”的要求,持续深耕福建市场,以高质量金融服务助力福建在中国式现代化建设进程中奋勇争先。 展开更多
关键词 “十五五”规划建议 新福建建设 金融 福建中行
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新质生产力培育背景下城区农商银行科创金融服务模式探索
8
作者 沈陆冰 《现代营销(下)》 2026年第2期14-16,共3页
培育新质生产力离不开科创金融支撑。城区中小科创企业轻资产、高成长的特性,使其面临传统融资适配难题。城区农商银行虽然具有本土化服务优势,但是存在服务覆盖不均、产品适配性弱、风控体系不完善等痛点,难以契合新质生产力培育的全... 培育新质生产力离不开科创金融支撑。城区中小科创企业轻资产、高成长的特性,使其面临传统融资适配难题。城区农商银行虽然具有本土化服务优势,但是存在服务覆盖不均、产品适配性弱、风控体系不完善等痛点,难以契合新质生产力培育的全链条需求。鉴于此,本文分析了新质生产力培育背景下城区农商银行科创金融服务模式存在的覆盖不均衡、产品适配性欠缺、风控体系不完善、协同能力薄弱等痛点,结合案例提炼经验与不足,提出了产品创新、风控优化、协同生态、数字赋能等优化路径。本文旨在为城区农商银行转型以及浙江新质生产力培育提供实践参考,助力实现金融服务与区域发展双赢。 展开更多
关键词 新质生产力 城区农商银行 科创金融 服务模式
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《商业银行经营管理》教学方法与手段探索
9
作者 封清源 《高教研究(西南科技大学)》 2026年第1期24-29,共6页
《商业银行经营管理》是金融本科专业的核心课程之一。传统教学模式难以匹配“厚基础、强应用、重创新”的人才培养需求。本研究从课程教学改革的背景出发,结合不同教学内容的各自特点,对案例教学法、图表教学法以及常用教学策略和手段... 《商业银行经营管理》是金融本科专业的核心课程之一。传统教学模式难以匹配“厚基础、强应用、重创新”的人才培养需求。本研究从课程教学改革的背景出发,结合不同教学内容的各自特点,对案例教学法、图表教学法以及常用教学策略和手段在课程教学过程中的具体应用进行了有益探索。 展开更多
关键词 教学改革 商业银行经营管理 案例教学 图表教学
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人口老龄化对商业银行风险承担的影响研究 被引量:2
10
作者 杨国辉 张太平 孙霞 《经济问题》 北大核心 2025年第6期86-95,共10页
在我国人口老龄化持续加深的背景下,积极应对人口老龄化带来的冲击,对于商业银行的风险防范至关重要。从商业银行视角出发,选取2007—2022年中国369家商业银行的面板数据,研究了人口老龄化对商业银行风险承担的影响效应及其作用机制。... 在我国人口老龄化持续加深的背景下,积极应对人口老龄化带来的冲击,对于商业银行的风险防范至关重要。从商业银行视角出发,选取2007—2022年中国369家商业银行的面板数据,研究了人口老龄化对商业银行风险承担的影响效应及其作用机制。研究发现:(1)人口老龄化会导致商业银行风险承担加重,该结论在采用人口死亡率和医疗水平作为工具变量检验后仍然成立;(2)异质性分析表明,人口老龄化会导致地方性商业银行风险承担加重,但对全国性商业银行风险承担没有显著影响;(3)机制分析表明,人口老龄化主要通过增加存贷业务盈利压力、增大流动性错配程度、降低贷款质量的渠道加重商业银行风险承担。因此,商业银行应该充分重视人口老龄化对其风险承担的影响,在经营管理中纳入人口老龄化的风险管理分析,以更有效地提升商业银行防范风险的能力。 展开更多
关键词 人口老龄化 银行风险承担 存贷业务盈利压力 流动性错配 贷款质量
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新质生产力背景下数字金融服务实体经济的效应与机制研究 被引量:6
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作者 惠楠 王欣 李金克 《重庆大学学报(社会科学版)》 北大核心 2025年第2期17-34,共18页
