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虚假短视频摆拍的治理困境与法治因应--基于规范文本与实践案例的实证考察 被引量:1
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作者 周春光 《重庆理工大学学报(社会科学)》 2024年第11期153-164,共12页
“流量为王”的时代下,虚假短视频摆拍的乱象已然对社会秩序造成严重的负面影响,如何引导与促进短视频行业的有序发展实为净化社会风气的重要内容。以虚假短视频摆拍的规范文本与实践案例的实证考察为视角,将虚假短视频摆拍存在的法律... “流量为王”的时代下,虚假短视频摆拍的乱象已然对社会秩序造成严重的负面影响,如何引导与促进短视频行业的有序发展实为净化社会风气的重要内容。以虚假短视频摆拍的规范文本与实践案例的实证考察为视角,将虚假短视频摆拍存在的法律规范缺失、监管效果欠佳、惩罚力度不足、救济路径纰漏的治理困境予以廓清。“包容审慎监管理念”下“让子弹再飞一会儿”的立法策略导引可以作为解释虚假短视频摆拍治理困境形成的一种逻辑存在。由此在宏观层面以多元主体协同共治与行为内生激励为理念思路,在微观层面以法律规范的健全、监管效能的提升、惩罚力度的强化、救济路径的完善为实施路径,形塑横向与纵向一体化的法治因应格局。 展开更多
关键词 虚假短视频 摆拍 实证考察 法治因应
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资管新规下影子银行的风险识别和监管工具 被引量:1
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作者 宗天 《盐城工学院学报(社会科学版)》 2024年第2期30-33,共4页
我国影子银行具有流动性风险、高信用风险和潜在系统性风险特征。从学理定义和业务特点的角度分析影子银行的成因和风险来源,明晰影子银行与传统银行的关系。在分析全球影子银行治理态势,借鉴FSB治理建议的基础上,提出以证监会监管为中... 我国影子银行具有流动性风险、高信用风险和潜在系统性风险特征。从学理定义和业务特点的角度分析影子银行的成因和风险来源,明晰影子银行与传统银行的关系。在分析全球影子银行治理态势,借鉴FSB治理建议的基础上,提出以证监会监管为中心,开发影子银行监管新工具的学理建议。 展开更多
关键词 影子银行 系统性风险 银行法 监管
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我国民间借贷利率管制法治进路的检讨与选择 被引量:51
3
作者 廖振中 高晋康 《现代法学》 CSSCI 北大核心 2012年第2期66-77,共12页
现行以《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条为中心的民间借贷利率管制进路源于相关机构及法律50年来对民间金融的负面道德评价和金融抑制。该进路在上世纪90年代初曾制止了"金融三乱",但在当前民营经济与民间金融发... 现行以《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条为中心的民间借贷利率管制进路源于相关机构及法律50年来对民间金融的负面道德评价和金融抑制。该进路在上世纪90年代初曾制止了"金融三乱",但在当前民营经济与民间金融发展的背景下,其扭曲资金市场配置、导致逆向选择、妨碍竞争的缺陷日渐凸出,已成为民间金融发展的制度障碍。当前民间金融市场需求与管制进路之间产生了明显的声音隔离效应,而管制本身却仍在强化。我国未来的民间借贷利率管制法治进路应当主动摆脱对利息的道德偏见,构建以《放贷人条例》为核心的监管制度,推行分类引导、动态调整的民间利率管制体系,实现行政事前监管与事后司法监督的良性互动,以推动正规金融利率的市场化。 展开更多
关键词 利率管制 高利贷 金融抑制 声音隔离
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论《放贷人条例》制定的难点及其解决 被引量:26
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作者 李有星 罗栩 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 2011年第6期66-72,共7页
为促进我国民间融资的阳光化立法,中国人民银行2008年初拟《放贷人条例》草案,但因在监管机构、贷款利率及准入门槛的限制等方面存在争议而不能出台。应当借鉴境外的相关立法成果,通过明确监管机关,实施差别利率和浮动管理,区别设立放... 为促进我国民间融资的阳光化立法,中国人民银行2008年初拟《放贷人条例》草案,但因在监管机构、贷款利率及准入门槛的限制等方面存在争议而不能出台。应当借鉴境外的相关立法成果,通过明确监管机关,实施差别利率和浮动管理,区别设立放贷人门槛,设置民间放贷阳光化的备案措施以及放贷广告管理等的改进,推动我国放贷人立法的进行。 展开更多
关键词 放贷人 放债人 备案制 利率 民间融资 监管机构
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民营银行股东自担风险立法模式借鉴与选择 被引量:8
5
作者 杨松 宋怡林 《法律科学(西北政法大学学报)》 CSSCI 北大核心 2016年第6期150-162,共13页
中国银行监管机构提出的民营银行股东自担剩余风险的监管要求,可以用商业银行股东加重义务来进行法学概括和表达,应当予以成文立法化。对此,美国和日本采用银行业基本法模式加以立法,俄罗斯采用银行破产法模式,中国台湾地区采用金融控... 中国银行监管机构提出的民营银行股东自担剩余风险的监管要求,可以用商业银行股东加重义务来进行法学概括和表达,应当予以成文立法化。对此,美国和日本采用银行业基本法模式加以立法,俄罗斯采用银行破产法模式,中国台湾地区采用金融控股公司法模式。各类立法模式的选择均建立在金融发展实际以及法制传统基础上,中国立法模式的选择也应充分考虑中国金融及监管现实。中国应当采用银行业基本法为主,存款保险法和银行破产法为辅的立法模式,而不适宜采用金融控股公司法模式。 展开更多
关键词 民营银行 股东自担风险 股东加重义务 有限责任
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普惠金融视角下农村金融组织社会责任的法律规制 被引量:11
6
作者 张运书 高毅 《东疆学刊》 CSSCI 北大核心 2013年第1期73-79,共7页
农村金融组织既具有经济人属性,又具有社会人属性;既具有经济理性,又具有社会理性,社会理性约束经济理性。当农村金融组织实现经济人属性最大化时,必然对其非股东利益相关人的经济利益实现构成限制条件,并且其经济行为嵌入到各种社会结... 农村金融组织既具有经济人属性,又具有社会人属性;既具有经济理性,又具有社会理性,社会理性约束经济理性。当农村金融组织实现经济人属性最大化时,必然对其非股东利益相关人的经济利益实现构成限制条件,并且其经济行为嵌入到各种社会结构之中或各种非正式社会关系之中,受到社会结构或非正式社会关系的约束,以实现经济理性与社会理性的统一。在社会本位法哲学的影响下,其承担社会责任无疑具有正当性。其在交易对象、服务内容、风险防范和政府干预方面所具有的特殊性,决定了其所承担社会责任的质的规定性。按照农村金融组织社会责任的本质要求,应建立权利塑造、主体建构、行为约束、风险防范和政府支持等法律制度,督促农村金融组织履行社会责任。 展开更多
关键词 普惠金融 农村金融组织 社会责任 金融公平
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P2P金融监管模式研究:以利率市场化为视角 被引量:9
7
作者 宋怡欣 吴弘 《法律科学(西北政法大学学报)》 CSSCI 北大核心 2016年第6期163-170,共8页
P2P金融的发展在推动利率市场化的同时也暴露出监管上的缺失。涉众型监管范式干扰了市场的利率机制,而信息对称性与投资者适当性既能够控制风险,也能够减少对利率机制的影响。由此确立的监管路径要求银监会提高P2P平台的准入门槛并通过... P2P金融的发展在推动利率市场化的同时也暴露出监管上的缺失。涉众型监管范式干扰了市场的利率机制,而信息对称性与投资者适当性既能够控制风险,也能够减少对利率机制的影响。由此确立的监管路径要求银监会提高P2P平台的准入门槛并通过细分中介机构的功能实现风险隔离,银监会亦应该通过限制低收入群体与投资杠杆化控制高风险投资,并引入第三方机构对融资信息进行审核,最终通过大数据平台实现由外部监管向市场自律的转变以完善利率市场化机制。 展开更多
关键词 P2P金融 监管 利率市场化
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提高金融包容:一个银行法的视角 被引量:21
8
作者 周仲飞 《法律科学(西北政法大学学报)》 CSSCI 北大核心 2013年第1期183-190,共8页
通过提高金融包容促进人类发展已成为国际社会的共识。未来金融法改革,无论是立法还是监管实践应充分考虑金融包容。从银行法改革来看,提高金融包容应与维护银行体系稳定和保护存款人利益共同作为监管机构的监管目标。作为法定的权利,... 通过提高金融包容促进人类发展已成为国际社会的共识。未来金融法改革,无论是立法还是监管实践应充分考虑金融包容。从银行法改革来看,提高金融包容应与维护银行体系稳定和保护存款人利益共同作为监管机构的监管目标。作为法定的权利,公众获得生命线性的银行服务,可以通过银行社会责任的法定化来实现,并通过私法和公法强制实施。从激励相容和成本效益监管原则出发,对提供小额信贷的金融机构必须实施差异化监管。 展开更多