新质生产力为金融数字化变革和经济转型升级带来了新的契机,金融发展与经济增长的关系这个古老课题也愈发历久弥新。在结合数字普惠金融指数与商业银行数字化转型指数的基础上对省域数字金融发展水平进行全新计量,基于2011—2021年我国3... 新质生产力为金融数字化变革和经济转型升级带来了新的契机,金融发展与经济增长的关系这个古老课题也愈发历久弥新。在结合数字普惠金融指数与商业银行数字化转型指数的基础上对省域数字金融发展水平进行全新计量,基于2011—2021年我国31个省份的面板数据,运用门槛模型实证检验了数字金融发展对实体经济的作用效果。研究发现:第一,数字金融对实体经济的影响存在双门槛非线性关系的特征。数字金融发展水平在小于第一门槛值时能够强烈而显著地促进实体经济增长,当上升至第一与第二门槛值之间时发挥显著的抑制作用,在跨越第二门槛值后数字金融的抑制作用进一步衰减,但仍保持显著。第二,地区异质性分析表明东部、中部、西部地区数字金融对实体经济的影响均呈现单门槛特征,但作用效果有所区别;东部地区的数字金融在门槛值两侧均显著抑制实体经济增长,且抑制作用在越过门槛值后发生衰减;中部地区的数字金融在小于门槛值时对实体经济发挥显著促进作用而大于门槛值时却发挥显著抑制作用;西部地区的数字金融在小于门槛值时对实体经济具有显著抑制作用,大于门槛值时抑制作用不显著。第三,新质生产力理论分别从资本配置、科技创新、劳动供给三个维度揭示了实体经济增长的内在动力源泉。基于新质生产力理论的机制检验显示资本配置效率和劳动生产率在数字金融与实体经济之间发挥了中介传导效应,科技创新效率不具有中介效应。研究为数字金融发展战略调整、数字金融服务实体经济的路径选择提供了理论依据,对引导数字金融与实体经济协调发展和推动新质生产力发展具有政策启示意义。 展开更多
关键词 新质生产力 数字金融 实体经济 脱虚向实 非线性关系
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商业银行ESG表现、数字化转型与价值提升
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作者 杨国辉 张太平 任天运 《金融经济》 2025年第3期65-78,共14页
ESG已成为实现“双碳”目标和经济高质量发展的重要抓手,而“金融要为经济社会发展提供高质量服务”的要求进一步凸显了商业银行履行ESG责任的重要性。本文利用2010—2022年我国37家A股上市商业银行的面板数据,分析了ESG表现对商业银行... ESG已成为实现“双碳”目标和经济高质量发展的重要抓手,而“金融要为经济社会发展提供高质量服务”的要求进一步凸显了商业银行履行ESG责任的重要性。本文利用2010—2022年我国37家A股上市商业银行的面板数据,分析了ESG表现对商业银行价值的影响及其作用渠道,并进一步深入探讨了数字化转型在其中发挥的调节效应。研究发现,ESG表现虽然对商业银行短期价值没有显著影响,但能够显著提高商业银行的长期价值;数字化转型在ESG表现提高商业银行长期价值的过程中发挥了正向调节效应。机制分析表明,良好的ESG表现能够通过提升市场竞争力和改善资产质量的途径提高商业银行的长期价值。本文丰富了ESG经济后果的相关研究,为商业银行积极借助数字化手段赋能ESG责任履行,从而实现自身价值的提升,提供了有益启示。 展开更多
关键词 商业银行价值 数字化转型 ESG表现 市场竞争力 资产质量
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净息差收窄背景下上市银行加强资产负债管理研究——基于熵权TOPSIS-马尔科夫链复合模型
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作者 游建炜 黄志新 +1 位作者 吴文鑫 石永杰 《福建金融》 2025年第11期16-22,共7页
文章创新性构建了商业银行资产负债管理效能评估体系,从利息盈利效率、资金运用效率、非利息盈利效率、流动性风险、信用风险以及经营效率六个核心维度展开分析。综合运用熵权TOPSIS模型对42家上市银行进行全景式评估,通过K-means聚类... 文章创新性构建了商业银行资产负债管理效能评估体系,从利息盈利效率、资金运用效率、非利息盈利效率、流动性风险、信用风险以及经营效率六个核心维度展开分析。综合运用熵权TOPSIS模型对42家上市银行进行全景式评估,通过K-means聚类算法实现资产负债管理水平四级分层并进行分析,进而提出相关政策建议。 展开更多
关键词 资产负债管理 净息差 熵权TOPSIS 马尔科夫链
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中美逆向转口贸易分析与商业银行应对
14
作者 张晓燕 边鹏 《福建金融》 2025年第10期3-7,共5页
随着中美直接贸易成本大幅提高,转口贸易将可能成为中美贸易的重要模式之一。在此背景下,除通常的中国向美国的转口贸易外,美国商品通过第三方转口至中国的现象并不罕见,可称之为中美逆向转口贸易。以中国前二十大进口来源地为研究对象... 随着中美直接贸易成本大幅提高,转口贸易将可能成为中美贸易的重要模式之一。在此背景下,除通常的中国向美国的转口贸易外,美国商品通过第三方转口至中国的现象并不罕见,可称之为中美逆向转口贸易。以中国前二十大进口来源地为研究对象,发现中美在以上国家(地区)中的贸易重叠规模已达2847亿美元,中美贸易模式未来可能出现结构性改变。建议商业银行:一要深入挖掘逆向转口贸易中确定性较强的业务机遇;二要针对逆向转口贸易的风险敞口,动态评估进口企业风险定价;三要把握海外投资机遇,针对我国倾向加强进口的商品产业链,服务好“一带一路”海外项目投资。 展开更多
关键词 中美经贸 间接贸易 转口贸易 进出口 商业银行
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校企合作背景下“商业银行经营管理”课程教学实践探索
15
作者 邹睿蓉 李华 《九江学院学报(社会科学版)》 2025年第1期92-97,共6页
2019年10月,《国家产教融合建设试点实施方案》出台。2021年12月,中国人民银行发布《金融科技发展规划(2022—2025)年》,明确指出要“打造校企联合培养、产学研用协同攻关等合作育人新模式”。在此背景下,《商业银行经营管理》课程进行... 2019年10月,《国家产教融合建设试点实施方案》出台。2021年12月,中国人民银行发布《金融科技发展规划(2022—2025)年》,明确指出要“打造校企联合培养、产学研用协同攻关等合作育人新模式”。在此背景下,《商业银行经营管理》课程进行校企合作教学改革是必然的。在课程前期建设中,课程教学团队根据授课情况和学生反馈,有针对性地按“四位立体”教学改革思路,从教学内容和方法、实践教学全真场景、教学过程评价等方面具体实施,优化产学合作模式。 展开更多
关键词 《商业银行经营管理》 校企合作 “四位立体”
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基于收益率曲线的商业银行资产负债期限决策机制研究
16
作者 王浩宇 冯冠霖 魏延鹏 《新金融》 北大核心 2025年第9期48-58,69,共12页
当前我国商业银行尤其是国有大型商业银行,兼具多重经营目标,在高度同质化的市场竞争中,定价能力与规模控制能力受限,资产负债结构优化成为实现经济目标与商业逻辑双重统一的重要工具。本文聚焦于我国商业银行的资产负债结构优化策略,... 当前我国商业银行尤其是国有大型商业银行,兼具多重经营目标,在高度同质化的市场竞争中,定价能力与规模控制能力受限,资产负债结构优化成为实现经济目标与商业逻辑双重统一的重要工具。本文聚焦于我国商业银行的资产负债结构优化策略,以资产负债期限结构为切入点,探讨了在复杂利率环境下商业银行的结构优化路径。研究发现,除了利率水平的变化外,收益率曲线的斜率、曲率的高阶特征冲击,同样会通过价格机制、规模机制与信用机制等不同渠道,对商业银行的结构决策产生不同程度的影响。因此,货币与财政当局应协同建立收益率曲线调控工具箱,强化金融机构风险管理,引导商业银行动态调整资产负债期限结构并优化流动性配置。 展开更多
关键词 商业银行 资产负债管理 期限结构敞口 收益率曲线
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金融领域赋能新质生产力发展的实践研究——以全国14家商业银行为例 被引量:2
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作者 吴汉聪 《中国商论》 2025年第20期129-132,共4页