关键词 金融包容 监管目标 公司社会责任 差异化监管
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私人银行的业务承接及其法律风险防范 被引量:3
9
作者 徐卫东 李梓宁 《东南学术》 CSSCI 北大核心 2013年第3期168-173,共6页
私人银行起源于18世纪的瑞士。20世纪90年代后期,私人财富管理制度开始向机构类型多元化与服务范围多样化转化,已具有成熟私人银行的特点。从业务范围看,国外私人银行更注重为高端客户提供专业化的财富管理服务,它能够为客户带来高净值... 私人银行起源于18世纪的瑞士。20世纪90年代后期,私人财富管理制度开始向机构类型多元化与服务范围多样化转化,已具有成熟私人银行的特点。从业务范围看,国外私人银行更注重为高端客户提供专业化的财富管理服务,它能够为客户带来高净值资产的投资收益,满足客户对资产保值增值的首要需求,并为客户制定一系列的金融理财方案。我国私人银行从2007年开始引入,起步较晚,在金融业务承接等诸方面存在诸多风险,这使得我国私人银行面临着严峻的金融风险。因此,建立我国的私人银行法律规范体系,规范私人银行业务发展,是我国金融发展之必然趋势。 展开更多
关键词 私人银行 私人银行法律 风险防范
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企业竞争合规的政府指引模式国际考察及中国选择 被引量:11
10
作者 丁茂中 《社会科学研究》 CSSCI 北大核心 2015年第1期96-102,共7页
告知企业如何才能够有效遵守竞争法律规范的政府指引模式,不同国家和地区有着不同的具体做法:在调整方式上,英国等采用规范性调整方式,美国等则采用个别性调整方式,前者做法应当优于后者;在立法体例上,澳大利亚等采用通则型立法体例,欧... 告知企业如何才能够有效遵守竞争法律规范的政府指引模式,不同国家和地区有着不同的具体做法:在调整方式上,英国等采用规范性调整方式,美国等则采用个别性调整方式,前者做法应当优于后者;在立法体例上,澳大利亚等采用通则型立法体例,欧盟等则采用专项型立法体例,后者做法应当优于前者;在阐述文法上,印度等采用问答式阐述文法,日本等则采用说明式阐述文法,两者各有优劣。中国企业竞争合规的政府指引应当选择规范性调整方式+美国的个别性调整方式并以专项型立法体例进行,指引文本的正文部分应当采用说明式阐述文法,附件部分应当采用问答式阐述文法。 展开更多
关键词 企业竞争合规 政府指引 通则型立法体例 专项性立法体例 阐述文法
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我国网络信贷风险规制法律问题研究 被引量:16
11
作者 黎四奇 《法律科学(西北政法大学学报)》 CSSCI 北大核心 2014年第4期133-143,共11页
网络信贷正在日益改变金融资源循环的模式,并对正统金融配置失衡起着有力的抗衡与补正作用,但是网络自身的特点也加剧了这种资金供求链断裂的风险。同时,既有法律的禁止性或限制性规定,或规则本身的含糊不清也成为网贷一时尚难以跨越的... 网络信贷正在日益改变金融资源循环的模式,并对正统金融配置失衡起着有力的抗衡与补正作用,但是网络自身的特点也加剧了这种资金供求链断裂的风险。同时,既有法律的禁止性或限制性规定,或规则本身的含糊不清也成为网贷一时尚难以跨越的障碍。系统地认知网贷风险,并以此为基础来决定法律应有的态度及划定网贷平台企业的业务边界是风险规制的关键所在。 展开更多
关键词 网络信贷 风险 规制
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应对操作风险:“加强监管”还是“健全市场”?——我国商业银行内部控制法律机制变迁的路径选择 被引量:8
12
作者 黄韬 《上海财经大学学报(哲学社会科学版)》 CSSCI 北大核心 2015年第6期57-66,共10页
理论上,完善商业银行内控法律机制的制度安排存在着两条路径选择:其一是通过授权行政性监管机构以更宽泛的监督职权;其二是通过强化外部市场约束机制来激励商业银行的内部管理人主动改进内控机制。我国既往关于商业银行内控法律机制的... 理论上,完善商业银行内控法律机制的制度安排存在着两条路径选择:其一是通过授权行政性监管机构以更宽泛的监督职权;其二是通过强化外部市场约束机制来激励商业银行的内部管理人主动改进内控机制。我国既往关于商业银行内控法律机制的发展总体上是沿着一条不断强化和扩张监管机构执法权力的路径。由于这一模式存在着诸多不可克服的弱点,故未来我国商业银行内控机制的完善还有赖于实施有效的信息披露法律制度基础之上的市场约束机制的强化。 展开更多
关键词 商业银行 内部控制 金融法制 金融监管 市场约束 信息披露
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国际间接银团贷款适用美国证券法的理论和实践研究 被引量:2
13
作者 阳露昭 史佳佳 《政治与法律》 CSSCI 北大核心 2009年第5期144-154,共11页
国际间接银团贷款具有证券的某些特点,因此,对国际间接银团贷款适用证券法更有利于保护参与银行的利益。在这方面,美国已经在理论和实践上做出了有益的尝试。根据美国证券法,国际间接银团贷款的参与协议和其书面证明票据都是证券。贷款... 国际间接银团贷款具有证券的某些特点,因此,对国际间接银团贷款适用证券法更有利于保护参与银行的利益。在这方面,美国已经在理论和实践上做出了有益的尝试。根据美国证券法,国际间接银团贷款的参与协议和其书面证明票据都是证券。贷款行为的投资属性是国际间接银团贷款适用美国证券法的关键。在实现途径上,美国证券法通过对牵头行信息公开的规范实现对银团投资者参与行利益的保护。美国利用证券法规制有本国银行参与的国际间接银团贷款给我国带来了深刻的启示。 展开更多
关键词 国际银团贷款 有价证券 牵头行 信息披露
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金融消费者保护立法实证研究——以40部金融消费者保护规范性文件为样本 被引量:9
14
作者 齐萌 《江西财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2013年第3期121-128,共8页
次贷危机表明,金融消费者权益保护机制的缺失是导致本次危机发生的重要原因之一。目前,国际社会越来越重视金融消费者保护,相关立法和制度构建都在强化之中。鉴于此,中国相关部门也顺应金融消费者保护潮流,出台了众多金融消费者保护规... 次贷危机表明,金融消费者权益保护机制的缺失是导致本次危机发生的重要原因之一。目前,国际社会越来越重视金融消费者保护,相关立法和制度构建都在强化之中。鉴于此,中国相关部门也顺应金融消费者保护潮流,出台了众多金融消费者保护规范。从金融消费者保护范围、保护机构、保护程序及效力等四个维度检视中国目前的金融消费者保护规范,可以发现当下金融消费者保护规范存在保护范围冲突混乱、保护机构职责不明、争议处理程序空泛及效力模糊等突出问题。金融消费者保护作为金融发展的基石,在中国未来的金融发展中占有极其重要的地位。为此,金融消费者保护立法应着重在立法理念、立法层级、立法缺漏、立法导向等方面进行完善。 展开更多
关键词 金融消费者 人民银行 规范性文件
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信用卡客户责任限制与消费者权益保护 被引量:8
15
作者 陈健 《法律科学(西北政法大学学报)》 CSSCI 北大核心 2012年第2期149-156,共8页
信用卡未经授权使用会给客户带来严重的经济损失,在我国信用卡客户追索赔偿时,又可能面临各种不利的局面,这种状况较为严重地制约了我国信用卡业的快速发展。限制信用卡客户责任,同时将增加的成本进行分散,减轻我国信用卡客户责任,有利... 信用卡未经授权使用会给客户带来严重的经济损失,在我国信用卡客户追索赔偿时,又可能面临各种不利的局面,这种状况较为严重地制约了我国信用卡业的快速发展。限制信用卡客户责任,同时将增加的成本进行分散,减轻我国信用卡客户责任,有利于保护信用卡消费者权益。同时也有利于我国信用卡业面临日益激烈的国际竞争,促进我国信用卡业真正与国际接轨,促进信用卡业向更大规模化发展。 展开更多
关键词 信用卡 客户责任 消费者权益保护
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金融消费者的征信权利保护 被引量:7
16
作者 叶建勋 《征信》 北大核心 2012年第4期31-35,共5页
金融消费者的征信权利保护是金融消费者隐私权保护的延续,是在金融消费者个人信息被授权使用后,为保护信息不被滥用而设置的权利。金融消费者的征信权利包括知情权、同意权、异议权、使用权、投诉权和诉讼权。解决金融领域内存在的各种... 金融消费者的征信权利保护是金融消费者隐私权保护的延续,是在金融消费者个人信息被授权使用后,为保护信息不被滥用而设置的权利。金融消费者的征信权利包括知情权、同意权、异议权、使用权、投诉权和诉讼权。解决金融领域内存在的各种信息侵权问题,关键在于完善金融消费者的各项征信权利。 展开更多
关键词 金融消费者 隐私权 信用信息 征信权利
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信用约束背景下公民公平信贷权的实现——以金融消费者征信权益保护为视角 被引量:1