新质生产力是以创新驱动为核心导向,符合新发展理念的先进生产力质态,是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。商业银行作为金融行业的主力军,承担着发展新质生产力的使命和担当。本文基于全国14家商业银行赋能新质生产力发展的最新... 新质生产力是以创新驱动为核心导向,符合新发展理念的先进生产力质态,是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。商业银行作为金融行业的主力军,承担着发展新质生产力的使命和担当。本文基于全国14家商业银行赋能新质生产力发展的最新实践情况,重点归纳了产品创新、资源整合、数字赋能等方面的先进实践经验,同时阐述了当前面临的挑战。在此基础上,本文针对性地提出了深化产品供给、强化政策协调与生态协同、优化组织架构与人才建设等建议,以期为银行加快形成服务新质生产力的先进范式提供参考依据,助力发挥金融领域赋能新质生产力发展的关键作用。 展开更多
关键词 新质生产力 商业银行 金融服务 五篇大文章 实践经验 创新驱动
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关于商业银行打造科技金融“生态圈” 助力新质生产力加速发展的路径研究 被引量:2
18
作者 中国农业银行浙江省分行课题组 谭敦宇 《浙江金融》 2025年第1期3-15,共13页
科技金融如何更好地支持新质生产力加速发展是当前亟须研究的热点问题。本文从理论推导和模型分析着手,论证打造科技金融“生态圈”的必要性和可行性,分析商业银行在其中扮演的关键角色,并提出各参与主体应当共同优化联动机制、共同分... 科技金融如何更好地支持新质生产力加速发展是当前亟须研究的热点问题。本文从理论推导和模型分析着手,论证打造科技金融“生态圈”的必要性和可行性,分析商业银行在其中扮演的关键角色,并提出各参与主体应当共同优化联动机制、共同分享行业信息、共同创新产品服务、共同培育人才队伍、共同防范信用风险、共同提升经营效能,以联动合力更好地助推新质生产力发展。 展开更多
关键词 商业银行 科技金融 新质生产力 生态圈
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商业银行财务精细化管理路径分析 被引量:2
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作者 刘毓瑾 《现代营销(上)》 2025年第1期79-81,共3页
随着金融市场的不断发展和竞争日益激烈,商业银行在追求业务规模扩张的同时,也需要实现财务精细化管理,以提高经营效率和盈利能力,这已成为商业银行亟须解决的重要课题。本文分析商业银行财务精细化管理方面存在的问题,提出解决策略,以... 随着金融市场的不断发展和竞争日益激烈,商业银行在追求业务规模扩张的同时,也需要实现财务精细化管理,以提高经营效率和盈利能力,这已成为商业银行亟须解决的重要课题。本文分析商业银行财务精细化管理方面存在的问题,提出解决策略,以期提升商业银行的核心竞争力。 展开更多
关键词 新时期 商业银行 财务 精细化管理
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数字化转型背景下商业银行内部控制有效性评价体系优化研究 被引量:2
20
作者 刘艳 《现代营销(下)》 2025年第9期28-30,共3页
随着商业银行内部控制工作的不断完善和推进,如何通过内部控制的有效性评价,发现内部控制工作存在的问题,是提高商业银行内部控制水平的关键。为提高内部控制评价工作的准确性和效果,商业银行应当积极探索数字技术的应用,依靠数字化转... 随着商业银行内部控制工作的不断完善和推进,如何通过内部控制的有效性评价,发现内部控制工作存在的问题,是提高商业银行内部控制水平的关键。为提高内部控制评价工作的准确性和效果,商业银行应当积极探索数字技术的应用,依靠数字化转型提升有效性评价体系的时效性和准确性。鉴于此,本文分析了商业银行内部控制评价体系的重要性,阐述了其面临的困境,提出了优化措施,旨在为商业银行提供具有实践指导意义的参考,助力其在数字化浪潮中完善内部控制有效性评价体系,提升内部控制水平,增强风险防控能力,实现稳健运营与可持续发展。 展开更多
关键词 商业银行 内部控制有效性 评价体系
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