17
作者 杨家杰 廉龙 时明生 《征信》 北大核心 2012年第5期49-53,共5页
我国信贷消费市场目前整体来看仍处在供方市场,作为信贷需求一方的金融消费者则相对处于弱势地位。在当前我国征信体系建设处于发展完善期的背景下,由于金融消费者征信权益受损而导致公平信贷权受侵害的情况屡有发生。通过对因金融消费... 我国信贷消费市场目前整体来看仍处在供方市场,作为信贷需求一方的金融消费者则相对处于弱势地位。在当前我国征信体系建设处于发展完善期的背景下,由于金融消费者征信权益受损而导致公平信贷权受侵害的情况屡有发生。通过对因金融消费者征信权益受损而影响其信贷权利的原因进行剖析,提出了现阶段提高征信权益保护水平、维护消费者公平信贷权利的对策建议。 展开更多
关键词 公平信贷 金融消费者 征信 权益保护
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投资者适当性管理制度的经济和法律分析 被引量:26
18
作者 李东方 冯睿 《财经法学》 2018年第4期18-43,共26页
投资者适当性管理制度要求金融中介机构将适当的产品提供给适当的投资者,作为金融监管制度的一部分,涉及经济法的范畴。从经济法的视角,至少有三个已讨论过的问题可再探讨:"适当性管理"的对象是投资者还是经营机构?合格投资... 投资者适当性管理制度要求金融中介机构将适当的产品提供给适当的投资者,作为金融监管制度的一部分,涉及经济法的范畴。从经济法的视角,至少有三个已讨论过的问题可再探讨:"适当性管理"的对象是投资者还是经营机构?合格投资者制度与投资者适当性管理制度的关系是什么?适当性义务与信息提供义务是什么关系?经济法特有的整体视角缺乏意味着投资者适当性管理制度的基础理论并未夯实,极有可能导致立法的碎片化,缺乏系统性。对投资者适当性管理制度以及相关的三个问题从经济和法律两个维度进行分析,就能够揭示:从整体金融市场所需的金融中介行为规范的角度,投资者适当性管理制度的立法存在碎片化问题。解决思路可以考虑在现有规范的基础上统合制定"金融中介行为规范",但如何制定又是一个问题,法典化或许是一个可行的途径。 展开更多
关键词 投资者适当性管理制度 金融中介行为规范 经济法
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征信背景下的个人信用信息权保护与限制——以比较分析法与产权分析法为主 被引量:5
19
作者 李仪 《征信》 北大核心 2013年第1期38-41,共4页
为调和个人信用信息主体与征信者之间的利益冲突,我国宜保护主体权益并予以限制。通过比较分析美欧制度和我国现行法可知,后者存在着保护对象与方式等缺陷。对此我国应按照产权规则确立个人信用信息权制度,采取积极手段完整地保护主体... 为调和个人信用信息主体与征信者之间的利益冲突,我国宜保护主体权益并予以限制。通过比较分析美欧制度和我国现行法可知,后者存在着保护对象与方式等缺陷。对此我国应按照产权规则确立个人信用信息权制度,采取积极手段完整地保护主体的人格尊严自由及经济利益;而立法者为限制权利应做出区分式的制度安排,以具体满足征信所代表的公共利益与交易者私益,并回应不同利益诉求下征信者与信息主体之间力量对比差异导致的现实问题。 展开更多
关键词 个人信用信息 个人信用信息权 报酬请求 权利限制
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理财产品销售中金融消费者知情权的法律保护——以商业银行的民事义务为视角 被引量:6
20
作者 胡文涛 《上海政法学院学报(法治论丛)》 2014年第1期124-129,共6页
金融消费者的知情权与商业银行的信息披露说明义务是同一问题的两面。基于银行与金融消费者信息不对称,银行负有信息披露义务,说明义务是对信息披露义务的进一步要求,适合性原则是对说明义务的更高要求。《商业银行理财产品销售管理办... 金融消费者的知情权与商业银行的信息披露说明义务是同一问题的两面。基于银行与金融消费者信息不对称,银行负有信息披露义务,说明义务是对信息披露义务的进一步要求,适合性原则是对说明义务的更高要求。《商业银行理财产品销售管理办法》对银行理财产品发行定性不清导致信息披露义务规定不明,同时亦缺乏商业银行说明义务的规定和适当性原则的统括、清晰规则。宜在清晰界定银行理财产品资金募集行为性质的基础上,对银行的信息披露义务提出更明确的要求,同时对商业银行的说明义务和适当性原则作出明确或更清晰的规定,以使金融消费者的知情权得到切实保护。 展开更多
关键词 银行理财产品 金融消费者 知情权 信息披露义务 商业银行
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